什麼是瞭解您的客戶 (KYC)？
瞭解您的客戶或瞭解您的客戶是投資行業的標準，可確保投資顧問了解有關其客戶風險承受能力、投資知識和財務狀況的詳細信息。 KYC 保護客戶和投資顧問。讓他們的投資顧問知道哪些投資最適合他們的個人情況，從而保護客戶。投資顧問通過了解他們可以和不可以包含在客戶投資組合中的內容而受到保護。 KYC 合規性通常涉及要求和政策，例如風險管理、客戶接受政策和交易監控。
重點
- 瞭解您的客戶 (KYC) 是一組用於投資和金融服務行業的標準，用於驗證客戶、他們的風險狀況和財務狀況。
- 在投資行業，KYC 規定每個經紀自營商都應該對客戶賬戶做出合理的努力。
- 金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 制定了最低 KYC 要求，包括驗證受益所有人和制定與第三方打交道的標準。
- SEC 要求新客戶在開戶前提供詳細的財務信息。
- 加密貨幣市場不需要採用 KYC 標準，儘管有些有。
瞭解瞭解您的客戶 (KYC)
瞭解您的客戶 (KYC) 規則是證券行業在開立和維護賬戶期間與客戶打交道的人的道德要求。 2012 年 7 月實施的兩條規則共同涵蓋了該主題：金融業監管局(FINRA) 規則 2090（瞭解您的客戶）和 FINRA 規則 2111（適用性）。這些規則旨在保護經紀自營商和客戶，使經紀商和公司與客戶公平交易。
瞭解您的客戶規則 2090 基本上規定，每個經紀自營商在開設和維護客戶賬戶時都應盡合理努力。要求瞭解並保存每個客戶的基本事實的記錄，並確定有權代表客戶行事的每個人。
KYC 規則在客戶與經紀人關係開始時非常重要，可以在提出任何建議之前確定每個客戶的基本事實。基本事實是有效地爲客戶的帳戶提供服務並瞭解帳戶的任何特殊處理說明所需的事實。此外，經紀自營商需要熟悉有權代表客戶行事的每個人，並需要遵守證券行業的所有法律、法規和規則。
適用性規則
正如 FINRA 公平實踐規則中所述，第 2111 條規則與 KYC 規則相一致，涵蓋了提出建議的主題。適用性規則 2111 指出，經紀自營商在根據客戶的財務狀況和需求做出適合客戶的推薦時，必須有合理的理由。該責任意味着經紀自營商在進行任何證券購買、銷售或交換之前已對客戶的當前事實和概況進行了全面審查，包括客戶的其他證券。
KYC 合規性要求
美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 已結合盡職調查計劃的核心要求爲 KYC 設定了基線要求。爲防止洗錢，金融機構需要對其客戶的風險狀況進行更深入的評估。
FinCEN 要求金融機構驗證其客戶及其各自受益所有人的身份——擁有至少 25% 所有權的所有人。對於具有高反洗錢和恐怖主義融資（AML）風險的實體，需要進行額外的審查並降低所有權門檻。
FinCEN 要求金融機構在制定客戶風險狀況時瞭解客戶關係的類型和目的。此風險概況是在建立客戶關係時創建的，並用作檢測可疑活動的基準。
在使用第三方收集和驗證客戶資料時，金融機構必須驗證第三方是否採用了特定的風險控制措施並具有適當的治理結構。爲了保持合規，他們必須每年從第三方獲得 AML 和客戶識別計劃 (CIP) 證書。
最後，金融機構還必須保持最新和準確的客戶信息，並繼續監控其賬戶中的可疑和非法活動。一旦被發現，他們必須及時報告他們的發現。
建立客戶檔案
投資顧問和公司有責任通過探索和收集客戶的年齡、其他投資、稅務狀況、財務需求、投資經驗、投資時間範圍、流動性需求和風險承受能力來了解每個客戶的財務狀況。美國證券交易委員會要求新客戶在開戶前提供詳細的財務信息，包括姓名、出生日期、地址、就業狀況、年收入、淨資產、投資目標和身份證號碼。
KYC 和加密貨幣
加密貨幣因其去中心化和促進保密的交換媒介而廣受讚譽；然而，這些好處也給防止洗錢帶來了挑戰。犯罪分子將加密貨幣視爲促進其非法活動的一種手段和洗錢的工具；因此，管理機構正在尋找在加密貨幣市場上實施 KYC 的方法，要求加密貨幣平臺像金融機構一樣驗證其客戶。雖然還沒有要求，但許多平臺已經實施了 KYC 做法。
交易所分爲加密到加密或法幣到加密。由於加密貨幣對加密貨幣的交易所不處理傳統貨幣，因此它們在採用 KYC 標準方面的壓力與處理法定貨幣的交易所不同。
法定貨幣到加密貨幣的交易促進了涉及法定貨幣和加密貨幣的交易。由於法定貨幣是一個國家的官方貨幣，因此這些交易所中的大多數都採用某種程度的 KYC。幸運的是，金融機構應該已經根據 KYC 要求審查了他們的客戶。
6000萬美元
對比特幣混幣者拉里·迪恩·哈蒙（Larry Dean Harmon）因違反反洗錢法而受到的處罰。
2021 年初，FinCEN 提議加密貨幣和數字資產市場參與者提交、維護和驗證客戶身份。 該提案將某些加密貨幣歸類爲貨幣工具，使其符合 KYC 要求。
KYC 常見問題解答
什麼是 KYC 驗證？
瞭解您的客戶或瞭解您的客戶 (KYC) 驗證是一組用於投資和金融服務行業的標準和要求，以確保他們擁有有關其客戶、風險狀況和財務狀況的足夠信息。
銀行業中的KYC是什麼？
銀行業的 KYC 涉及銀行家和顧問識別他們的客戶、企業的受益所有人以及客戶關係的性質和目的，以及審查客戶賬戶中的可疑和非法活動。銀行還必須維護並確保客戶賬戶的準確性。
什麼是 KYC 文件？
不同司法管轄區的要求不同。但是，帳戶所有者通常必須提供政府頒發的身份證件作爲身份證明。一些機構需要兩種形式的身份證件，例如駕照、出生證明、社會保障卡或護照。除了確認身份外，還必須確認地址。這可以通過身份證明或確認記錄地址的隨附文件來完成。
歸納總結
瞭解您的客戶 (KYC) 是一組標準和要求，投資和金融服務公司用來驗證其客戶的身份以及與客戶關係相關的任何風險。 KYC 還確保投資顧問了解有關其客戶風險承受能力和財務狀況的詳細信息。美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 規定了金融機構在覈實客戶及其受益所有人（如有）身份時必須遵守的規則。他們必須覈實與客戶關係相關的情況，並監控和報告任何可疑或非法活動。隨着遵守 KYC 標準的壓力增加，焦點正在轉向加密貨幣市場。