什么是贸易融资？

贸易融资代表公司用于促进国际贸易和商业的金融工具和产品。贸易融资使进口商和出口商通过贸易开展业务变得可能且更容易。贸易融资是一个总括术语，意味着它涵盖银行和公司用来使贸易交易可行的许多金融产品。

贸易融资如何运作

贸易融资的作用是引入第三方进行交易，消除支付风险和供应风险。贸易融资根据协议向出口商提供应收或付款，而进口商则可能获得信贷以履行贸易订单。

贸易融资涉及的各方众多，包括：

• 银行
• 贸易金融公司
• 进口商和出口商
• 保险公司
• 出口信贷机构和服务提供商

贸易融资不同于传统融资或信贷发行。一般融资用于管理偿付能力或流动性，但贸易融资不一定表明买方缺乏资金或流动性。相反，贸易融资可用于防范国际贸易独特的固有风险，例如货币波动、政治不稳定、不付款问题或相关方之一的信用度。

以下是贸易融资中使用的一些金融工具：

• 银行可以发放信贷额度来帮助进口商和出口商。
• 信用证降低了与全球贸易相关的风险，因为买方银行保证向卖方支付所装货物的款项。然而，买方也受到保护，因为除非卖方满足信用证中的条款，否则买方不会付款。双方必须遵守协议才能完成交易。
• 保理是指根据公司应收账款的一定百分比获得付款。
• 可以向出口商提供出口信贷或营运资金。
• 保险可用于运输和货物交付，还可以保护出口商免受买方不付款的影响。

尽管国际贸易已经存在了几个世纪，但贸易融资促进了其发展。贸易融资的广泛使用促进了国际贸易的增长。

“大约 80% 到 90% 的世界贸易依赖于贸易融资……”——世界贸易组织 (WTO)

贸易融资如何降低风险

贸易融资可以通过协调出口商和进口商的不同需求来帮助降低与全球贸易相关的风险。理想情况下，出口商希望进口商预先支付出口货物的费用，以避免进口商接收货物但拒绝支付货款的风险。但是，如果进口商预先向出口商付款，出口商可以接受付款但拒绝装运货物。

此问题的常见解决方案是进口商银行向出口商银行提供信用证，一旦出口商出示证明装运发生的文件（例如提单），即可付款。信用证保证一旦开证行收到出口商已装运货物且协议条款已得到满足的证明，即向出口商发出付款。

通过信用证，买方银行承担向卖方付款的责任。买方银行必须确保买方有足够的财务能力来履行交易。贸易融资帮助进口商和出口商在彼此打交道时建立信任，从而促进贸易。

贸易融资的其他好处

除了降低拖欠货款和未收到货物的风险外，贸易融资已成为企业提高效率、增加收入的重要工具。

改善现金流和运营效率

贸易融资帮助公司获得融资以促进业务发展，但在许多情况下它也是信贷的延伸。贸易融资允许公司在保理情况下根据应收账款收到现金付款。信用证可以帮助进口商和出口商进行贸易交易，并降低未付款或未收到货物的风险。因此，由于买方银行保证付款，并且进口商知道货物将被装运，因此现金流得到改善。

换句话说，贸易融资可确保减少付款和发货延迟，使进口商和出口商能够更有效地经营业务并规划现金流。将贸易融资视为利用货物运输或贸易作为抵押品为公司发展提供融资。

增加收入和利润

贸易融资允许公司通过贸易增加业务和收入。例如，一家可以与海外公司进行销售的美国公司可能没有能力生产订单所需的商品。

然而，通过出口融资或私人或政府贸易融资机构的帮助，出口商可以完成订单。结果，这家美国公司获得了如果没有贸易融资提供的创造性金融解决方案可能无法获得的新业务。

降低财务困难的风险

如果没有贸易融资，公司可能会拖欠付款并失去关键客户或供应商，这可能会对公司产生长期影响。拥有循环信贷和应收账款保理等选择不仅可以帮助公司进行国际交易，还可以在财务困难时帮助他们。

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