M1 Finance 是一個機器人顧問，爲投資者提供低成本、自動化和定製的服務，使他們能夠從 80 多個稱爲“餡餅”的預先構建的投資組合中進行選擇。 M1 Finance 是一傢俬人公司。除了其投資平臺，M1 Finance 還提供信貸額度和數字銀行服務。
截至 2021 年 9 月 1 日，用戶在公司平臺上管理的資產爲 50 億美元，高於 2020 年初的 10 億美元。公司成立於 2015 年。
M1 Finance 不提供共同基金，但截至 2021 年 9 月 1 日，它提供了對 1,873 只交易所交易基金 (ETF)的訪問權限。值得注意的是，M1 Finance 的基本投資服務是免費使用的，不收取交易佣金，也不收取平臺費用.
美國的投資者可以使用多種稅收優惠的儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味着對 Roth IRA 的供款不能與傳統的 IRA 一樣免稅。但與傳統的 IRA不同，對提取的資金徵稅，Roth IRA 允許投資者免稅提取資金。
重點
- M1 Finance 成立於 2015 年。截至 2021 年 9 月 1 日，其用戶在公司平臺上管理着約 50 億美元的資產。
- 在建立退休賬戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎，既可以作爲投資的整個基礎，也可以作爲更復雜的投資的基礎。
- 羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 允許您通過現在投資稅後收入來避免爲投資回報納稅。
- 在從 M1 Finance 尋找 Roth IRA 投資時，VTI 和 SPAB 可以作爲很好的起點。
下面，我們將仔細研究 M1 Finance 投資者可以使用的基礎廣泛的股票基金和基礎廣泛的債券基金。 M1 Finance 不是擁有自己的基金系列的基金供應商。我們選擇了最便宜的基礎廣泛的基金。如果同一類別的指數基金跟蹤相同或相似的指數，它們會提供大致相似的產品。在這些情況下，成本是一個主要的決定因素。
以下所有數據均截至 2022 年 3 月 26 日，除非另有說明。
- 費用率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理資產：2908 億美元
- 一年至今總回報：-5.29%
- 12 個月追蹤 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一種 ETF，旨在跟蹤 CRSP 美國總市場指數的表現，該指數由市值範圍內的數千只股票組成，約佔美國可投資股票市場的 100%。該基金提供廣泛、多元化的美國股票市場敞口。
VTI 由 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman 管理。 O'Reilly 自 2001 年起爲該基金提供諮詢，自 2016 年起爲 Nejman 提供諮詢。
截至 2022 年 2 月 28 日，ETF 持有的 4,070 只股票中，66.4% 爲大盤股，3.3% 介於中盤和大盤之間，15.3% 爲中盤，6.6% 介於小盤和中盤之間，8.4% 爲小盤帽。該基金的平均市值爲5106億美元。
VTI 是 M1 Finance 平臺上提供的最便宜的股票基金，持有最多的股票。對於大多數希望爲退休建立長期投資組合的投資者而言，單一的廣泛股票基金通常就足夠了。
像 VTI 這樣的全股票市場基金比標準普爾 500 指數基金更可取，因爲除了大盤股之外，它還提供小盤股和中盤股的敞口，從而提供更大的多元化。 iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ( ITOT ) 和 Schwab US Broad Market ETF ( SCHB ) 也是尋求更多關注大盤股的投資者的廉價替代品。但 VTI 持有更多股份，使其比其他兩家更加多元化。
像VTI這樣基礎廣泛的股票基金存在一定的風險，但它也爲投資者提供了相當強勁的增長機會。對於許多投資者而言，這隻 ETF 可以作爲多元化投資組合的基礎。然而，對於那些風險承受能力非常低或即將退休的人來說，以收入爲導向的投資組合可能是更好的選擇。
- 費用比率：0.03%
- 管理資產：66億美元
- 一年追蹤總回報率：5.38%
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：2.16%
- 成立日期：2007 年 5 月 23 日
SPAB 是一種被動管理的 ETF，旨在追蹤彭博美國綜合債券指數，這是一個以美元計價的投資級債券的市值加權指數，包括政府債券、公司債券、抵押轉嫁證券、商業抵押支持證券（ MBS）和資產支持證券（ABS） 。 SPAB 提供對整個美國債券市場的廣泛敞口。
SPAB 是 M1 Finance 提供的最便宜的廣泛債券市場基金。該基金的經理是 Marc DiCosimo 和 Michael Przygoda。
在該基金的 6,705 份資產中，39.5% 爲國債，27.4% 爲 MBS，其餘爲企業工業、金融、公用事業和各種附加債券。
基礎廣泛的債券或固定收益基金的風險通常低於股票基金。然而，債券基金並沒有提供同樣的增長潛力，這意味着回報率普遍較低。對於規避風險的投資者和投資組合多元化策略的一部分，它們都是有用的工具。與現代投資組合理論一致，規避風險的投資者會發現投資於基礎廣泛的債券基金和基礎廣泛的股票基金可以提供多樣化。這是一種趨向於最大化回報同時最小化風險的方法。
傳統觀點認爲，長期投資組合中股票和債券的精確組合應該遵循60/40 規則——60% 股票和 40% 債券——並且股票與債券的比例應該隨着投資者年齡的增長而縮小。但傳統觀念已經改變，許多財務顧問和著名投資者，包括沃倫巴菲特，現在都建議在投資者的整個職業生涯中持有更高比例的股票可以大大提高潛在回報，同時只會略微增加風險。投資者在做出任何投資決定之前，應始終考慮自己的財務需求和風險偏好。
M1 Finance 是否有羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA)？
M1 Finance 確實提供羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 投資選項，以及傳統 IRA 和簡化員工養老金 (SEP) IRA 。
M1 Finance 對 Roth IRA 收取哪些費用？
M1 Finance 不收取 Roth IRA 的管理費或隱藏費用。關閉 Roth IRA 或從 M1 Finance 發起轉出賬戶均會產生 100 美元的費用。
您可以將退休帳戶轉存到 M1 Finance 嗎？
是的。 M1 Finance 允許從其他提供商轉移和轉存退休賬戶。
歸納總結
Roth IRA 爲投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。開設 Roth IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們有多少時間和精力來研究各種投資。
對於沒有時間和精力的投資者來說，一個選擇是選擇幾隻大型且多元化的基金，將一部分資金分配給一個基礎廣泛的股票基金，另一部分分配給一個基礎廣泛的債券基金。這些大型、多元化的基金也可能爲許多確實有額外時間和精力來評估其他有時風險更大的投資選擇的投資者奠定堅實的基礎，包括 投資於個別公司或特定的市場利基市場，例如小盤股。