当投资者联系经纪人时，他们常常对索要个人信息的数量感到惊讶。经纪人只是遵守证券交易委员会 (SEC)制定的法律和规则。

事实上，在经纪人可以代表客户进行任何交易之前，必须获得某些必需的信息。其中包括您的社会安全号码或税号、您的联系信息以及您是否是任何上市公司的内部人员。

交易股票的 SSN 要求

美国的经纪自营商必须为其客户记录一个税号 (TIN) ，该号码通常是社会安全号 (SSN) 。但是，非美国公民可以通过其他几种方式提供 TIN。在许多情况下，可以使用有效的护照号码、外国人登记卡号码和其他政府颁发的身份证号码（如驾驶执照号码）。

个人信息

经纪人不会要求投资者提供他们的个人信息来进行对话。这背后有一个非常好的理由——他们必须问。 1934 年证券交易法第 17a-3(a)(17) 条规定了经纪人所需的信息类型。该规则特别要求客户的姓名、SSN/TIN、邮寄地址、电话号码、出生日期、就业状况（包括职业以及客户是否是交易所的关联人、经纪人或交易商）、年收入、净资产（不包括主要住宅的价值）和投资目标。

税务合规是经纪人需要个人信息的原因之一。投资者需要向美国国税局报告资本收益、损失和股息。因此，经纪人必须拥有这些数据才能每年发送所需的表格。

美国证券交易委员会列出了经纪人需要提供个人信息的其他三个原因。它们是适用性、记录保存要求和反恐怖主义/反洗钱 (AML)法律。

适应性

适合性是指投资者的财务状况如何与经纪人的建议和建议相匹配。经纪人必须尝试了解投资者的情况和偏好。然后经纪人应提供适合该人及其投资目标的建议。不这样做的经纪人违反了全国证券交易商协会制定的规则。

相关信息包括个人的风险承受能力、财务目标、投资者所欠的债务金额、退休年数和净资产。一个好的经纪人会针对特定情况量身定制建议。如果经纪人建议您采取与您的财务目标和情况直接相悖的任何行动，您甚至可能有采取法律行动的理由。

保持记录中

SEC 制定的规则要求经纪人维护个人信息的最新记录。请注意，如果客户拒绝提供此数据，则经纪人将不遵守规则。但是，经纪人必须能够证明已努力获取和记录信息。

请记住，某些个人信息可能会随着时间而改变。投资者有责任自愿提供此类新信息以更新记录。尽管如此，经纪人可能会要求每年更新一次。地址变更可能特别重要，因为投资者将收到每项投资的招股说明书和其他信息。

恐怖主义和洗钱

最后，经纪人必须提供客户信息以满足反洗钱和反恐融资的要求。本节的最低要求包括：

• 姓名
• 地址（家庭或公司地址，不是邮政信箱）
• TIN，例如 SSN
• 出生日期（一个人）

此信息允许经纪人验证客户的身份。客户的个人数据将与已知或可疑的恐怖分子名单进行交叉核对。

这些要求可能会给被错误识别的个人和身份盗用的受害者带来问题。在这种情况下，身份检查可能会显示身份已被盗并被滥用于洗钱目的。在拜访经纪人之前，最好查看信用报告中是否存在异常活动的迹象。最好的信用监控服务之一可能会在这项工作中发挥作用。还有一些服务可以监控社会安全号码以发现潜在的盗窃行为。

附加信息

金融业监管局 (FINRA)列出了经纪人在开户时可能会询问的其他个人信息。虽然不是必需的，但它建议投资者传递这些细节，以便公司更好地满足他们的交易和投资需求：

• 联系人：他们可能会询问信任的联系人的姓名、地址和电话号码。 FINRA 声明这不是一项要求。仅当经纪人被授权在金融剥削的情况下披露信息时才需要此信息。
• 账户类型：经纪人可能会询问投资者是否要开设现金账户或保证金账户。在现金账户中，投资者必须用现金存款支付交易费用。使用大多数类型的杠杆和交易衍生品都需要保证金账户。
• 未投资现金：投资者可能会被问及他们打算如何处理账户中的现金。这包括他们定期存入的任何资金、股息或投资利息。从长远来看，自动再投资计划通常会提高回报。

在线经纪和交易平台

一些券商有传统的办公室，这意味着投资者可以亲自提供机密信息。亲自传输数据可以降低身份盗用的风险。

在线交易时，投资者通常需要通过交易平台或应用进程放弃个人信息。

然而，尽职调查在网上仍然至关重要。就像任何传统经纪人一样，投资者需要知道谁在获取他们的信息。阅读经纪公司的背景并查看评论，看看它是否合法。谨防旨在收集个人信息的虚假应用进程和在线平台。合法的应用进程通常会有大量的用户和评论。

相关文章