为什么经纪人要求提供个人信息?

  |  

当投资者联系经纪人时,他们常常对索要个人信息的数量感到惊讶。经纪人只是遵守证券交易委员会 (SEC)制定的法律和规则。

事实上,在经纪人可以代表客户进行任何交易之前,必须获得某些必需的信息。其中包括您的社会安全号码或税号、您的联系信息以及您是否是任何上市公司的内部人员。

要点

  • 经纪人需要个人信息以遵守税法、反洗钱法规、反恐融资要求、记录保存进程和确定合适的投资。
  • 美国的经纪交易商需要其客户提供的税号 (TIN),通常是社会安全号 (SSN)。
  • 非美国公民通常可以使用有效的护照号码、外国人登记卡号码或其他政府签发的身份证号码来代替 SSN。
  • 其他经常要求的信息包括姓名、地址和出生日期。

交易股票的 SSN 要求

美国的经纪自营商必须为其客户记录一个税号 (TIN) ,该号码通常是社会安全号 (SSN) 。但是,非美国公民可以通过其他几种方式提供 TIN。在许多情况下,可以使用有效的护照号码、外国人登记卡号码和其他政府颁发的身份证号码(如驾驶执照号码)。

个人信息

经纪人不会要求投资者提供他们的个人信息来进行对话。这背后有一个非常好的理由——他们必须问。 1934 年证券交易法第 17a-3(a)(17) 条规定了经纪人所需的信息类型。该规则特别要求客户的姓名、SSN/TIN、邮寄地址、电话号码、出生日期、就业状况(包括职业以及客户是否是交易所的关联人、经纪人或交易商)、年收入、净资产(不包括主要住宅的价值)和投资目标。

税务合规是经纪人需要个人信息的原因之一。投资者需要向美国国税局报告资本收益、损失和股息。因此,经纪人必须拥有这些数据才能每年发送所需的表格。

美国证券交易委员会列出了经纪人需要提供个人信息的其他三个原因。它们是适用性、记录保存要求和反恐怖主义/反洗钱 (AML)法律。

适应性

适合性是指投资者的财务状况如何与经纪人的建议和建议相匹配。经纪人必须尝试了解投资者的情况和偏好。然后经纪人应提供适合该人及其投资目标的建议。不这样做的经纪人违反了全国证券交易商协会制定的规则。

相关信息包括个人的风险承受能力、财务目标、投资者所欠的债务金额、退休年数和净资产。一个好的经纪人会针对特定情况量身定制建议。如果经纪人建议您采取与您的财务目标和情况直接相悖的任何行动,您甚至可能有采取法律行动的理由。

保持记录中

SEC 制定的规则要求经纪人维护个人信息的最新记录。请注意,如果客户拒绝提供此数据,则经纪人将不遵守规则。但是,经纪人必须能够证明已努力获取和记录信息。

请记住,某些个人信息可能会随着时间而改变。投资者有责任自愿提供此类新信息以更新记录。尽管如此,经纪人可能会要求每年更新一次。地址变更可能特别重要,因为投资者将收到每项投资的招股说明书和其他信息。

恐怖主义和洗钱

最后,经纪人必须提供客户信息以满足反洗钱和反恐融资的要求。本节的最低要求包括:

  • 姓名
  • 地址(家庭或公司地址,不是邮政信箱)
  • TIN,例如 SSN
  • 出生日期(一个人)

此信息允许经纪人验证客户的身份。客户的个人数据将与已知或可疑的恐怖分子名单进行交叉核对。

这些要求可能会给被错误识别的个人和身份盗用的受害者带来问题。在这种情况下,身份检查可能会显示身份已被盗并被滥用于洗钱目的。在拜访经纪人之前,最好查看信用报告中是否存在异常活动的迹象。最好的信用监控服务之一可能会在这项工作中发挥作用。还有一些服务可以监控社会安全号码以发现潜在的盗窃行为。

附加信息

金融业监管局 (FINRA)列出了经纪人在开户时可能会询问的其他个人信息。虽然不是必需的,但它建议投资者传递这些细节,以便公司更好地满足他们的交易和投资需求:

  • 联系人:他们可能会询问信任的联系人的姓名、地址和电话号码。 FINRA 声明这不是一项要求。仅当经纪人被授权在金融剥削的情况下披露信息时才需要此信息。
  • 账户类型:经纪人可能会询问投资者是否要开设现金账户或保证金账户。在现金账户中,投资者必须用现金存款支付交易费用。使用大多数类型的杠杆和交易衍生品都需要保证金账户。
  • 未投资现金:投资者可能会被问及他们打算如何处理账户中的现金。这包括他们定期存入的任何资金、股息或投资利息。从长远来看,自动再投资计划通常会提高回报。

在线经纪和交易平台

一些券商有传统的办公室,这意味着投资者可以亲自提供机密信息。亲自传输数据可以降低身份盗用的风险。

在线交易时,投资者通常需要通过交易平台或应用进程放弃个人信息。

然而,尽职调查在网上仍然至关重要。就像任何传统经纪人一样,投资者需要知道谁在获取他们的信息。阅读经纪公司的背景并查看评论,看看它是否合法。谨防旨在收集个人信息的虚假应用进程和在线平台。合法的应用进程通常会有大量的用户和评论。

推荐阅读

相关文章

按市值计算的全球最大公司

按市值计算,世界上最大的公司在一系列不同的市场领域开展业务,包括技术、通信服务、能源、周期性消费品和金融服务。一家公司的市值是通过将其流通在外的股票总数乘以单个股票的当前市场价格来计算的。进入前 10 名的大多数公司年收入达数千亿美元。

退休人员应该再投资他们的股息吗?

