有多種投資選擇可供投資者選擇，用於爲其Roth IRA構建投資組合，這是一種稅收優惠的個人退休賬戶。與傳統的 IRA 相比，羅斯 IRA 的一個關鍵特徵是它們可以免稅增長，儘管基金捐款不能免稅。
退休後，只要遵守Roth IRA 提款規則，投資者可以在不繳納稅款或罰款的情況下提款。年滿 59½ 歲且已爲其 Roth IRA 供款超過五年的投資者將有資格獲得免稅和免罰金提款。
爲退休儲蓄而建立羅斯 IRA 的投資者將希望使用長期買入並持有的方法來設計投資組合。強大的投資組合將跨越不同的資產類別，如股票和債券，以及跨市場部門。通過投資來自不同地理區域的資產，可以獲得進一步的多元化。投資者還應專注於最小化成本，因爲成本是決定長期回報的主要因素。
一些核心指數基金，包括交易所交易基金 (ETF)和傳統共同基金，可能足以以最低成本滿足大多數投資者的多元化需求。從表面上看，ETF 的稅收效率似乎使它們成爲受青睞的基金選擇，因爲它們不定期分配資本收益。但羅斯 IRA 不對資本收益徵稅；因此，ETF 失去了與共同基金相比的主要優勢之一。因此，投資者在考慮對其 Roth IRA 進行投資時，應同時考慮 ETF 和共同基金。
重點摘要
- Roth IRA 是一種稅收優惠的個人退休賬戶，應該從長遠的角度進行投資。
- Roth IRA 投資組合的良好基礎是基礎廣泛的美國股票指數基金和基礎廣泛的美國債券指數基金的組合。
- 尋求增加多元化的投資者可能會考慮爲那些風險偏好更大的人增加一隻全球外國股票指數基金，甚至是一隻新興市場基金。
- 投資者在接近退休時可能希望轉向風險較低的資產。
美國股票指數基金
長期退休投資組合的核心組成部分之一是基礎廣泛的美國股票指數基金，它將成爲大多數投資者增長的主要動力。投資者可以選擇全市場基金或標準普爾 500 指數基金。美國總市場基金試圖複製整個美國股市的表現，包括小盤股和中盤股，而標準普爾 500 指數基金則完全專注於大盤股。前一種基金可能會表現出稍高的波動性併產生略高的回報，但從長期來看，差異將相當小。那是因爲即使是總的市場基金通常也偏重於大盤股。
投資者也可以從指數基金的被動管理特性相關的低成本中受益。有強有力的證據表明，試圖通過被動投資於指數中的證券來模仿指數表現的指數基金在長期內的表現通常優於主動管理型基金。表現優異的主要原因是成本差異。
但是，在某些投資類別中，低成本主動型基金的表現往往優於被動型基金。長期持有的被動管理的美國股票指數基金有可能隨着時間的推移從美國股市的增長中受益。這種策略可以避免主動管理型基金的巨大交易成本，這些基金的管理者經常試圖把握市場的短期漲跌。
基礎廣泛的美股指數基金存在一定的風險，但也爲投資者提供了相當強勁的增長機會。它是長期退休賬戶的基礎之一。然而，對於那些風險承受能力非常低或接近退休年齡的人來說，以收入爲導向的投資組合可能是更好的選擇。
美國債券指數基金
在投資組合中加入美國債券指數基金有助於降低投資組合的整體風險。與股票相比，債券和其他債務證券爲投資者提供了更穩定和安全的收入來源，但它們往往產生較低的回報。追蹤美國綜合債券指數的廉價債券基金非常適合爲投資者提供這種風險較低的資產類別的廣泛敞口。綜合債券指數通常提供對國債、公司債券和其他類型債務證券的敞口。
尋求構建長期退休投資組合的投資者將希望同時擁有股票和債券，他們可以通過單一股票指數基金和單一債券指數基金來實現。股票與債券的確切比例將取決於兩個主要因素：投資者與退休年齡的接近程度以及他們對風險的規避程度。
傳統的投資方法是60/40 的投資組合——60% 的股票和 40% 的債券——將滿足大多數投資者的需求，並且隨着投資者年齡的增長，股票相對於債券的比例應該會縮小。另一個傳統的標準是“100 減去你的年齡”。這意味着一個 30 歲的人應該持有 70% 的股票和 30% 的債券，到 40 歲時，他們應該擁有 60/40 的投資組合。
然而，對於包括沃倫巴菲特在內的許多財務顧問和知名投資者來說，這種方法已經改變。今天，許多金融專家建議持有更高比例的股票，特別是因爲人們的壽命更長，因此更有可能超過他們的退休儲蓄。投資者在作出任何投資決定之前，應始終考慮自己的財務狀況和風險偏好。
基礎廣泛的美國債券或固定收益基金的風險通常低於股票基金。然而，債券基金並沒有提供同樣的增長潛力，這意味着回報率普遍較低。對於規避風險的投資者和投資組合多元化策略的一部分，它們都是有用的工具。
全球股票指數基金
投資者可以通過添加一個持有多種非美國股票的全球股票指數基金來進一步分散他們的投資組合。包含全球股票指數基金的長期投資組合提供了對更廣泛的世界經濟的敞口，尤其是減少了對美國經濟的敞口。追蹤MSCI ACWI（摩根士丹利資本國際所有國家世界指數）（美國除外）或EAFE（歐洲、澳大拉西亞、遠東）指數等指數的廉價基金以相對較低的成本提供廣泛的地域多元化。
風險承受能力較高的投資者可選擇投資於特別關注新興市場經濟體的國際指數基金。中國、墨西哥和巴西等新興市場國家的經濟增長可能高於法國或德國等發達國家的經濟增長，但波動性更大。儘管風險也更大，但在新興市場敞口更大的投資組合傳統上比更專注於發達市場的投資組合產生更高的回報。然而，在持續的 COVID-19 大流行中，新興市場面臨着特別高的風險。
與現代投資組合理論一致，規避風險的投資者會發現，投資於基礎廣泛的美國股票指數基金和基礎廣泛的美國債券指數基金可提供顯着程度的多元化。此外，美國股票指數基金、美國債券指數基金和全球股票指數基金的組合提供了更大程度的多元化。這種方法有可能在最大限度地提高長期回報的同時最大限度地降低風險。
羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 最好投資什麼？
羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 等長期退休賬戶的一些最佳投資是一些廉價的核心指數基金。單一的低成本美國股票指數基金和單一的低成本美國債券指數基金提供了足夠的多元化，以最大限度地提高長期回報並最大限度地降低風險。爲了增加多樣化，投資者還可能包括低成本的全球指數基金。
您可以選擇自己對 Roth IRA 的投資嗎？
是的。投資者可以使用在線經紀人開設 Roth IRA，並選擇他們想要包含在其中的投資類型。
你能有兩個羅斯 IRA 嗎？
是的。您可以擁有的 Roth IRA 數量沒有限制。但是，增加 Roth IRA 的數量並不會增加每年可以供款的總額。無論您擁有一個 IRA 還是多個 IRA，投資者 IRA 的總供款限額是相同的。
綜述
希望通過羅斯 IRA 爲退休儲蓄的投資者將希望專注於長期並選擇價格低廉且提供顯着多元化的投資。最簡單的方法之一是投資一些核心指數基金。理想情況下，一個強大的投資組合將包含一個單一的美國股票指數基金，它提供廣泛的美國經濟增長敞口，以及一個單一的美國債券指數基金，它提供相對安全的創收資產敞口。爲了增加多元化，投資者應該考慮一個全球股票指數基金，它提供對廣泛的發達和新興市場的敞口。