离岸银行业务通常与高水平的金融复杂性有关，有时还与诡计有关。然而，现实情况是，普通人只需几个小时的工作就可以开设离岸银行账户。每个离岸银行和外国司法管辖区都有自己的要求，因此您必须进行一些研究以找到与您的情况相关的细节。如果您决定开设离岸银行账户，以下是您可以期待的概述。
重点
- 当您参与离岸银行业务时，您是在本国以外的金融机构进行的。
- 为了在离岸银行开户，您需要提供您的身份证明和其他文件来证明您的身份。
- 银行可能还会要求您提供有关您存款来源的信息。
- 您可以使用借记卡或通过电汇访问您的帐户。
什么是离岸银行业务？
离岸银行的人在其本国以外的世界其他地方这样做。因此，离岸银行这一术语通常用于描述国际银行、公司和投资。一些地方已成为著名的离岸银行业务领域，包括瑞士、百慕大或开曼群岛。但其他开展离岸银行业务的国家并不常见，例如毛里求斯、都柏林和伯利兹。
大多数人将离岸银行业务与富有或只有精英才能做的事情联系在一起。虽然许多富人使用这些机构，但普通人也可以这样做。事实上，如果你是在加拿大有银行账户的美国人，你就是在离岸银行。
离岸银行业务经常被负面讨论。那是因为许多人用它来隐藏他们的钱和逃避纳税。其他人将其用于洗钱和逃税等非法目的。虽然这些活动是犯罪活动，可能会导致起诉、入狱和/或巨额罚款，但离岸银行业务不一定是非法的。在以下情况下，拥有离岸银行可能是完全合法的：
- 你在国外做生意
- 有投资
- 在您可能会在一年中大部分时间度过的国家/地区拥有帐户
您也可以选择在税收优惠的国家使用离岸银行业务。世界上的某些地方允许您投资您的钱，同时用这笔钱免税赚取收入。
基本要求
开立离岸银行账户的基本原理与在本国开立银行账户类似。离岸银行需要您的个人信息，例如您的姓名、出生日期、地址、公民身份和职业。
要验证您的个人信息，您需要提交护照、驾驶执照或政府机构签发的其他身份证明文件的副本。银行还关心验证您的住所或实际地址，因为这可能会影响税收问题。这个要求可以通过提交水电费账单或类似的东西来满足。
无论您提供什么类型的文件，银行都需要确保它们是真实的。在某些情况下，某些文件的公证副本可能就足够了。但其他离岸中心更喜欢加注印章——一种在国际上使用的特殊类型的认证标志。如果是这种情况，您将需要访问有权为您所在州或国家发行此邮票的政府办公室。
附加验证文件
在离岸银行开户通常有相当多的额外要求。这些要求旨在阻止经常与离岸银行业务相关的洗钱、税务欺诈或其他非法活动。
首先，离岸银行可能会要求您当前的银行提供财务参考文件，说明平均余额和令人满意的关系。过去 6 到 12 个月的银行对账单通常可以满足这一要求。
其次，许多离岸银行询问预期通过该账户进行的交易的性质。这似乎过于侵扰，但离岸银行中心在制止非法活动方面面临的压力越来越大。为此，许多离岸银行需要额外的文件，注明您存入银行的资金来源。
在您开始开展业务之前，许多离岸银行都想知道您账户中交易的性质。
例如，如果您使用该帐户从您的雇主那里存款，您雇主的工资单可能就足够了。为了核实您的投资收入，离岸银行可能会要求您提供有关您的投资及其持有地点的信息。
对于商业或房地产交易，您可能需要提供销售合同或其他相关文件。如果您从保险合同中存入资金，您可能需要提供保险公司的信函。如果您的钱来自遗产，银行可能会要求遗产执行人出具证明信。
选择货币
与国内账户不同，离岸银行账户提供您希望持有资金的货币选项。这可能是离岸账户的一个非常有价值的特征，尤其是当一个人的本国货币不稳定或预计会贬值时。
虽然这可能是一个有吸引力的功能，但了解以不同货币持有账户的后果很重要。例如，持有某些货币的资金可以让您从存款中赚取利息，但也可能导致外国纳税义务。您可能还需要兑换货币以进行存款和取款，这可能是一笔巨大的费用，具体取决于所提供的费用结构和汇率。
存入离岸银行账户
离岸银行账户通常通过国际电汇以电子方式注资。不幸的是，国内银行业务中常见的免费电子转账系统通常无法进行国际转账。
发送电汇是一项简单的操作，但几乎所有银行都会收取国际电汇费用来发送或接收资金。电汇的定价因银行而异，因此请务必寻找优惠。不幸的是，很少有好的选择。外国司法管辖区一般不接受国内支票，定期亲自存入资金是不切实际的。
提款
离岸银行提供多种提取资金的方式，以最大限度地提高使用其服务的便利性。许多离岸银行发行借记卡，让您可以轻松地在全球范围内使用您的资金。确保您知道使用该卡的费用，因为它们可以加起来。一次提取大量现金可能有助于将这些费用降至最低。
一些离岸银行提供支票。然而，这通常不是首选方法——主要是因为离岸账户通常需要保密。由于在外国账户上开出的支票并不总是在当地被接受，因此也可能出现问题。
最好的选择可能是使用两个账户——一个离岸账户和一个国内账户。通过这种方式，电子电汇可用于将大量离岸资金转移到国内账户，以便轻松访问。这种方法提供了更大的隐私和安全性，同时还提供了本地银行服务的便利。
结论
尽管围绕着它们很神秘，但在离岸银行开户相对简单。只需填写文书工作，提供一些基本的身份证明文件，并提供其他信息以表明您不打算将该帐户用于非法活动。
选择最佳货币和优化存款和取款稍微复杂一些，但是当您研究选项时，最佳选择会变得更加清晰。在使用离岸银行账户和接收国际电汇时，请务必咨询税务专业人士，以确保您遵守国内外的所有税务法规。