對於大多數投資者來說，安全和健康的退休是第一要務。許多人的大部分資產都進入了專門用於此目的的賬戶。但是，一旦您最終退休，靠投資生活可能與為舒適的退休儲蓄一樣具有挑戰性。
大多數提款方法要求將債券的利息收入支出和出售股票以支付其餘部分相結合。個人理財著名的4% 規則正是基於這一事實。 4%的規則旨在為退休人員提供穩定的資金流，同時保持賬戶餘額，使資金能夠持續多年。如果有另一種方法可以在不出售股票和減少本金的情況下每年從您的投資組合中獲得 4% 或更多呢？
提高退休收入的一種方法是投資支付股息的股票、共同基金和交易所交易基金 ( ETF )。隨著時間的推移，這些股息支付產生的現金流可以補充您的社會保障和養老金收入。也許，它甚至可以提供您維持退休前生活方式所需的所有資金。如果你做一點計劃，就有可能靠紅利過活。
摘要
- 退休收入計劃可能很棘手且不確定。
- 通過股息收入流增加您的退休賬戶收益可能是平滑退休收入的好方法。
- 確定具有股息增長潛力的派息股票的正確組合至關重要。
- 投資者和退休人員都不應為了收益而完全放棄增長。
- 小投資者可以使用 ETF 建立多元化的股息增長和高股息收益股票投資組合。
一切都是為了股息增長
與債券的利息不同，股票股息往往會隨著時間的推移而增長。這就是為什麼股票應該成為每個投資者投資組合的一部分的主要原因之一。此外，股息增長歷來超過通貨膨脹。對於那些時間很長的投資者來說，這個事實可以用來創建一個嚴格以股息收入為生的投資組合。
對於仍在為退休儲蓄的人來說，一個明智的策略是利用這些股息購買更多的公司股票。這樣，他們將獲得更多的股息，並能夠購買更多的股票。
例如，假設您以 100 美元的價格購買了 1,000 股股票，總投資為 100,000 美元。該股票的股息收益率為3%，因此您在過去一年中每股獲得 3 美元，即 3,000 美元的股息。然後，您獲得股息併購買更多股票，因此您的總投資為 103,000 美元。假設股價變動不大，但公司將股息每年增加 6%。在第二年，您將獲得 103,000 美元的 3.18% 的股息收益率，股息約為 3,275 美元。然而，這是大約 3.28%的成本收益率。
這種股息再投資策略會隨著時間的推移繼續增加成本收益率。十年後，上一段中的假設投資組合將產生約 7,108 美元的股息。 20 年後，您每年將獲得超過 24,289 美元的股息。
如果您已經退休了怎麼辦？
如果你有很長的時間範圍，股息收入的複利是非常有利的，但如果你快退休了呢？對於這些投資者來說，股息增長加上更高的收益率可能會起到作用。
首先，希望以股息為生的退休投資者可能希望提高收益率。高收益股票和證券，例如Master Limited Partnership 、REITs 和優先股，通常不會對分配增長產生太大影響。另一方面，投資它們會增加您當前的投資組合收益。這將大大有助於在不出售證券的情況下支付今天的賬單。
在 Roth IRA 中支付的股息無需繳納所得稅。
儘管如此，退休投資者不應迴避寶潔( PG ) 等經典的股息增長股票。這些股票將以通貨膨脹率或高於通貨膨脹率的速度增加股息收入，並有助於為未來增加收入。通過將這些類型的公司添加到投資組合中，投資者犧牲了一些當前的收益率以獲得更大的收益。
雖然投資組合規模較小的投資者可能難以完全靠股息為生，但不斷增加的穩定支付仍有助於減少本金提取。
股息ETF
很難找到合適的股息股票。此外，實現充分的多元化對小投資者來說更具挑戰性。
幸運的是，一些 ETF 為您部署了股息策略。股息增長 ETF專注於未來可能增加股息的股票。如果您正在尋找當前收入，高股息 ETF是更好的選擇。
結論
雖然大多數投資組合提取方法都涉及將資產出售與債券利息收入相結合，但還有另一種方法可以達到關鍵的 4% 規則。通過投資派息增加的優質股息股票，年輕和年老的投資者都可以從股票的複利和歷史上超過通脹的分配增長中受益。所需要的只是一點計劃，然後投資者就可以靠他們的股息支付流過活。