開始成爲一名投資者可能是一項艱鉅的任務。根據2022 年 Investopedia 金融素養調查，57% 的美國成年人進行了投資，但只有三分之一的人表示他們擁有高級投資知識。如果您是一個有條不紊的人，並且在獲得足夠的知識、專業知識和信心之前謹慎地開始如此重要的工作，那麼入門可能會特別艱鉅。
同時，列出新手投資者應該知道的所有事情的簡短清單不可避免地會遺漏許多關鍵點。事實上，如果成功的投資者被迫重複這一做法，他們肯定會對將哪些內容列入前十名清單產生很大分歧。
儘管如此，我們還是希望提供一份有用的清單，幫助您成爲一名成功的投資者。我們選擇強調關鍵的個人態度和總體戰略框架，我們認爲這些將幫助您成爲一名明智的投資者。
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重點摘要
- 制定計劃，優先儲蓄，並瞭解複利的力量。
- 瞭解風險、多樣化和資產配置。
- 最大程度降低投資成本。
- 學習經典策略，遵守紀律，並像業主或貸款人一樣思考。
- 永遠不要投資你不完全瞭解的東西。
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1. 制定財務計劃
成爲成功投資者的第一步應該是制定財務計劃——其中包括目標和里程碑。這些目標和里程碑包括設定在特定日期之前存下特定金額的目標。
例如，這些目標可能包括擁有足夠的儲蓄來購買房屋、資助孩子的教育、建立應急基金、擁有足夠的資金來資助創業企業或擁有足夠的資金來資助舒適的退休生活。
此外，雖然大多數人考慮的是爲退休儲蓄，但更理想的目標是儘早實現財務獨立。致力於實現這一目標的運動是財務獨立，提前退休(FIRE)。
雖然您可以自己制定一份穩妥的財務計劃，但如果您是新手，您可以考慮尋求專業幫助，例如財務顧問或財務規劃師，最好是註冊財務規劃師(CFP)。最後，不要拖延。爭取在有生之年儘早制定計劃，並保持其動態文檔，定期更新並根據變化的情況和目標進行更新。
FIRE 運動
FIRE（財務獨立，提前退休）運動主張在傳統退休年齡之前快速積累財富，以便人們更早地擁有更多的生活選擇。
2. 把儲蓄放在首位
在成爲投資者之前，您必須有錢進行投資。對於大多數人來說，這就需要從每張薪水支票中留出一部分用於儲蓄。如果您的僱主提供401(k)之類的儲蓄計劃，這可能是一種讓儲蓄自動化的有吸引力的方式，尤其是如果您的僱主願意匹配您全部或部分供款。
在制定財務計劃時，除了利用僱主贊助的計劃外，您還可以考慮其他自動儲蓄的替代方案。積累財富通常以積極儲蓄爲核心，然後進行精明的投資，以使這些儲蓄增長。
此外，積極儲蓄的關鍵是節儉生活和謹慎消費。從這個角度來看，明智的財務計劃是制定預算，密切跟蹤支出，並定期審查支出是否合理併產生足夠的價值。有各種預算應用程序和預算軟件包可供選擇，或者您可以選擇創建自己的電子表格。
3. 瞭解複利的力量
定期、系統地儲蓄和投資，並在人生早期儘早養成這一習慣，將使您充分利用複利的力量來增加財富。目前長期處於歷史低位，在一定程度上削弱了複利的力量，但也使得儘早開始積累儲蓄和財富變得更加必要，因爲在其他條件相同的情況下，有利息和股息的投資價值翻倍所需的時間將比以前更長。
4.瞭解風險
投資風險有很多方面，例如債券違約風險（發行人可能無法履行支付利息或償還本金的義務的風險）和股票波動性（可能導致價值急劇上漲或下跌）。此外，一般來說，風險和回報之間或風險和回報之間存在權衡。也就是說，實現更高投資回報的途徑通常需要承擔更多風險，包括失去全部或部分投資的風險。
