什麼是貿易融資？

貿易融資代表公司用於促進國際貿易和商業的金融工具和產品。貿易融資使進口商和出口商通過貿易開展業務變得可能且更容易。貿易融資是一個總括術語，意味着它涵蓋銀行和公司用來使貿易交易可行的許多金融產品。

貿易融資如何運作

貿易融資的作用是引入第三方進行交易，消除支付風險和供應風險。貿易融資根據協議向出口商提供應收或付款，而進口商則可能獲得信貸以履行貿易訂單。

貿易融資涉及的各方衆多，包括：

• 銀行
• 貿易金融公司
• 進口商和出口商
• 保險公司
• 出口信貸機構和服務提供商

貿易融資不同於傳統融資或信貸發行。一般融資用於管理償付能力或流動性，但貿易融資不一定表明買方缺乏資金或流動性。相反，貿易融資可用於防範國際貿易獨特的固有風險，例如貨幣波動、政治不穩定、不付款問題或相關方之一的信用度。

以下是貿易融資中使用的一些金融工具：

• 銀行可以發放信貸額度來幫助進口商和出口商。
• 信用證降低了與全球貿易相關的風險，因爲買方銀行保證向賣方支付所裝貨物的款項。然而，買方也受到保護，因爲除非賣方滿足信用證中的條款，否則買方不會付款。雙方必須遵守協議才能完成交易。
• 保理是指根據公司應收賬款的一定百分比獲得付款。
• 可以向出口商提供出口信貸或營運資金。
• 保險可用於運輸和貨物交付，還可以保護出口商免受買方不付款的影響。

儘管國際貿易已經存在了幾個世紀，但貿易融資促進了其發展。貿易融資的廣泛使用促進了國際貿易的增長。

“大約 80% 到 90% 的世界貿易依賴於貿易融資……”——世界貿易組織 (WTO)

貿易融資如何降低風險

貿易融資可以通過協調出口商和進口商的不同需求來幫助降低與全球貿易相關的風險。理想情況下，出口商希望進口商預先支付出口貨物的費用，以避免進口商接收貨物但拒絕支付貨款的風險。但是，如果進口商預先向出口商付款，出口商可以接受付款但拒絕裝運貨物。

此問題的常見解決方案是進口商銀行向出口商銀行提供信用證，一旦出口商出示證明裝運發生的文件（例如提單），即可付款。信用證保證一旦開證行收到出口商已裝運貨物且協議條款已得到滿足的證明，即向出口商發出付款。

通過信用證，買方銀行承擔向賣方付款的責任。買方銀行必須確保買方有足夠的財務能力來履行交易。貿易融資幫助進口商和出口商在彼此打交道時建立信任，從而促進貿易。

貿易融資的其他好處

除了降低拖欠貨款和未收到貨物的風險外，貿易融資已成爲企業提高效率、增加收入的重要工具。

改善現金流和運營效率

貿易融資幫助公司獲得融資以促進業務發展，但在許多情況下它也是信貸的延伸。貿易融資允許公司在保理情況下根據應收賬款收到現金付款。信用證可以幫助進口商和出口商進行貿易交易，並降低未付款或未收到貨物的風險。因此，由於買方銀行保證付款，並且進口商知道貨物將被裝運，因此現金流得到改善。

換句話說，貿易融資可確保減少付款和發貨延遲，使進口商和出口商能夠更有效地經營業務並規劃現金流。將貿易融資視爲利用貨物運輸或貿易作爲抵押品爲公司發展提供融資。

增加收入和利潤

貿易融資允許公司通過貿易增加業務和收入。例如，一家可以與海外公司進行銷售的美國公司可能沒有能力生產訂單所需的商品。

然而，通過出口融資或私人或政府貿易融資機構的幫助，出口商可以完成訂單。結果，這家美國公司獲得瞭如果沒有貿易融資提供的創造性金融解決方案可能無法獲得的新業務。

降低財務困難的風險

如果沒有貿易融資，公司可能會拖欠付款並失去關鍵客戶或供應商，這可能會對公司產生長期影響。擁有循環信貸和應收賬款保理等選擇不僅可以幫助公司進行國際交易，還可以在財務困難時幫助他們。

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