投资是一种在你忙于生活的时候把钱存起来，让这些钱为你工作的方式，这样你就可以在未来充分收获你的劳动回报。传奇投资人沃伦·巴菲特将投资定义为“现在进行投资以期在未来获得更多资金的过程”。投资的目标是将您的资金投入到一种或多种类型的投资工具中，以期随着时间的推移增加您的资金。
假设您有 1,000 美元，准备进入投资领域。或者，也许您每週只有额外的 10 美元，而您想从事投资。在本文中，我们将引导您开始投资，并向您展示如何在最大限度地降低成本的同时最大化您的回报。
重点摘要
- 投资被定义为投入金钱或资本以期望获得额外收入或利润的行为。
- 与消费不同，投资是为未来预留资金，希望它会随着时间的推移而增长。
- 然而，投资也伴随着亏损的风险。
- 投资股市是初学者获得投资经验的最常见方式。
你是怎样的投资者？
在你投入资金之前，你需要回答这个问题：我是什么样的投资者？开设经纪账户时，嘉信理财或富达等在线经纪商会询问您的投资目标以及您愿意承担的风险水平。
一些投资者希望积极管理他们的资金增长，而另一些投资者则更喜欢“一劳永逸”。更传统的在线经纪人，比如上面提到的两家，允许您投资股票、债券、交易所交易基金(ETF)、指数基金和共同基金。
在线经纪人
经纪人要么提供全方位服务，要么提供折扣。顾名思义，全方位服务经纪人提供全方位的传统经纪服务，包括退休、医疗保健以及与金钱相关的一切方面的财务建议。他们通常只与高净值客户打交道，并且可以收取大量费用，包括您的交易百分比、他们管理的您资产的百分比，有时还收取年度会员费。全方位服务经纪公司的最低账户规模为 25,000 美元及以上是很常见的。尽管如此，传统经纪人通过根据您的需求提供详细的建议来证明他们的高额费用是合理的。
折扣经纪人曾经是例外，但现在已成为常态。折扣在线经纪人为您提供工具来选择和进行您自己的交易，其中许多还提供设置后忘记的机器人谘询服务。随着金融服务领域在 21 世纪的发展，在线经纪人增加了更多功能，包括其网站和移动应用程序上的教育材料。
此外，虽然有许多折扣经纪人没有（或非常低）最低存款限制，但您可能会面临其他限制，并且某些费用会向没有最低存款的账户收取。如果投资者想投资股票，这是他们应该考虑的事情。
机器人顾问
2008年金融危机后，新一代投资顾问诞生了：机器人顾问。 Betterment 的 Jon Stein 和 Eli Broverman通常被认为是该领域的第一人。他们的使命是利用技术降低投资者的成本并简化投资建议。
自 Betterment 推出以来，其他机器人优先公司相继成立，甚至像嘉信理财这样的老牌在线经纪人也增加了类似机器人的谘询服务。根据 Charles Schwab 的一份报告，58% 的美国人表示他们将在 2025 年之前使用某种机器人建议。如果您想要一种算法来为您做出投资决策，包括税收损失收割和再平衡，那么机器人顾问可能适合你。此外，正如指数投资的成功所表明的那样，如果您的目标是建立长期财富，那么使用机器人顾问可能会做得更好。
通过你的雇主投资
如果您的预算紧张，请尝试将您工资的 1% 投入到您在工作中可用的退休计划中。事实是，您甚至可能不会错过那么小的贡献。
基于工作的退休计划会在计算税前从您的薪水中扣除您的供款，这将使供款更加痛苦。当你对 1% 的贡献感到满意时，也许你可以在获得年度加薪时增加它。你不可能错过额外的贡献。如果您在工作中有一个401(k)退休账户，那么您可能已经通过分配给共同基金甚至您自己公司的股票来投资您的未来。
开户的最低要求
许多金融机构都有最低存款要求。换句话说，除非您存入一定金额，否则他们不会接受您的帐户申请。有些公司甚至不允许您开立一个金额低至 1,000 美元的账户。
在决定在哪里开户之前，货比三家并查看我们的经纪人评论是值得的。我们在每条评论的顶部列出最低存款。有些公司不要求最低存款。如果您的余额超过某个阈值，其他人通常会降低成本，例如交易费和账户管理费。还有一些可能会为开户提供一定数量的免佣金交易。
佣金和费用
正如经济学家喜欢说的，天下没有免费的午餐。尽管许多经纪商最近一直在竞相降低或取消交易佣金，并且 ETF 为所有可以使用简单经纪账户进行交易的人提供指数投资，但所有经纪商都必须以一种或另一种方式从客户那里赚钱。
在大多数情况下，您的经纪人将在您每次交易股票时收取佣金，无论是通过买入还是卖出。交易费用从每笔交易 2 美元的低端不等，但对于一些折扣经纪商来说可能高达 10 美元。一些经纪人根本不收取交易佣金，但他们以其他方式弥补。没有慈善组织经营经纪服务。
根据您交易的频率，这些费用可能会累加并影响您的盈利能力。如果您频繁进出仓位，尤其是在有少量可投资资金的情况下，投资股票可能会非常昂贵。
