您如何保护您在第一套房子的投资？尽管在完成所有寻找和购买房产的工作后终于到了那里，但一旦您收集到新家的钥匙，财务规划和预算的工作并没有停止。
当然，您已经完成的所有工作都应该有助于这个过程。你必须确定你能负担得起多少房子，筹集资金支付首付，并申请住房贷款。这可能是一个痛苦和紧张的过程。根据 FREEandCLEAR 的一项调查，75% 的购房者将抵押贷款购买过程比作看牙医或进行身体检查。
继续阅读以了解您接下来需要做什么，以保持势头，确保您财务生活中的这个关键阶段，并为您的未来奠定坚实的基础。
重点
- 一旦你买了房子，一些新的财务规划和预算任务就安排好了。
- 制定一个预算，涵盖您所有正在进行的家庭费用。
- 留出足够的闲钱用于维修和升级是明智之举。
- 考虑保险，不仅仅是房主，还有人寿和残疾保险。
- 但是，不要忽视其他长期目标（如退休）的储蓄。
重新审视你的预算
纽约市 Warburg Realty 的经纪人 Elizabeth H. O'Neill 表示，在您刚刚完成购买过程后，考虑制定以房主为导向的财务计划可能会令人生畏，但这是您负担不起的重要步骤跳过。
“坐下来制定预算会带来好处，”奥尼尔说，你的预算应该完全涵盖拥有房屋的所有成本。这包括您的抵押贷款付款，以及与更高的公用事业成本、房主协会或公寓费用以及维护或维修相关的任何费用增加。如果您最近从租赁过渡到拥有，后两者是一个重要的考虑因素。奥尼尔补充说，如果您以前从未拥有过房屋，那么必须修理漏水的马桶或更换破损的窗户可能会敲响警钟。
您可以预计在维护和保养上花费的金额可能会花费您售价的 1% 到 4%，包括景观美化、家政服务和小修。但是，该金额不包括您作为房主可能遇到的较大费用，例如必须更换HVAC 系统或更换屋顶，这可能会花费数万美元。
阿拉巴马州伯明翰自由金融集团的创始人兼总裁泰德希尔表示，首次购房者应该设立一个单独的房屋所有权储蓄基金，以支付更广泛的维修费用。 “这些服务的价格范围不小，所以我建议计划至少保留 5,000 到 10,000 美元的现金，以便在出现问题时可以使用，”他说。
升级预算
如果您计划大修厨房或更新浴室，您还需要在预算中留出空间来为升级留出资金。根据最新的美国 Houzz & Home 年度装修趋势调查，房主在 2020 年的装修费用中位数为 15,000 美元。在接受调查的房主中，大约有三分之一表示他们将使用信贷为项目融资。然而，在财务上支付现金可能更明智（超过 80% 的受访者这样做了）。
除了避免新债务外，您还应该优先偿还现有的任何债务。消除汽车贷款、信用卡或学生贷款付款可以释放更多现金，您可以将这些现金汇入您的家庭储蓄基金，并且可以为您的预算提供更多喘息空间。
如果您是首次购房者，留出一个储蓄账户并每月添加一次可能会有所帮助，以帮助您支付可能意外出现的任何维修或康复项目。
更新您的保险
作为首次购房者，房主保险是必须的，但您可能还需要其他类型的保险，从人寿保险开始。 “人寿保险就像一个自我完成的计划，”密歇根州利沃尼亚的 C. Curtis Financial Group 的财务顾问凯尔·惠普尔说。保险用于降低风险，如果你去世了，“很高兴知道收益免税的，可以帮助偿还抵押贷款。”如果您已婚并且不想让您的配偶背负债务，这一点至关重要。如果您有家庭，人寿保险还可以帮助提供现金流来支付每月费用或为您的孩子支付大学费用。
奥尼尔说，在购买或更新人寿保险单时，您应该确保您至少有足够的保障来偿还您的抵押贷款并支付您去世后头几年的生活费用。您可能遇到的一个问题是选择定期或永久人寿保险单。
如果您因高利率而难以在债务方面取得进展，请考虑 0% APR 信用卡余额转账优惠或为学生贷款再融资。
定期寿险
定期寿险是最便宜的选择，因为您只涵盖特定的期限。如果您是首次购房者，并且您只需要在仍有抵押贷款的情况下购买保险，这种类型的保单就很有意义。
永久的生命
永久人寿保险，例如终身人寿或万能人寿，可以持续一生，并且可以提供现金价值积累，但成本可能要高得多。如果您不确定要购买哪个，惠普尔建议您与有执照的保险经纪人或代理人讨论您的选择。
失能
伤残保险是另外一个需要考虑的问题。根据疾病控制中心 (CDC) 的数据，美国 26% 的成年人有身体或精神残疾。如果受伤使您在短期内无法工作，或者严重疾病需要延长休假时间，这可能会影响您支付抵押贷款的能力。短期和长期残疾保险可以帮助您在这些类型的情况下为您提供经济保障。
惠普尔说，您可能还想调查保险单或房屋保修以帮助支付维修费用，尤其是如果您有较旧的房屋。奥尼尔建议研究是否可以通过将房主保险和其他保险单捆绑在一起来获得折扣。
抵押贷款歧视是非法的。如果您认为您因种族、宗教、性别、婚姻状况、使用公共援助、国籍、残疾或年龄而受到歧视，您可以采取一些措施。其中一个步骤是向消费者金融保护局或美国住房和城市发展部(HUD) 提交报告。
查看您的退休计划
如果您的预算在购买房屋后发生变化并增加，请务必不要忽视您的其他财务目标。这包括为退休储蓄。根据 GOBankingRates 的一份报告，64% 的美国人有望以破产的方式退休，而你不想成为其中的一员。
如果您在工作中有 401(k) 或类似的退休账户，请检查您对雇主计划的缴款率。将其与您新更新的预算进行比较，以确保金额是可持续的，并确定是否有增加的空间。如果您无法使用 401(k)，请考虑替换传统或 Roth IRA。
为与住房无关的费用存一笔应急基金，并为您的孩子存入大学账户也可能在您的目标清单上。
买房后应该怎么做？
在您购买第一套房子后，请确保不断增加您的退休账户，并为任何意外的家庭开支节省一些钱，包括更换损坏的洗碗机或更换窗户。
买房后我的预算将如何变化？
大多数人使用抵押贷款购买房屋，这些付款通常是按月支付的，加上房主保险，以及其他费用，如果您购买公寓或属于房主协会 (HOA )。所有这些费用都应计入新房主的预算，
如果我是新房主，我应该存多少钱？
许多金融专家建议，新房主应该将至少六到十二个月的开支存入流动储蓄账户以备不时之需。
结论
买房会产生新的财务责任，但通过正确的规划，您可以避免不堪重负。理想情况下，在您买房之前就开始为自己做好财务准备，但即使您起步较晚，将计划放在首位也很重要。 “制定预算是一个好主意，但有时首先要跟踪您的资金去向，以便您知道需要预算多少，”惠普尔说。
如果您在购买房屋后难以在储蓄方面取得任何进展，您应该仔细查看您的支出。