开始成为一名投资者可能是一项艰巨的任务。根据2022 年 Investopedia 金融素养调查，57% 的美国成年人进行了投资，但只有三分之一的人表示他们拥有高级投资知识。如果您是一个有条不紊的人，并且在获得足够的知识、专业知识和信心之前谨慎地开始如此重要的工作，那么入门可能会特别艰巨。
同时，列出新手投资者应该知道的所有事情的简短清单不可避免地会遗漏许多关键点。事实上，如果成功的投资者被迫重复这一做法，他们肯定会对将哪些内容列入前十名清单产生很大分歧。
尽管如此，我们还是希望提供一份有用的清单，帮助您成为一名成功的投资者。我们选择强调关键的个人态度和总体战略框架，我们认为这些将帮助您成为一名明智的投资者。
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要点
- 制定计划，优先储蓄，并了解复利的力量。
- 了解风险、多样化和资产配置。
- 最大程度降低投资成本。
- 学习经典策略，遵守纪律，并像业主或贷款人一样思考。
- 永远不要投资你不完全了解的东西。
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1. 制定财务计划
成为成功投资者的第一步应该是制定财务计划——其中包括目标和里程碑。这些目标和里程碑包括设定在特定日期之前存下特定金额的目标。
例如，这些目标可能包括拥有足够的储蓄来购买房屋、资助孩子的教育、建立应急基金、拥有足够的资金来资助创业企业或拥有足够的资金来资助舒适的退休生活。
此外，虽然大多数人考虑的是为退休储蓄，但更理想的目标是尽早实现财务独立。致力于实现这一目标的运动是财务独立，提前退休(FIRE)。
虽然您可以自己制定一份稳妥的财务计划，但如果您是新手，您可以考虑寻求专业帮助，例如财务顾问或财务规划师，最好是注册财务规划师(CFP)。最后，不要拖延。争取在有生之年尽早制定计划，并保持其动态文档，定期更新并根据变化的情况和目标进行更新。
FIRE 运动
FIRE（财务独立，提前退休）运动主张在传统退休年龄之前快速积累财富，以便人们更早地拥有更多的生活选择。
2. 把储蓄放在首位
在成为投资者之前，您必须有钱进行投资。对于大多数人来说，这就需要从每张薪水支票中留出一部分用于储蓄。如果您的雇主提供401(k)之类的储蓄计划，这可能是一种让储蓄自动化的有吸引力的方式，尤其是如果您的雇主愿意匹配您全部或部分供款。
在制定财务计划时，除了利用雇主赞助的计划外，您还可以考虑其他自动储蓄的替代方案。积累财富通常以积极储蓄为核心，然后进行精明的投资，以使这些储蓄增长。
此外，积极储蓄的关键是节俭生活和谨慎消费。从这个角度来看，明智的财务计划是制定预算，密切跟踪支出，并定期审查支出是否合理并产生足够的价值。有各种预算应用程序和预算软件包可供选择，或者您可以选择创建自己的电子表格。
3. 了解复利的力量
定期、系统地储蓄和投资，并在人生早期尽早养成这一习惯，将使您充分利用复利的力量来增加财富。目前长期处于历史低位，在一定程度上削弱了复利的力量，但也使得尽早开始积累储蓄和财富变得更加必要，因为在其他条件相同的情况下，有利息和股息的投资价值翻倍所需的时间将比以前更长。
4.了解风险
投资风险有很多方面，例如债券违约风险（发行人可能无法履行支付利息或偿还本金的义务的风险）和股票波动性（可能导致价值急剧上涨或下跌）。此外，一般来说，风险和回报之间或风险和回报之间存在权衡。也就是说，实现更高投资回报的途径通常需要承担更多风险，包括失去全部或部分投资的风险。