作爲規劃過程的一個關鍵部分，您應該確定自己的風險承受能力。如果未來投資價值下跌，您準備損失多少，以及您可以接受投資價格持續波動多少而不會引起過度擔憂，這些將是確定哪種投資最適合您的重要考慮因素。
風險
從最基本的層面上講，投資風險包括完全虧損的可能性。但風險及其衡量還涉及許多其他方面。
5. 瞭解多元化和資產配置
多元化和資產配置是兩個密切相關的概念，在管理投資風險和優化投資回報方面都發揮着重要作用。廣義上講，多元化涉及將您的投資組合分散到各種投資中，希望某些投資的低於平均水平的回報或損失可以通過其他投資的高於平均水平的回報或收益來抵消。同樣，資產配置也有類似的目標，但重點是將您的投資組合分配到股票、債券和現金等主要投資類別中。
再次強調，您正在進行的財務規劃過程應該定期重新審視您關於多樣化和資產配置的決定。
6.保持低成本
您無法控制投資的未來回報，但可以控制成本。此外，成本（例如交易成本、投資管理費、賬戶費等）可能會嚴重拖累投資業績。同樣，以共同基金爲例，高成本並不能保證更好的業績。
成本的重要性
投資成本和費用通常是決定投資結果的關鍵因素。
7.瞭解經典投資策略
初級投資者應該充分了解的投資策略包括主動投資與被動投資、價值投資與增長投資、收入導向型投資與收益導向型投資。
雖然精明的投資經理可以戰勝市場，但很少有人能夠長期持續地做到這一點。這導致一些投資專家推薦低成本的被動投資策略，主要是利用指數基金來跟蹤市場。
在股票投資領域，價值型投資者更青睞那些在市盈率(P/E) 等指標上看起來比市場價格相對便宜的股票，他們預期這些股票具有上漲潛力，且下跌風險有限。相比之下，成長型投資者認爲，收入和收益快速增長的股票有更大的獲利機會，即使這些股票價格相對較高。
以收入爲導向的投資者尋求穩定的股息和利息流，要麼是因爲他們需要持續的可支配現金，要麼是因爲他們認爲這是一種限制投資風險的策略，或者兩者兼而有之。以收入爲導向的投資變化之一是關注提供股息增長的股票。
以收益爲導向的投資者大多不關心其投資的收入來源，而是尋找那些似乎有可能在長期內帶來最大價格升值的投資。
經典投資策略
收入與收益；價值與增長；被動與主動。
8. 自律
如果您確實要根據深思熟慮和精心制定的財務計劃進行長期投資，請保持紀律。儘量不要因暫時的市場波動和可能近乎聳人聽聞的引起恐慌的媒體市場報道而感到興奮或不安。此外，除非市場專家擁有長期獨立驗證的預測準確性記錄，否則請務必謹慎對待他們的聲明。很少有人這樣做。
9. 像業主或貸款人一樣思考
股票是企業所有權的份額。債券代表投資者向發行人提供的貸款。如果您打算成爲一名聰明的長期投資者而不是短期投機者，請在購買股票之前像潛在的企業主一樣思考，或在購買債券之前像潛在的貸款人一樣思考。您想成爲該企業的部分所有者，還是該發行人的債權人？
10. 如果你不理解，就不要投資
鑑於複雜和新穎的投資產品以及擁有複雜和新穎商業模式的公司激增，今天的初級投資者面臨着大量他們可能不完全瞭解的投資選擇。一個簡單而明智的經驗法則是永遠不要進行你不完全瞭解的投資，尤其是涉及風險時。一個推論是要非常小心地避免投資熱潮，其中許多熱潮可能經不起時間的考驗。
避免未知
避免進行你不完全瞭解的投資。它們可能存在很大的隱患。
附錄：經典讀物
如果有一本書是新投資者應該閱讀的，那就是查爾斯·麥凱的《非同尋常的大衆妄想和羣體瘋狂》。這本書由一位蘇格蘭記者於 1841 年撰寫，是早期對羣體心理學的傑出研究。前三章“密西西比騙局”、“南海泡沫”和“鬱金香狂熱”都涉及以災難告終的金融狂熱，預示了當今許多金融騙局、泡沫和狂熱。因此，這些章節已被許多當今金融作家引用。