对于大多数投资者来说，安全和健康的退休是第一要务。许多人的大部分资产都进入了专门用于此目的的账户。但是，一旦您最终退休，靠投资生活可能与为舒适的退休储蓄一样具有挑战性。
大多数提款方法要求将债券的利息收入支出和出售股票以支付其余部分相结合。个人理财着名的4% 规则正是基于这一事实。 4%的规则旨在为退休人员提供稳定的资金流，同时保持账户余额，使资金能够持续多年。如果有另一种方法可以在不出售股票和减少本金的情况下每年从您的投资组合中获得 4% 或更多呢？
提高退休收入的一种方法是投资支付股息的股票、共同基金和交易所交易基金 ( ETF )。随着时间的推移，这些股息支付产生的现金流可以补充您的社会保障和养老金收入。也许，它甚至可以提供您维持退休前生活方式所需的所有资金。如果你做一点计划，就有可能靠红利过活。
要点
- 退休收入计划可能很棘手且不确定。
- 通过股息收入流增加您的退休账户收益可能是平滑退休收入的好方法。
- 确定具有股息增长潜力的派息股票的正确组合至关重要。
- 投资者和退休人员都不应为了收益而完全放弃增长。
- 小投资者可以使用 ETF 建立多元化的股息增长和高股息收益股票投资组合。
一切都是为了股息增长
与债券的利息不同，股票股息往往会随着时间的推移而增长。这就是为什么股票应该成为每个投资者投资组合的一部分的主要原因之一。此外，股息增长历来超过通货膨胀。对于那些时间很长的投资者来说，这个事实可以用来创建一个严格以股息收入为生的投资组合。
对于仍在为退休储蓄的人来说，一个明智的策略是利用这些股息购买更多的公司股票。这样，他们将获得更多的股息，并能够购买更多的股票。
例如，假设您以 100 美元的价格购买了 1,000 股股票，总投资为 100,000 美元。该股票的股息收益率为3%，因此您在过去一年中每股获得 3 美元，即 3,000 美元的股息。然后，您获得股息併购买更多股票，因此您的总投资为 103,000 美元。假设股价变动不大，但公司将股息每年增加 6%。在第二年，您将获得 103,000 美元的 3.18% 的股息收益率，股息约为 3,275 美元。然而，这是大约 3.28%的成本收益率。
这种股息再投资策略会随着时间的推移继续增加成本收益率。十年后，上一段中的假设投资组合将产生约 7,108 美元的股息。 20 年后，您每年将获得超过 24,289 美元的股息。
如果您已经退休了怎么办？
如果你有很长的时间范围，股息收入的复利是非常有利的，但如果你快退休了呢？对于这些投资者来说，股息增长加上更高的收益率可能会起到作用。
首先，希望以股息为生的退休投资者可能希望提高收益率。高收益股票和证券，例如Master Limited Partnership 、REITs 和优先股，通常不会对分配增长产生太大影响。另一方面，投资它们会增加您当前的投资组合收益。这将大大有助于在不出售证券的情况下支付今天的账单。
在 Roth IRA 中支付的股息无需缴纳所得税。
尽管如此，退休投资者不应回避宝洁( PG ) 等经典的股息增长股票。这些股票将以通货膨胀率或高于通货膨胀率的速度增加股息收入，并有助于为未来增加收入。通过将这些类型的公司添加到投资组合中，投资者牺牲了一些当前的收益率以获得更大的收益。
虽然投资组合规模较小的投资者可能难以完全靠股息为生，但不断增加的稳定支付仍有助于减少本金提取。
股息ETF
很难找到合适的股息股票。此外，实现充分的多元化对小投资者来说更具挑战性。
幸运的是，一些 ETF 为您部署了股息策略。股息增长 ETF专注于未来可能增加股息的股票。如果您正在寻找当前收入，高股息 ETF是更好的选择。
归纳总结
虽然大多数投资组合提取方法都涉及将资产出售与债券利息收入相结合，但还有另一种方法可以达到关键的 4% 规则。通过投资派息增加的优质股息股票，年轻和年老的投资者都可以从股票的复利和历史上超过通胀的分配增长中受益。所需要的只是一点计划，然后投资者就可以靠他们的股息支付流过活。