作为规划过程的一个关键部分，您应该确定自己的风险承受能力。如果未来投资价值下跌，您准备损失多少，以及您可以接受投资价格持续波动多少而不会引起过度担忧，这些将是确定哪种投资最适合您的重要考虑因素。
风险
从最基本的层面上讲，投资风险包括完全亏损的可能性。但风险及其衡量还涉及许多其他方面。
5. 了解多元化和资产配置
多元化和资产配置是两个密切相关的概念，在管理投资风险和优化投资回报方面都发挥着重要作用。广义上讲，多元化涉及将您的投资组合分散到各种投资中，希望某些投资的低于平均水平的回报或损失可以通过其他投资的高于平均水平的回报或收益来抵消。同样，资产配置也有类似的目标，但重点是将您的投资组合分配到股票、债券和现金等主要投资类别中。
再次强调，您正在进行的财务规划过程应该定期重新审视您关于多样化和资产配置的决定。
6.保持低成本
您无法控制投资的未来回报，但可以控制成本。此外，成本（例如交易成本、投资管理费、账户费等）可能会严重拖累投资业绩。同样，以共同基金为例，高成本并不能保证更好的业绩。
成本的重要性
投资成本和费用通常是决定投资结果的关键因素。
7.了解经典投资策略
初级投资者应该充分了解的投资策略包括主动投资与被动投资、价值投资与增长投资、收入导向型投资与收益导向型投资。
虽然精明的投资经理可以战胜市场，但很少有人能够长期持续地做到这一点。这导致一些投资专家推荐低成本的被动投资策略，主要是利用指数基金来跟踪市场。
在股票投资领域，价值型投资者更青睐那些在市盈率(P/E) 等指标上看起来比市场价格相对便宜的股票，他们预期这些股票具有上涨潜力，且下跌风险有限。相比之下，成长型投资者认为，收入和收益快速增长的股票有更大的获利机会，即使这些股票价格相对较高。
以收入为导向的投资者寻求稳定的股息和利息流，要么是因为他们需要持续的可支配现金，要么是因为他们认为这是一种限制投资风险的策略，或者两者兼而有之。以收入为导向的投资变化之一是关注提供股息增长的股票。
以收益为导向的投资者大多不关心其投资的收入来源，而是寻找那些似乎有可能在长期内带来最大价格升值的投资。
经典投资策略
收入与收益；价值与增长；被动与主动。
8. 自律
如果您确实要根据深思熟虑和精心制定的财务计划进行长期投资，请保持纪律。尽量不要因暂时的市场波动和可能近乎耸人听闻的引起恐慌的媒体市场报道而感到兴奋或不安。此外，除非市场专家拥有长期独立验证的预测准确性记录，否则请务必谨慎对待他们的声明。很少有人这样做。
9. 像业主或贷款人一样思考
股票是企业所有权的份额。债券代表投资者向发行人提供的贷款。如果您打算成为一名聪明的长期投资者而不是短期投机者，请在购买股票之前像潜在的企业主一样思考，或在购买债券之前像潜在的贷款人一样思考。您想成为该企业的部分所有者，还是该发行人的债权人？
10. 如果你不理解，就不要投资
鉴于复杂和新颖的投资产品以及拥有复杂和新颖商业模式的公司激增，今天的初级投资者面临着大量他们可能不完全了解的投资选择。一个简单而明智的经验法则是永远不要进行你不完全了解的投资，尤其是涉及风险时。一个推论是要非常小心地避免投资热潮，其中许多热潮可能经不起时间的考验。
避免未知
避免进行你不完全了解的投资。它们可能存在很大的隐患。
附录：经典读物
如果有一本书是新投资者应该阅读的，那就是查尔斯·麦凯的《非同寻常的大众妄想和群体疯狂》。这本书由一位苏格兰记者于 1841 年撰写，是早期对群体心理学的杰出研究。前三章“密西西比骗局”、“南海泡沫”和“郁金香狂热”都涉及以灾难告终的金融狂热，预示了当今许多金融骗局、泡沫和狂热。因此，这些章节已被许多当今金融作家引用。