向消费者展示了广泛的金融专业人士，他们都可能在争夺他们的业务。 “财务顾问”和“财务规划师”是帮助消费者管理资金的个人的热门头衔。

每个理财师也是理财师的一种，但每个理财师不一定都是理财师。财务顾问可能获得 100 多项认证。

财务规划师与财务顾问：概述

在大多数情况下，寻求帮助管理资金的消费者会从某种财务顾问那里获得帮助。

在选择财务规划师时，了解财务规划环境非常重要。根据金融业监管局(FINRA) 的说法，几乎任何人都可以声称自己是一名财务规划师，并且可能来自许多不同的背景。财务规划师可能是经纪人或投资顾问、保险代理人、执业会计师或没有财务资格的个人。这就是为什么消费者在将钱交给任何类型的财务顾问之前必须进行尽职调查。以下是这两个术语之间的一些区别。

理财规划师

财务规划师是帮助个人和组织制定战略以实现长期财务目标的专业人士。通常，财务规划师会对财务采取整体方法，帮助制定预算、储蓄、投资和退休计划。尽管许多理财规划师通过自己的实践为个人客户提供帮助，但他们也可能为银行、财富管理公司或非营利组织工作。

规划师可能在投资、税收、退休和/或遗产规划方面有专长。此外，财务规划师可能持有各种执照或职称，例如注册财务规划师(CFP)、特许财务分析师(CFA)、特许财务顾问(ChFC) 或注册投资管理分析师 (CIMA)等。要获得这些执照中的每一个，理财规划师必须完成一套不同的教育、考试和工作经历要求。

财务顾问

这是帮助管理您的资金的专业人士的广义术语。你付钱给顾问，作为交换，他们帮助完成任何数量的与金钱相关的任务。财务顾问（有时拼写为“顾问”）可能会帮助管理投资、代理股票和基金的买卖，或制定全面的遗产和税收计划。如果顾问与公众合作，他们必须持有 FINRA Series 65 许可证。除了该许可证之外，顾问还可能持有许多其他财务顾问证书，具体取决于所提供的服务。

“财务顾问”作为一个通用术语包括财务顾问组的子集，例如股票经纪人、保险代理人、资金经理、房地产规划师、银行家等。

想想财务顾问和财务规划师之间的比较，就像一个漏斗，财务顾问在上面。继续这个漏斗的类比，再往下走，财务规划师是一种财务顾问。

主要区别

虽然这两个术语经常重叠，但财务规划师可以被视为一种财务顾问。特别是，财务规划师是帮助个人或组织实现其长期财务目标的专业人士。这些可以包括退休计划、孩子的大学教育、房屋首付等。财务规划师依赖于具有相对较长时间范围的投资的战略投资组合分配，以确保预期回报和风险承受能力处于平衡状态。

另一方面，财务顾问是一个更广泛的术语，指的不仅是此类计划，还可能涉及资金管理或金融产品的其他方面。例如，他们可以提供人寿保险、房地产或会计服务，帮助进行短期交易，和/或提供银行账户。

特别注意事项

大多数需要金钱帮助的人都会聘请财务规划师，这是一种更具体的财务顾问。但是关于理财规划师“类型”的决定需要一些调查。

在聘请规划师帮助您管理财务之前，重要的是要做功课并研究他们的证书，例如他们是否获得许可以及他们已经执业了多少年。一定要向规划师询问他们的具体培训和资格，例如他们是否专门从事税务或遗产规划。

提前了解财务规划师的报酬方式以及您将获得的服务回报也很重要。例如，财务审查是否有一次性费用，或者每次进行投资变更或计划更新时是否有多次费用？

重要的是要了解所提供的产品和服务是否适合您，以确保建议和投资符合您的风险承受能力和长期财务目标。

在审查财务规划师时，考虑制定一份问题清单。最后，检查计划者的纪律记录和参考资料，以确保您获得最优质的财务指导。

值得注意的是，根据美国劳工部的新信托规则，所有提供退休计划建议或制定退休计划的专业人士都必须遵守一定的法律和道德标准。

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