什么是金融认证？
金融认证，又名金融名称，是投资和金融行业专业人士使用的凭证。由名称后的三个或两个字母表示，它们表示个人的教育/培训程度和专业化程度。
如果您无法区分 CFA®、CFP®、CIC、ChFC 或任何其他金融认证，您并不孤单。您如何筛选这个字母汤以找到最适合您的金融专业人士？让我们看一下最流行的九个称号，并简要说明每个称号所代表的教育和专业知识以及持有这些称号的专业人士所做的工作。
金融认证的类型
摘要
- 财务认证由名称后的三个或两个字母表示，表明行业专业人士的教育/培训和专业化。
- 财务规划师和投资顾问的常见认证包括CFP（认证财务规划师）、CFA（特许财务分析师）和ChFC（特许财务顾问）。
- 其他名称包括 CPA（注册会计师）和 CLU（特许人寿保险商）。
- 虽然一些认证表明国家颁发的执业许可证，但其他认证只是由行业协会或机构授予。
- 大多数认证要求候选人投入大量时间学习并通过考试，具有一定的经验，并符合较高的道德和专业标准。
注册财务规划师 (CFP)®
拥有CFP ® 称号的人在财务规划的所有领域都表现出能力。候选人完成 100 多个主题的研究，包括股票、债券、税收、保险、退休计划和遗产规划。该计划由标准认证财务规划师委员会管理。
除了通过 CFP 认证考试外，候选人还必须完成合格的工作经验，并同意遵守 CFP 董事会的道德准则、职业责任和财务规划标准。
理财规划师与个人合作，帮助他们了解他们的选择并做出适合他们个人财务状况和目标的财务决策。由于他们的工作性质，人们对这些人非常信任。 CFP 委员会发布有关财务规划流程和当前被许可人的信息，让 CFP 的客户验证其财务规划师的指定是否信誉良好。任何人最不需要的就是选择认证已被撤销的 CFP。
特许金融分析师 (CFA)®
该名称由 CFA 协会（前身为投资管理与研究协会 [AIMR]）提供。要获得CFA特许证书，考生必须成功完成三门艰巨的考试，并获得至少三年的合格工作经验，以及其他要求。通过这些考试，考生展示了他们在会计、道德和专业标准、经济学、投资组合管理和证券分析方面的能力、正直和广泛的知识。
CFA 执照持有人往往是在机构资金管理和股票分析领域工作的分析师，而不是财务规划领域的分析师。这些专业人士提供各种投资形式的研究和评级。
认证基金专家 (CFS)
顾名思义，拥有此认证的个人已经证明了他或她在共同基金和共同基金行业的专业知识。这些人经常建议客户投资哪些基金，并且根据他们是否有执照，他们将为客户买卖基金。商业与金融学院（IBF），前身为认证基金专家学院，为CFS提供培训；该课程侧重于各种共同基金主题，包括投资组合理论、美元成本平均和年金。
这些 CFS 指定人员所掌握的知识通过他们的继续教育要求保持最新。
特许财务顾问 (ChFC)
拥有特许财务顾问 (ChFC) 称号的个人展示了他们对财务规划的广泛而透彻的了解。 ChFC 项目由美国金融服务学院管理。考生必须完成财务规划考试，包括所得税、保险、投资和遗产规划，并且必须具有至少三年的金融行业工作经验。
与拥有 CFP 称号的人一样，持有 ChFC 章程的专业人员帮助个人分析他们的财务状况和目标。
特许投资顾问 (CIC)
由投资顾问协会授予，目前已注册投资顾问的 CFA 特许持有人可以学习此称号。 CIC计划的重点是投资组合管理。除了证明他们在投资组合管理方面的高水平专业知识外，CIC 候选人还必须遵守严格的道德规范并提供品格参考。
持有 CIC 章程的个人往往是金融界的主要参与者，例如管理大型账户和共同基金的人。
注册投资管理分析师（CIMA）
注册投资分析师 (CIMA) 认证侧重于资产配置、道德规范、尽职调查、风险衡量、投资政策和绩效衡量。由于该认证代表了高水平的咨询专业知识，因此只有具有至少三年专业经验的投资顾问个人才有资格尝试 CIMA。投资与财富研究所（前身为投资管理顾问协会）提供 CIMA 课程。
持有 CIMA 称号的个人必须通过持续重新认证来证明他们的专业知识，这要求 CIMA 指定人员每两年完成至少 40 小时的继续教育。
