什麼是指示銀行？
指示銀行是在兩方之間的資金轉移中發揮作用的銀行之一。指示銀行是發起資金劃轉過程的銀行，它充當管理員。指示銀行從客戶那裡收到關於將資金發送給誰以及發送多少的指令。
概要
- 指示銀行是參與資金轉移的兩家銀行之一。指示行作為管理人。
- 客戶通知指示銀行將要發送多少資金以及將資金發送給誰。指示行發起轉賬。
- 指示銀行與顧問銀行相反，顧問銀行是接收資金並通知客戶資金已收到的銀行。
- 國際銀行帳號 (IBAN) 用於海外支付，並提供有關轉賬的其他詳細信息，例如國家/地區代碼。
- SWIFT 代碼用於識別海外轉賬中的特定銀行機構，由 SWIFT 通過其專有通信平台提供。
指示銀行如何運作
指示銀行在開始轉賬過程時也稱為訂購方。它與通知銀行相反，通知銀行是接收資金劃撥，然後通知接收方劃撥已完成的銀行。同一家銀行可以同時是不同資金轉賬的指示行和通知行。
指示銀行和電匯
一種常見的轉賬形式是電匯，它是一種跨網絡的電子資金轉賬，全球數百家銀行管理著該網絡。在電匯中，銀行或金融機構不交換任何實物貨幣，相反，銀行會傳遞有關收款人是誰、他們的銀行帳號是什麼以及他們收到多少錢的特定信息。然後銀行將在後端結算所有付款。
IBAN 和 SWIFT
除了傳統的銀行帳號外，國際銀行帳號(IBAN) 還可以在某些轉賬（尤其是海外支付）中增加額外的特殊性。 IBAN 號碼由兩個字母的國家代碼、後跟兩個校驗位和最多 30 個字母數字字符組成。這些字母數字字符稱為基本銀行帳號 (BBAN)。
三個 IBAN 示例是：
- 阿爾巴尼亞 (AL35202111090000000001234567)
- 塞浦路斯 (CY21002001950000357001234567)
- 科威特 (KW81CBKU0000000000001234560101)
雖然 IBAN 用於識別特定帳號，但來自環球銀行金融電信協會的 SWIFT 代碼可識別複雜海外轉賬中的銀行機構。
SWIFT 是金融機構用來安全傳輸信息的專有消息傳遞網絡。 SWIFT 為每個金融機構分配一個由 8 個字符或 11 個字符組成的唯一代碼。前四個字符是機構代碼，接下來的兩個字符是國家代碼（例如，IT 代表國家意大利），接下來的兩個字符是位置/城市代碼，可選的最後三個字符對應於各個分支機構.
例如，如果美國銀行 (BofA) 紐約分行的客戶希望向在米蘭裕信銀行分行開戶的朋友匯款，則紐約人可以帶著她意大利朋友的帳號走進她當地的美國銀行分行，以及 UnicaCredit Banca 獨特的米蘭 SWIFT 代碼 (UNCRITMMXXX)。在她提供此信息後，美國銀行將向 UniCredit Banca 分行發送一條 SWIFT 消息。 Unicredit Banca 收到有關收款的 SWIFT 消息後，會將特定金額記入意大利賬戶。