您如何保護您在第一套房子的投資？儘管在完成所有尋找和購買房產的工作後終於到了那裏，但一旦您收集到新家的鑰匙，財務規劃和預算的工作並沒有停止。
當然，您已經完成的所有工作都應該有助於這個過程。你必須確定你能負擔得起多少房子，籌集資金支付首付，並申請住房貸款。這可能是一個痛苦和緊張的過程。根據 FREEandCLEAR 的一項調查，75% 的購房者將抵押貸款購買過程比作看牙醫或進行身體檢查。
繼續閱讀以瞭解您接下來需要做什麼，以保持勢頭，確保您財務生活中的這個關鍵階段，併爲您的未來奠定堅實的基礎。
概要
- 一旦你買了房子，一些新的財務規劃和預算任務就安排好了。
- 制定一個預算，涵蓋您所有正在進行的家庭費用。
- 留出足夠的閒錢用於維修和升級是明智之舉。
- 考慮保險，不僅僅是房主，還有人壽和殘疾保險。
- 但是，不要忽視其他長期目標（如退休）的儲蓄。
重新審視你的預算
紐約市 Warburg Realty 的經紀人 Elizabeth H. O'Neill 表示，在您剛剛完成購買過程後，考慮制定以房主爲導向的財務計劃可能會令人生畏，但這是您負擔不起的重要步驟跳過。
“坐下來制定預算會帶來好處，”奧尼爾說，你的預算應該完全涵蓋擁有房屋的所有成本。這包括您的抵押貸款付款，以及與更高的公用事業成本、房主協會或公寓費用以及維護或維修相關的任何費用增加。如果您最近從租賃過渡到擁有，後兩者是一個重要的考慮因素。奧尼爾補充說，如果您以前從未擁有過房屋，那麼必須修理漏水的馬桶或更換破損的窗戶可能會敲響警鐘。
您可以預計在維護和保養上花費的金額可能會花費您售價的 1% 到 4%，包括景觀美化、家政服務和小修。但是，該金額不包括您作爲房主可能遇到的較大費用，例如必須更換HVAC 系統或更換屋頂，這可能會花費數萬美元。
阿拉巴馬州伯明翰自由金融集團的創始人兼總裁泰德希爾表示，首次購房者應該設立一個單獨的房屋所有權儲蓄基金，以支付更廣泛的維修費用。 “這些服務的價格範圍不小，所以我建議計劃至少保留 5,000 到 10,000 美元的現金，以便在出現問題時可以使用，”他說。
升級預算
如果您計劃大修廚房或更新浴室，您還需要在預算中留出空間來爲升級留出資金。根據最新的美國 Houzz & Home 年度裝修趨勢調查，房主在 2020 年的裝修費用中位數爲 15,000 美元。在接受調查的房主中，大約有三分之一表示他們將使用信貸爲項目融資。然而，在財務上支付現金可能更明智（超過 80% 的受訪者這樣做了）。
除了避免新債務外，您還應該優先償還現有的任何債務。消除汽車貸款、信用卡或學生貸款付款可以釋放更多現金，您可以將這些現金匯入您的家庭儲蓄基金，並且可以爲您的預算提供更多喘息空間。
如果您是首次購房者，留出一個儲蓄賬戶並每月添加一次可能會有所幫助，以幫助您支付可能意外出現的任何維修或康復項目。
更新您的保險
作爲首次購房者，房主保險是必須的，但您可能還需要其他類型的保險，從人壽保險開始。 “人壽保險就像一個自我完成的計劃，”密歇根州利沃尼亞的 C. Curtis Financial Group 的財務顧問凱爾·惠普爾說。保險用於降低風險，如果你去世了，“很高興知道收益免稅的，可以幫助償還抵押貸款。”如果您已婚並且不想讓您的配偶揹負債務，這一點至關重要。如果您有家庭，人壽保險還可以幫助提供現金流來支付每月費用或爲您的孩子支付大學費用。
奧尼爾說，在購買或更新人壽保險單時，您應該確保您至少有足夠的保障來償還您的抵押貸款並支付您去世後頭幾年的生活費用。您可能遇到的一個問題是選擇定期或永久人壽保險單。
如果您因高利率而難以在債務方面取得進展，請考慮 0% APR 信用卡餘額轉賬優惠或爲學生貸款再融資。
定期壽險
定期壽險是最便宜的選擇，因爲您只涵蓋特定的期限。如果您是首次購房者，並且您只需要在仍有抵押貸款的情況下購買保險，這種類型的保單就很有意義。
永久的生命
永久人壽保險，例如終身人壽或萬能人壽，可以持續一生，並且可以提供現金價值積累，但成本可能要高得多。如果您不確定要購買哪個，惠普爾建議您與有執照的保險經紀人或代理人討論您的選擇。
失能
傷殘保險是另外一個需要考慮的問題。根據疾病控制中心 (CDC) 的數據，美國 26% 的成年人有身體或精神殘疾。如果受傷使您在短期內無法工作，或者嚴重疾病需要延長休假時間，這可能會影響您支付抵押貸款的能力。短期和長期殘疾保險可以幫助您在這些類型的情況下爲您提供經濟保障。
惠普爾說，您可能還想調查保險單或房屋保修以幫助支付維修費用，尤其是如果您有較舊的房屋。奧尼爾建議研究是否可以通過將房主保險和其他保險單捆綁在一起來獲得折扣。
抵押貸款歧視是非法的。如果您認爲您因種族、宗教、性別、婚姻狀況、使用公共援助、國籍、殘疾或年齡而受到歧視，您可以採取一些措施。其中一個步驟是向消費者金融保護局或美國住房和城市發展部(HUD) 提交報告。
查看您的退休計劃
如果您的預算在購買房屋後發生變化並增加，請務必不要忽視您的其他財務目標。這包括爲退休儲蓄。根據 GOBankingRates 的一份報告，64% 的美國人有望以破產的方式退休，而你不想成爲其中的一員。
如果您在工作中有 401(k) 或類似的退休賬戶，請檢查您對僱主計劃的繳款率。將其與您新更新的預算進行比較，以確保金額是可持續的，並確定是否有增加的空間。如果您無法使用 401(k)，請考慮替換傳統或 Roth IRA。
爲與住房無關的費用存一筆應急基金，併爲您的孩子存入大學賬戶也可能在您的目標清單上。
買房後應該怎麼做？
在您購買第一套房子後，請確保不斷增加您的退休賬戶，併爲任何意外的家庭開支節省一些錢，包括更換損壞的洗碗機或更換窗戶。
買房後我的預算將如何變化？
大多數人使用抵押貸款購買房屋，這些付款通常是按月支付的，加上房主保險，以及其他費用，如果您購買公寓或屬於房主協會 (HOA )。所有這些費用都應計入新房主的預算，
如果我是新房主，我應該存多少錢？
許多金融專家建議，新房主應該將至少六到十二個月的開支存入流動儲蓄賬戶以備不時之需。
綜述
買房會產生新的財務責任，但通過正確的規劃，您可以避免不堪重負。理想情況下，在您買房之前就開始爲自己做好財務準備，但即使您起步較晚，將計劃放在首位也很重要。 “制定預算是一個好主意，但有時首先要跟蹤您的資金去向，以便您知道需要預算多少，”惠普爾說。
如果您在購買房屋後難以在儲蓄方面取得任何進展，您應該仔細查看您的支出。