CIMA 资格持有者倾向于在金融咨询公司工作，这涉及与客户的广泛互动和管理大客户。
特许市场技术员 (CMT)®
CMT ®称号由总部位于纽约的 CMT 协会授予。 CMT 是技术分析学科中最高级别的培训，是全球从业人员的卓越称号。技术分析提供了工具，通过对市场行为和供求规律的严谨、系统的方法，成功地驾驭所有资产类别的内在价值和市场价格之间的差距。
获得 CMT 表明您掌握了投资组合管理中投资风险的核心知识，包括市场研究的定量方法以及基于规则的交易系统设计和测试。 CMT 可能会受聘于卖方公司的销售和交易部门，担任为客户提供技术分析的公司的研究分析师，或担任投资组合经理和投资顾问。
注册会计师 (CPA) 和个人财务专家 (PFS)
注册会计师 (CPA) 是提供给持牌会计专业人士的名称。注册会计师执照由每个州的会计委员会提供。
持有注册会计师职称的人已通过会计和税务准备考试，但他们的头衔并不表明接受过其他金融领域的培训。因此，那些有兴趣获得财务规划专业知识以补充其会计职业的注册会计师持有人需要获得个人理财专家 (PFS) 认证。
PFS 称号由美国注册会计师协会授予那些接受过额外培训并已经获得注册会计师称号的人。
公共会计师——在为企业和上市公司提供会计和税务相关服务的公司工作的个人——必须持有注册会计师资格。
特许人寿保险商 (CLU)
该称号由美国学院颁发，持有该称号的人主要从事保险代理人的工作。 CLU称号授予完成 10 门课程学习计划和 20 小时考试的人员。该课程涵盖人寿和健康保险、养老金规划、保险法、所得税、投资、财务和遗产规划以及团体福利的基础知识。
金融认证的优缺点
重要的是要认识到并非所有的认证都是平等的。虽然一些，如注册会计师，反映了国家颁发或批准的许可证（允许该人合法地执业或从事某些活动），但其他人只是行业授予的称号。它们可能表明一定程度的经验和教育，但不是在该领域工作的强制性资格。
虽然认证不是万能的，但您应该给予拥有认证的投资专业人士额外的荣誉。这些认证中的大多数都要求候选人投入大量时间学习并达到较高的道德和专业标准。
例如，要获得 CFA 资格，考生必须在每次考试中投入大约 250 小时的阅读时间，并且要通过三门考试。考试非常密集，大约 64% 的只参加1 级考试的人会失败。那些通过所有三个级别成为特许持有人的人还受到道德准则和专业行为规则以及其他要求的约束。
尽管所有这些考试都很激烈而且时间可能很长，但在决定选择金融专业人士时，这些名称应该只是您标准的一部分。
财务规划师应具备哪些认证？
CFP（认证财务规划师）是一个特别有声望的称号。作为业内最古老的专业之一，它需要多年的经验、成功完成多个领域的标准化考试、道德证明和大学学位——以及该领域的持续教育。
如果规划师想更深入地研究投资并为客户提供建议，他们可能还会获得 CIMA（认证投资分析师）。
哪些财务认证可以增加收入？
认证的投资分析师称号似乎。根据 Investments & Wealth Institute 委托进行的一项调查，作为 CIMA 执业成员（定义为至少有一名执业成员获得 CIMA 认证）的财务顾问报告说，与作为执业成员的财务顾问相比，他们的年收入更高。没有CIMA认证。 CIMA 实践中约 12% 的顾问收入超过 380,000 美元，而在没有 CIMA 指定的实践中，这一比例为 3%。
注册会计师似乎也提供了良好的投资回报。根据美国劳工统计局的数据，会计师的年薪中位数为 73,560 美元，而根据《今日会计》杂志和美国注册会计师协会的数据，拥有 20 年以上经验的高级注册会计师的平均年薪为 150,000 美元。
我如何获得财务认证？
金融认证通常由指定的行业团体、协会或学位授予机构颁发。他们的要求通常包括参加某些课程并通过考试、一定年数的专业经验或学徒、大学学位、协会会员资格以及对该领域持续教育的承诺。
综述
如果您必须与金融专业人士打交道，了解他或她在不同金融领域的专业知识程度很重要。现在您已经了解了一些名称的含义以及它们对持有它们的人的要求。