Merrill Edge 是美國銀行 ( BAC ) 旗下的金融平臺。它是一家折扣經紀商，提供在線交易、自主和指導投資、經紀和相關服務。它於 2010 年推出。
截至 2021 年 11 月，Merrill Edge 在 320 萬個賬戶中擁有 3530 億美元的客戶資產。Merrill Edge 爲其客戶提供超過 2,800 只交易所交易基金 (ETF)和近 3,000 只共同基金。但是，該公司不提供自己的專有資金。
美國的投資者可以使用多種其他金融服務公司提供的稅收優惠儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味着對 Roth IRA 的供款不能像傳統的 IRA 一樣免稅。但與傳統的 IRA不同，對提取的資金徵稅，Roth IRA 允許投資者免稅提取資金。
重點
- Merrill Edge 於 2010 年推出，提供超過 2,800 只交易所交易基金 (ETF) 和近 3,000 只共同基金。
- 在建立退休賬戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎，既可以作爲投資的整個基礎，也可以作爲更復雜的投資的基礎。
- 羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 允許您通過現在投資稅後收入來避免爲投資回報納稅。
- 在從 Merrill Edge 尋找 Roth IRA 投資時，VTI 和 BKAG 可以作爲很好的起點。
除非另有說明，以下每個基金的項目符號列表中的所有數據均截至 2022 年 3 月 31 日。
- 費用率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理資產：2791億美元
- 一年追蹤總回報率：13.98%（截至 2022 年 3 月 31 日）
- 12 個月追蹤 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一隻尋求追蹤CRSP美國總市場指數表現的 ETF。該指數包括廣泛的市值（市值）範圍內的數千只股票。
VTI 是一個全面、多元化的基金的絕佳選擇，它可以提供大約 100% 的美國可投資股票市場。該基金的經理是 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman。 O'Reilly 自 2001 年起爲該基金提供諮詢，自 2016 年起爲 Nejman 提供諮詢。
截至 2022 年 2 月 28 日，該 ETF 持有 4,070 只股票。這些持股比例如下：66.4% 爲大盤股，15.3% 爲中盤股，8.4% 爲小盤股，6.6% 介於小盤股和中盤股之間， 3.3% 介於中型股和大型股之間。該基金的平均市值爲5106億美元。
VTI 可用於構成 Merrill Edge 退休賬戶的基礎，因爲與類似的基礎廣泛的基金相比，它以低廉的價格提供了對不同股票的異常廣泛的敞口。這些競爭對手的基礎廣泛的基金包括 iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ( ITOT ) 和 Schwab US Broad Market ETF ( SCHB )。
尋求對廣泛股票基金採取不同方法的投資者可能希望將 iShares Core S&P 500 ETF ( IVV ) 等大盤 ETF 作爲主要基金。然後，投資者可以通過特定的小盤或中盤基金來補充 IVV，以擴大整體風險敞口。大盤股基金的另一個選擇是紐約梅隆銀行大盤股核心股票 ETF ( BKLC )，這是一種免費的大盤股基金，位於名爲晨星美國大盤股指數的較新的專有指數上。 BKLC 僅持有標準普爾 500 ETF 的一半左右，但其較低的費用可能使其成爲一些投資者的有吸引力的選擇。
像VTI這樣基礎廣泛的股票基金爲投資者提供了相當強勁的增長機會，但也存在一定程度的風險。對於那些風險承受能力非常低或即將退休的人來說，以收入爲導向的投資組合可能是更好的選擇。
- 費用比率：0.00%
- 管理資產：2.852 億美元（截至 2022 年 3 月 30 日）
- 一年追蹤總回報：-4.3%
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是針對彭博巴克萊美國綜合總回報指數的債券 ETF。該指數衡量投資級別、以美元計價的固定利率應稅債券市場。
BKAG 爲投資者提供廣泛的美國債券市場敞口，並且費用比率爲 0%，使其在價格點方面極具競爭力。 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理該基金，並各自擔任該職位兩年。
截至 2022 年 3 月 31 日，BKAG 總共持有 2,400 多股。其中大約 40.3% 是國債，其中最大的部分是國債，其次是 27.8%的固定利率機構債券。其餘約 32% 的持股是由在以下市場領域運營的實體發行的債券或其他債務證券：銀行、非週期性消費、通信、技術、能源、電力、週期性消費和資本貨物。
投資者通常選擇債券基金或固定收益基金，因爲它們相對於股票基金的風險水平較低。然而，債券基金通常也不提供相同的增長潛力——因此，它們通常提供較低的回報。債券基金可能對規避風險和/或可能接近退休的投資者最有吸引力。它們也可以成爲使投資組合多樣化的有用方式。現代投資組合理論認爲，將基礎廣泛的債券基金和基礎廣泛的股票基金相結合可以爲投資組合提供顯着的多元化，在最大限度地降低風險的同時最大化回報。
圍繞投資組合分配的傳統觀點表明，理想的平衡是 60% 的股票和 40% 的債券。但業內還有其他分配規則。一些財務顧問建議遵循“100 減去你的年齡”規則：如果投資者 30 歲，他們的投資組合將由 70% 的股票和 30% 的債券組成。到他們 40 歲時，他們將擁有 60/40 的投資組合。
這些是一般的經驗法則，應僅用作起點。重要的是，投資者選擇能夠反映其風險承受能力、投資時間範圍和相關增長需求的資產組合。
Merrill Edge 提供哪些類型的退休賬戶？
Merrill Edge 提供多種退休賬戶，包括傳統和羅斯 IRA、401(k) 賬戶、簡化員工養老金個人退休賬戶 (SEP IRA) 、繼承 IRA等。
Merrill Edge Roth IRA 有哪些賬戶費用？
Merrill Edge 賬戶費用是分層的。自主計劃中的 Roth IRA 不收取年費，也沒有最低投資額。客戶需要支付 49.95 美元才能關閉該賬戶。中級美林引導投資計劃每年收取 0.45% 的計劃費用，最低投資額爲 1,000 美元。與顧問一起投資需要最低 20,000 美元和 0.85% 的年度計劃費用。
Merrill Edge 是否允許客戶直接在線管理他們的投資？
是的。 Merrill Edge 爲客戶提供管理自己的退休賬戶或由 Merrill 管理的選項。
綜述
Roth IRA 爲投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。開設羅斯 IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們研究各種投資所需的時間和精力。 Merrill Edge 是投資者在考慮如何執行退休投資策略時可以考慮的一種選擇。
對於沒有時間和精力的投資者來說，一種選擇是將一部分資金分配給基礎廣泛的股票基金，另一部分分配給基礎廣泛的債券基金。這些大型、多元化的基金也可以爲確實有額外時間和精力來評估其他有時風險更大的投資選擇的投資者奠定堅實的基礎。這可能涉及 投資於個別公司或特定的市場利基市場，例如小盤股。