请记住，交易是购买或出售一家公司股票的订单。如果您想同时购买五种不同的股票，这将被视为五次单独的交易，您将需要为每笔交易付费。
现在，假设您决定用您的 1,000 美元购买这五家公司的股票。为此，您将产生 50 美元的交易成本（假设费用为 10 美元），相当于您 1,000 美元的 5%。如果您将 1,000 美元全部投资，您的账户在扣除交易成本后将减少到 950 美元。在您的投资甚至有机会赚钱之前，这意味着 5% 的损失。
如果您卖出这五只股票，您将再次产生交易成本，即另外 50 美元。在这五只股票上进行往返（买卖）将花费您 100 美元，或您初始存款 1,000 美元的 10%。如果您的投资收入不足以弥补这一点，那么您只是通过进入和退出头寸而亏损。
如果您计划频繁交易，请查看我们为註重成本的交易者提供的经纪人名单。
共同基金负荷
除了购买共同基金的交易费外，还有其他与此类投资相关的成本。共同基金是专业管理的投资者基金池，以专注的方式进行投资，例如美国大盘股。
投资者在投资共同基金时会产生很多费用。需要考虑的最重要的费用之一是管理费用比率(MER)，管理团队每年根据基金中的资产数量收取该费用。 MER 每年从 0.05% 到 0.7% 不等，并因基金类型而异。但 MER 越高，对基金整体回报的影响越大。
当您购买共同基金时，您可能会看到一些称为负载的销售费用。有些是前端负载，但您也会看到空载和后端负载资金。在购买之前，请确保您了解您正在考虑的基金是否有销售负担。如果您想避免这些额外费用，请查看您的经纪人的空载资金和无交易费用资金清单。
对于初学者来说，与股票佣金相比，共同基金费用实际上是一个优势。这是因为无论您投资多少，费用都是相同的。因此，只要您满足开户的最低要求，您每月可以在共同基金中投资低至 50 美元或 100 美元。这方面的术语称为美元成本平均(DCA)，它可能是开始投资的好方法。
分散风险并降低风险
多元化被认为是投资中唯一的免费午餐。简而言之，通过投资一系列资产，您可以降低一项投资的表现严重损害您的整体投资回报的风险。您可以将其视为“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”的金融术语。
在多元化方面，最大的困难将来自于股票投资。如前所述，投资大量股票的成本可能对投资组合不利。拥有 1,000 美元的存款，几乎不可能拥有多元化的投资组合，因此请注意，您可能首先需要投资一两家公司（最多）。这会增加你的风险。
这是共同基金或 ETF 的主要好处成为焦点的地方。这两种证券往往在其基金中拥有大量股票和其他投资，这使得它们比单一股票更加多元化。
股市模拟器
希望获得交易经验而又不冒金钱风险的投资新手可能会发现股票市场模拟器是一种有价值的工具。有各种各样的交易模拟器可用，包括收费和免费的。 Investopedia 的模拟器完全免费使用。
股票市场模拟器为用户提供虚构的虚拟货币来“投资”股票、期权、ETF 或其他证券的投资组合。这些模拟器通常会跟踪投资的价格变动，并且根据模拟器的不同，还会跟踪其他值得注意的考虑因素，例如交易费用或股息支付。投资者进行虚拟“交易”，就好像他们在投资真钱一样。通过这个过程，模拟器用户有机会了解投资的来龙去脉——并体验他们的虚拟投资决策的后果——而不必冒着将自己的钱置于险境的风险。一些模拟器甚至允许用户与其他参与者竞争，从而为谨慎投资提供了额外的动力。
全方位服务和折扣经纪人有什么区别？
全方位服务经纪人提供广泛的金融服务，包括为退休、医疗保健和大量投资产品提供财务建议。他们传统上迎合高净值人士的需求，通常需要大量投资。折扣经纪人的访问门槛要低得多，但也倾向于提供更精简的服务集。折扣经纪人允许用户进行个人交易，并且越来越多地提供教育工具和其他资源。
投资有什么风险？
投资是现在对未来财务目标的资源承诺。有许多级别的风险，某些资产类别和投资产品本质上比其他风险更大。然而，基本上所有投资都至少存在一定程度的风险：您的投资价值始终有可能不会随着时间的推移而增加。出于这个原因，投资者的一个关键考虑因素是如何管理他们的风险以实现他们的财务目标，无论是短期的还是长期的。
佣金和费用如何运作？
大多数经纪人向客户收取每笔交易的佣金。这些范围往往高达每笔交易约 10 美元。由于佣金成本，投资者通常认为限制他们进行的交易总数以避免花费额外的费用是谨慎的做法。某些其他类型的投资，例如交易所交易基金，收取费用以支付基金管理成本。
归纳总结
如果您刚开始使用少量资金，则可以进行投资。这比选择正确的投资要复杂得多（这本身就是一项艰鉅的壮举），而且您必须了解作为新投资者所面临的限制。
您必须做功课以找到最低存款要求，然后将佣金与其他经纪人的佣金进行比较。很有可能您将无法经济高效地购买个股，并且仍然用少量资金实现多元化。您还需要选择您想开设账户的经纪商。