什么是了解您的客户 (KYC)？
了解您的客户或了解您的客户是投资行业的标准，可确保投资顾问了解有关其客户风险承受能力、投资知识和财务状况的详细信息。 KYC 保护客户和投资顾问。让他们的投资顾问知道哪些投资最适合他们的个人情况，从而保护客户。投资顾问通过了解他们可以和不可以包含在客户投资组合中的内容而受到保护。 KYC 合规性通常涉及要求和政策，例如风险管理、客户接受政策和交易监控。
要点
- 了解您的客户 (KYC) 是一组用于投资和金融服务行业的标准，用于验证客户、他们的风险状况和财务状况。
- 在投资行业，KYC 规定每个经纪自营商都应该对客户账户做出合理的努力。
- 金融犯罪执法网络 (FinCEN) 制定了最低 KYC 要求，包括验证受益所有人和制定与第三方打交道的标准。
- SEC 要求新客户在开户前提供详细的财务信息。
- 加密货币市场不需要采用 KYC 标准，尽管有些有。
了解了解您的客户 (KYC)
了解您的客户 (KYC) 规则是证券行业在开立和维护账户期间与客户打交道的人的道德要求。 2012 年 7 月实施的两条规则共同涵盖了该主题：金融业监管局(FINRA) 规则 2090（了解您的客户）和 FINRA 规则 2111（适用性）。这些规则旨在保护经纪自营商和客户，使经纪商和公司与客户公平交易。
了解您的客户规则 2090 基本上规定，每个经纪自营商在开设和维护客户账户时都应尽合理努力。要求了解并保存每个客户的基本事实的记录，并确定有权代表客户行事的每个人。
KYC 规则在客户与经纪人关系开始时非常重要，可以在提出任何建议之前确定每个客户的基本事实。基本事实是有效地为客户的帐户提供服务并了解帐户的任何特殊处理说明所需的事实。此外，经纪自营商需要熟悉有权代表客户行事的每个人，并需要遵守证券行业的所有法律、法规和规则。
适用性规则
正如 FINRA 公平实践规则中所述，第 2111 条规则与 KYC 规则相一致，涵盖了提出建议的主题。适用性规则 2111 指出，经纪自营商在根据客户的财务状况和需求做出适合客户的推荐时，必须有合理的理由。该责任意味着经纪自营商在进行任何证券购买、销售或交换之前已对客户的当前事实和概况进行了全面审查，包括客户的其他证券。
KYC 合规性要求
美国金融犯罪执法网络 (FinCEN) 已结合尽职调查计划的核心要求为 KYC 设定了基线要求。为防止洗钱，金融机构需要对其客户的风险状况进行更深入的评估。
FinCEN 要求金融机构验证其客户及其各自受益所有人的身份——拥有至少 25% 所有权的所有人。对于具有高反洗钱和恐怖主义融资（AML）风险的实体，需要进行额外的审查并降低所有权门槛。
FinCEN 要求金融机构在制定客户风险状况时了解客户关系的类型和目的。此风险概况是在建立客户关系时创建的，并用作检测可疑活动的基准。
在使用第三方收集和验证客户资料时，金融机构必须验证第三方是否采用了特定的风险控制措施并具有适当的治理结构。为了保持合规，他们必须每年从第三方获得 AML 和客户识别计划 (CIP) 证书。
最后，金融机构还必须保持最新和准确的客户信息，并继续监控其账户中的可疑和非法活动。一旦被发现，他们必须及时报告他们的发现。
建立客户档案
投资顾问和公司有责任通过探索和收集客户的年龄、其他投资、税务状况、财务需求、投资经验、投资时间范围、流动性需求和风险承受能力来了解每个客户的财务状况。美国证券交易委员会要求新客户在开户前提供详细的财务信息，包括姓名、出生日期、地址、就业状况、年收入、净资产、投资目标和身份证号码。
KYC 和加密货币
加密货币因其去中心化和促进保密的交换媒介而广受赞誉；然而，这些好处也给防止洗钱带来了挑战。犯罪分子将加密货币视为促进其非法活动的一种手段和洗钱的工具；因此，管理机构正在寻找在加密货币市场上实施 KYC 的方法，要求加密货币平台像金融机构一样验证其客户。虽然还没有要求，但许多平台已经实施了 KYC 做法。
交易所分为加密到加密或法币到加密。由于加密货币对加密货币的交易所不处理传统货币，因此它们在采用 KYC 标准方面的压力与处理法定货币的交易所不同。
法定货币到加密货币的交易促进了涉及法定货币和加密货币的交易。由于法定货币是一个国家的官方货币，因此这些交易所中的大多数都采用某种程度的 KYC。幸运的是，金融机构应该已经根据 KYC 要求审查了他们的客户。
6000万美元
对比特币混币者拉里·迪恩·哈蒙（Larry Dean Harmon）因违反反洗钱法而受到的处罚。
2021 年初，FinCEN 提议加密货币和数字资产市场参与者提交、维护和验证客户身份。 该提案将某些加密货币归类为货币工具，使其符合 KYC 要求。
KYC 常见问题解答
什么是 KYC 验证？
了解您的客户或了解您的客户 (KYC) 验证是一组用于投资和金融服务行业的标准和要求，以确保他们拥有有关其客户、风险状况和财务状况的足够信息。
银行业中的KYC是什么？
银行业的 KYC 涉及银行家和顾问识别他们的客户、企业的受益所有人以及客户关系的性质和目的，以及审查客户账户中的可疑和非法活动。银行还必须维护并确保客户账户的准确性。
什么是 KYC 文件？
不同司法管辖区的要求不同。但是，帐户所有者通常必须提供政府颁发的身份证件作为身份证明。一些机构需要两种形式的身份证件，例如驾照、出生证明、社会保障卡或护照。除了确认身份外，还必须确认地址。这可以通过身份证明或确认记录地址的随附文件来完成。
归纳总结
了解您的客户 (KYC) 是一组标准和要求，投资和金融服务公司用来验证其客户的身份以及与客户关系相关的任何风险。 KYC 还确保投资顾问了解有关其客户风险承受能力和财务状况的详细信息。美国金融犯罪执法网络 (FinCEN) 规定了金融机构在核实客户及其受益所有人（如有）身份时必须遵守的规则。他们必须核实与客户关系相关的情况，并监控和报告任何可疑或非法活动。随着遵守 KYC 标准的压力增加，焦点正在转向加密货币市场。