共同基金諮詢計劃定義

什麼是共同基金諮詢計劃？

共同基金諮詢計劃，也稱爲共同基金包裝，是一種共同基金的投資組合，被選擇以匹配預先設定的資產配置。預設資產配置模式以投資者的目標爲基礎，在單一投資賬戶中提供，並提供專業投資顧問的服務。

通常，不會向投資者收取單獨的交易費用，而是根據賬戶內所持資產的平均價值定期（即每月/每季度/每年）收取資產管理費。

共同基金是投資者獲得由專業人士管理的證券的一種簡單方式。然而，有數以千計的共同基金可供選擇，投資哪個基金的決定可能既困難又令人困惑。共同基金諮詢計劃通過根據您自己的標準將決定交給專業人士來簡化流程。

與財務顧問對任何投資決策擁有完全自由裁量權的管理賬戶不同，共同基金顧問計劃允許投資者與顧問一起制定最佳資產配置策略。顧問將根據投資者的目標、風險承受能力、時間範圍和收入等各種因素，幫助確定哪種模式最適合，同時提供持續的指導和投資支持。

共同基金諮詢計劃的投資者可以受益於較低的交易成本和基於其個性化投資興趣的專業建議投資組合。年度包裝費通常根據計劃中的資產分層。它的範圍從大約 0.25% 到 3% 不等，具體取決於項目，並且不包括投資組合中的基金收取的年度運營費用。

憑藉經驗豐富的財務顧問提供的專業建議和支持，再加上低成本和低最低投資額，相互諮詢計劃是新手投資者進入市場的好方法。

共同基金諮詢計劃對投資者來說是一個不錯的投資選擇。然而，越來越多的機器人顧問爲這些項目帶來了競爭。因此，許多提供全方位服務的經紀公司已開始爲其客戶提供機器人顧問替代方案。施瓦布的智能投資組合就是一個例子。

機器人顧問平臺通常提供相同的投資分析和投資組合構建服務。它們提供了一些額外的好處，因爲服務是自動化的，費用可以更低，並且投資最低限度通常更低。憑藉較低的最低投資，可以向尋求僅用幾千美元建立託管投資組合的投資者提供智能投顧計劃。

目前，大多數智能投顧打包計劃使用交易所交易基金(ETF) 而不是共同基金。 ETF 比共同基金更具流動性，通常成本較低。話雖如此，根據所選的 ETF，由於大多數 ETF 跟蹤指數，因此很難超越市場回報。不過，這種選擇對新投資者來說可能是好事。

瑞銀提供 PACE（個性化資產諮詢和評估）精選基金，這是一項收費、非全權委託的共同基金諮詢計劃，採用嚴格的方法來選擇和建立多元化的共同基金投資組合。以下是 PACE 的工作原理：

財務顧問會創建一份投資者檔案，其中包含有關您的投資目標、時間框架和風險承受程度的信息。
您和您的財務顧問從共同基金列表中進行選擇。
您可以選擇 PACE Multi Adviser（以資產淨值計算的範圍廣泛的無負載或免負載共同基金）或 PACE Select Advisors（瑞銀全球資產管理爲您提供的領先無負載基金的精煉清單）。
瑞銀研究專家將持續監控您的共同基金。
您將收到月結單。