Ally Financial Inc. ( ALLY ) 是一家數字金融服務公司和全方位服務的汽車金融提供商。公司提供抵押貸款和個人貸款；消費信用卡；儲蓄、貨幣市場和支票賬戶；存款證（CD）；證券經紀和投資諮詢服務。
通過其 Ally Bank 消費銀行業務，它爲大約 250 萬存款客戶提供服務。其 Ally Invest 爲擁有 174 億美元資產的大約 506,000 個客戶賬戶提供經紀服務，包括自主和管理投資產品。
Ally 成立於 1919 年，前身是通用汽車公司 ( GM ) 的子公司 GMAC。該公司最初幫助汽車經銷商融資和維持庫存。在隨後的幾十年中，該公司擴展到提供許多其他金融服務。
現在，Ally 爲投資者提供了超過 2,000 只交易所交易基金 (ETF)的訪問權限，該數字已得到該公司的確認。這些 ETF 來自各種合作伙伴提供商，包括 Vanguard、iShares 和 WisdomTree。 Ally 不提供自己的專有基金系列。 Ally 還提供機器人諮詢服務，提供自動化、算法驅動的財務規劃，幾乎不需要人工監督。
美國的投資者可以使用多種其他金融服務公司提供的稅收優惠儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味着對 Roth IRA 的供款不能像傳統的 IRA一樣免稅。但與傳統的 IRA不同，對提取的資金徵稅，Roth IRA 允許投資者免稅提取資金。
要點
- Ally 成立於 1919 年，前身是 GMAC。如今，它提供超過 2,000 只交易所交易基金 (ETF)，但沒有專有基金系列。
- 在建立退休賬戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎，既可以作爲投資的整個基礎，也可以作爲更復雜的投資的基礎。
- 羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 允許您通過現在投資稅後收入來避免爲投資回報納稅。
- 在尋找 Ally 的 Roth IRA 投資時，VTI 和 BKAG 可以作爲很好的起點。
除非另有說明，以下每個基金的項目符號列表中的所有數據均截至 2022 年 3 月 31 日。
- 費用比率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理資產：2950億美元
- 一年追蹤總回報率：13.98%（截至 2022 年 3 月 30 日）
- 12 個月追蹤 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 跟蹤 CRSP 美國總市場指數的表現。該指數由代表整個市值範圍的數千只股票組成。 VTI 是一個全面、廣泛和多元化的基金，代表了大約 100% 的美國可投資股票市場。
VTI 的經理是 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman。 O'Reilly 自 2001 年起爲該基金提供諮詢，自 2016 年起爲 Nejman 提供諮詢。
截至 2022 年 2 月 28 日，ETF 持有 4,070 只股票。它們由 66.4%的大盤股、15.3% 的中盤股、8.4% 的小盤股、6.6% 的小盤股和中盤股以及 3.3% 的中盤股和大盤股組成。該基金的平均市值爲5106億美元。
作爲 Ally Roth IRA 的基礎，VTI 是一個有吸引力的選擇，因爲它是一種廉價且廣泛的股票基金。許多投資者可能會發現，像 VTI 這樣的 ETF 足以建立一個長期的退休投資組合。還有其他價格相近的基金爲投資者提供替代方案，例如 Schwab 美國廣泛市場 ETF ( SCHB ) 和 iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ( ITOT )。但 VTI 對不同股票的敞口範圍最廣。
對於廣泛的股票基金，投資者還有其他選擇。他們還可以專注於大盤 ETF，例如 iShares Core S&P 500 ETF ( IVV )，作爲他們的主要基金，並以特定的小盤或中盤基金作爲補充，以擴大他們的風險敞口。施瓦布美國大盤股 ETF ( SCHX ) 跟蹤道瓊斯美國大盤股總股票市場指數，該指數的覆蓋面比標準普爾 500 指數更廣，使其成爲另一個不錯的選擇。第三種選擇是紐約梅隆銀行美國大盤核心股票 ETF ( BKLC )，這是一個免費的大盤基金，但在一個名爲晨星美國大盤指數的較新的專有指數上。 BKLC 持有標準普爾 500 ETF 的一半左右，但其較低的費用可能會使這隻規模較小的大盤基金對一些投資者具有吸引力。
像VTI這樣基礎廣泛的股票基金存在一定的風險，但它也爲投資者提供了相當強勁的增長機會。對於許多投資者而言，這隻 ETF 可以作爲多元化投資組合的基礎。然而，對於那些風險承受能力非常低或即將退休的人來說，以收入爲導向的投資組合可能是更好的選擇。
- 費用比率：0.00%
- 管理資產：2.853 億美元
- 一年追蹤總回報：-4.17%（截至 2022 年 3 月 30 日）
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是一隻尋求追蹤彭博巴克萊美國綜合總回報指數的 ETF。該指數衡量投資級別、以美元計價的固定利率應稅債券市場。
BKAG 以 0% 的費用比率提供廣泛的美國債券市場敞口，因此投資者不會找到更便宜的選擇。該基金由 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理，他們都爲該基金提供了兩年的諮詢服務。
截至 2022 年 3 月 31 日，BKAG 持有 2,400 多股。最大的持股配置是國債，約佔 40.3%，其次是機構固定利率債券，佔 27.8%。其餘約 32% 的持股是由在以下市場領域運營的實體發行的債券或其他債務證券：銀行、非週期性消費、通信、技術、能源、電力、週期性消費和資本貨物。
與股票基金相比，基礎廣泛的債券或固定收益基金的風險通常較低。然而，除了風險較低之外，債券基金也不能提供同樣的增長潛力，這通常意味着較低的回報。這些基金可能會吸引規避風險的投資者，並作爲分散投資組合的工具。根據現代投資組合理論，規避風險的投資者會發現，投資於基礎廣泛的債券基金和基礎廣泛的股票基金可爲投資組合提供實質性的多樣化。這是一種趨向於最大化回報同時最小化風險的方法。
近幾十年來的傳統觀點認爲，最好的投資組合是由60% 的股票和 40% 的債券組成的投資組合。但實際上，這個比例是高度可變的。許多投資者已經開始持有更大比例的股票，以提高潛在回報，同時略微增加風險。遠未退休的投資者可能會選擇更多以股票爲中心的方法，而即將退休的投資者可能會將平衡轉向債券。投資者在做出任何投資決定之前，應始終考慮自己的財務需求和風險偏好。
您如何爲 Ally Roth 個人退休賬戶 (Roth IRA) 提供資金？
Ally Roth 個人退休賬戶 (IRA) 可以通過銀行自動票據交換所 (ACH) 轉賬、銀行電匯、支票付款或從現有個人或聯合 Ally Invest 賬戶轉移現金來提供資金。
Ally Roth IRA 的費用是多少？
Ally 不收取維持 IRA 的年費。但是，有 25 美元的終止費以及 50 美元的轉賬費，以將資金從您的 Ally 賬戶中部分或全部轉出。
Ally 提供哪些類型的 IRA？
Ally 提供傳統和 Roth IRA 以及翻轉 IRA和Coverdell 教育儲蓄賬戶。
綜述
Roth IRA 爲投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。開設 Roth IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們有多少時間和精力來研究各種投資。
對於沒有時間和精力的投資者來說，一個選擇是選擇幾隻大型且多元化的基金，將一部分資金分配給一個基礎廣泛的股票基金，另一部分分配給一個基礎廣泛的債券基金。這些大型、多元化的基金也可能爲許多有額外時間和精力來評估其他投資選擇（有時風險更高）的投資者奠定堅實的基礎，這些投資選擇涉及對個別公司或特定市場利基的投資，例如小盤股。