FMR LLC 以 Fidelity 的名義開展業務，提供一系列金融服務，包括投資管理、經紀、財務規劃和財富管理服務。該公司成立於 1946 年，前身爲 Fidelity Management & Research，爲全球個人和機構客戶提供服務。
截至 2021 年 9 月 30 日，富達管理的資產 (AUA)約爲 11.1 萬億美元，公司可自行控制的資產爲 4.2 萬億美元。該公司的基金系列包括數百隻共同基金和交易所交易基金 (ETF) 。
作爲其活動的一部分，富達是一家提供全方位服務的經紀商，通過向客戶提供投資管理、研究和分析服務賺取佣金。該公司還提供折扣經紀服務，包括在線美國股票、ETF 和期權交易的免佣金交易。
美國的投資者可以使用多種稅收優惠的儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 之間的主要區別在於前者是由稅後美元資助的，這意味着捐款不能減稅，就像後者一樣。但與對提取的資金徵稅的傳統 IRA不同，羅斯 IRA 允許投資者免稅提取資金。
重點摘要
- 富達成立於 1946 年，擁有數百隻自己的共同基金和交易所交易基金 (ETF)，管理資產 (AUA) 約爲 11.1 萬億美元。
- 在建立退休賬戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎，既可以作爲投資的唯一基礎，也可以作爲更復雜的投資的基礎。
- Roth IRA 允許投資者通過現在投資稅後收入來避免爲投資回報納稅。
- 富達總市場指數基金 (FSKAX) 和富達美國債券指數基金 (FXNAX) 是從富達尋找羅斯 IRA 投資時需要考慮的兩個選擇。
下面，我們將仔細研究富達的一隻基礎廣泛的股票基金和一隻基礎廣泛的債券基金。數據截至 2022 年 3 月 1 日，持股數據截至 2022 年 1 月 1 日。
- 費用比率：0.015%
- 管理資產：13億美元
- 一年追蹤總回報率：7.5%
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.25%
- 成立日期：1997 年 11 月 5 日
FSKAX 是一個共同基金，旨在複製廣泛的美國股票的表現，以它的指數爲代表：道瓊斯美國總股票市場指數。該基金將至少 80% 的資產投資於指數中的普通股，由 Deane Gyllenhaal、Louis Bottari、Peter Matthew、Robert Regan 和 Payal Gupta 管理。他們在基金的任期從 2.6 年到 13.1 年不等。該基金持有的 3,964 只股票包括美國大盤股公司的價值股和成長股
像 FSKAX 這樣基礎廣泛的股票基金存在一定的風險，但也爲投資者提供了相當強勁的增長機會。對於許多投資者來說，這種共同基金可以作爲多元化投資組合的基礎。然而，對於那些風險承受能力非常低或即將退休的人來說，以收入爲導向的投資組合可能是更好的選擇。
- 費用比率：0.025%
- 管理資產：577億美元
- 一年追蹤總回報：-2.0%
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.86%
- 成立日期：1990 年 3 月 8 日
FXNAX 是一個共同基金，旨在追蹤彭博巴克萊美國綜合債券指數的表現，該指數由美國投資級債券和其他債務證券組成。該基金將至少 80% 的資產投資於指數中的證券，由 Brandon C. Bettencourt 和 Richard Munclinger 管理。他們在基金的任期從 1.3 年到 7.7 年不等。
該基金持有的8,317只股票中，39.5%爲美國國債，26.7%爲過手抵押貸款支持證券（MBS） ，25.2%爲公司債券，其餘持股包括政府相關、國內外債務證券、商業MBS、和資產支持證券（ABS） 。基本上，該基金的所有持股都被評爲具有 BBB 或更高評級的投資級別。
像 FXNAX 這樣基礎廣泛的債券或固定收益基金通常比股票基金風險更低。然而，債券基金並沒有提供與股票基金相同的增長潛力，這意味着回報率普遍較低。對於規避風險的投資者和投資組合多元化策略的一部分，它們都是有用的投資工具。與現代投資組合理論一致，規避風險的投資者會發現，投資於 FXNAX 等債券基金與基礎廣泛的股票基金相結合，可提供一定程度的多元化，從而最大限度地提高投資者投資組合的回報，同時最大限度地降低風險。
富達是一個好的羅斯個人退休賬戶（羅斯愛爾蘭共和軍）嗎？
富達爲投資者提供廣泛的低成本投資選擇，供其羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 選擇。投資者可以選擇讓富達的專業人士管理他們的賬戶或管理他們自己的投資。 Fidelity 爲投資者提供了從該公司的基金家族和其他基金公司獲得的 10,000 多隻共同基金。該公司還提供零佣金的交易所交易基金 (ETF)、美國股票和期權的在線交易。
富達羅斯 IRA 是否收費？
開設 Fidelity Roth IRA 無需任何費用，也無需年費。但是，關閉帳戶可能需要支付 50 美元的費用。賬戶中持有的投資可能會產生其他費用，例如管理費、低餘額和短期交易費。此外，在線美國股票、ETF 和期權交易免佣金。
您需要多少錢才能開設 Fidelity Roth IRA？
開設 Fidelity 零售 Roth IRA 或專業管理的 Fidelity Go Roth IRA 沒有最低投資要求。但是，投資者需要在 Fidelity Go Roth IRA 中擁有至少 10 美元的賬戶餘額，以便 Fidelity 根據投資者選擇的投資策略進行投資。要獲得 Fidelity Personalized Planning & Advice Roth IRA 的資格，投資者必須在所有此類賬戶中投資並維持至少 25,000 美元的總額。
結論
Roth IRA，包括 Fidelity 提供的那種，爲投資者提供了一定的稅收優勢，就像 401(k)s 和傳統的 IRA 一樣。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。因此，投資羅斯 IRA所產生的回報是免稅的。
開設 Roth IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及投資者希望投入的時間和精力來研究各種投資選擇。對於那些沒有太多時間和精力的人來說，只選擇幾隻大型的多元化基金，將一部分資金分配給廣基股票基金，另一部分分配給廣基債券基金，這並非不合理。但是，對於那些有額外時間和精力來分析和評估其他可能風險更高的投資選擇的投資者來說，諸如此類的大型多元化基金也可以作爲堅實的基礎，例如押注個別公司或投資於市場的利基角落，比如小盤股。