只要退休人员有其他短期收入来源,股息再投资可能是一个有利可图的选择。事实上,股息再投资是增加您的投资组合的最简单方法之一,即使您的收入已经过去了。然而,这并不是每个人的最佳策略。在选择此投资选项之前,您需要仔细检查您当前的财务状况和未来需求。重点摘要股息再投资涉及使用支付的股息购买更多股票,而不是作为现金接收。

了解股息率与股息收益率

股息率与股息收益率:概述支付股息的股票非常受投资者欢迎,因为它们提供了定期、稳定的收入来源。拥有大量现金流且不需要将资金再投资的公司通常会向投资者派发股息。股息丰厚的行业包括医疗保健和能源行业的公司、基本消费品生产商、家居用品生产商、食品和饮料以及公用事业。

如何成为你自己的股票分析师

没有人要求你成为自己的医生或律师,那么为什么会有人要求你成为自己的股票分析师呢?有些人喜欢做饭只是因为他们喜欢做饭。同样,像沃伦巴菲特这样的人也喜欢投资的过程。因此,如果你是一个喜欢自力更生的投资者,那么你应该考虑成为自己的股票分析师。一些分析师对他们的可信度打了一个大大的问号,最好还是自己学习。

股票价值的四个基本要素

投资有一组四个基本要素,投资者用来分解股票的价值。在本文中,我们将研究四种常用的财务比率——市净率 (P/B)、市盈率 (P/E)、市盈率 (PEG) 和股息收益率——以及他们可以告诉你关于股票的信息。财务比率是帮助总结财务报表和公司或企业健康状况的强大工具。

如何购买比特币

比特币回报 1天 1週 1个月 1年 -0.3% -0.4% -8.3% -39.3% 截至 2022 年 3 月 14 日美国东部标准时间下午 12:00 资料来源:TradingView 我们在下面分解了购买比特币的步骤。请记住,您仍然需要进行研究并根据您的情况选择最适合自己的选项。

相关词条

可持续性定义

什么是可持续性?在最广泛的意义上,可持续性是指随着时间的推移持续维持或支持流程的能力。在商业和政策背景下,可持续性旨在防止自然资源或物质资源的枯竭,以便它们长期可用。因此,可持续政策强调任何特定政策或商业实践对人类、生态系统和更广泛的经济的未来影响。

经验丰富的问题

什么是经验丰富的问题? 经验丰富的发行是来自已建立证券的公司的额外证券发行,该公司的证券已经在 二级市场交易。经验丰富的发行也称为经验丰富的股票发行或 后续公开募股 (FPO)。蓝筹股公司发行的新股被认为是经验丰富的股票。在二级市场交易的未偿债券也被称为经验丰富的债券。

终值(TV)定义

什么是终端价值(电视)?终值 (TV) 是资产、业务或项目在可以估计未来现金流量的预测期间之外的价值。终值假设企业将在预测期之后永远以设定的增长率增长。终值通常佔总评估值的很大比例。要点终值 (TV) 决定了公司在设定的预测期(通常是五年)之后的永久价值。分析师使用贴现现金流模型 (DCF) 来计算企业的总价值。

标准普尔 500 成长指数

什么是标准普尔 500 成长指数?标准普尔 500 成长指数是由标准普尔-道琼斯指数管理的股票指数。顾名思义,该指数的目的是作为标准普尔 500指数中成长型公司的代表。该指数使用三个因素来识别成长型股票:销售增长、收益变化与价格的比率以及动量。该指数可与标准普尔 500 价值指数进行比较。

票据拍卖

什么是票据拍卖?票据拍卖是美国财政部每週举行的联邦债务公开拍卖,特别是国库券(T-bills),其期限从一个月到一年不等。截至 2021 年 5 月,共有 24 家授权一级交易商需要参与拍卖,并针对每期直接出价。票据拍卖是发行所有美国国库券的官方方式。概要国库券通过政府每週进行的电子票据拍卖发行。

经销商定义

什么是经销商?交易商是为自己的账户买卖证券的个人或公司,无论是通过经纪人还是其他方式。交易商在为自己的账户进行交易时充当委托人,而经纪人则充当代表客户运行订单的代理人。经销商是市场上的重要人物。他们为证券做市、承销证券并为投资者提供投资服务。