瞭解您的客戶 (KYC)

  |  

什麼是瞭解您的客戶 (KYC)?

瞭解您的客戶或瞭解您的客戶是投資行業的標準,可確保投資顧問了解有關其客戶風險承受能力、投資知識和財務狀況的詳細信息。 KYC 保護客戶和投資顧問。讓他們的投資顧問知道哪些投資最適合他們的個人情況,從而保護客戶。投資顧問通過了解他們可以和不可以包含在客戶投資組合中的內容而受到保護。 KYC 合規性通常涉及要求和政策,例如風險管理、客戶接受政策和交易監控。

重點

  • 瞭解您的客戶 (KYC) 是一組用於投資和金融服務行業的標準,用於驗證客戶、他們的風險狀況和財務狀況。
  • 在投資行業,KYC 規定每個經紀自營商都應該對客戶賬戶做出合理的努力。
  • 金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 制定了最低 KYC 要求,包括驗證受益所有人和制定與第三方打交道的標準。
  • SEC 要求新客戶在開戶前提供詳細的財務信息。
  • 加密貨幣市場不需要採用 KYC 標準,儘管有些有。

瞭解瞭解您的客戶 (KYC)

瞭解您的客戶 (KYC) 規則是證券行業在開立和維護賬戶期間與客戶打交道的人的道德要求。 2012 年 7 月實施的兩條規則共同涵蓋了該主題:金融業監管局(FINRA) 規則 2090(瞭解您的客戶)和 FINRA 規則 2111(適用性)。這些規則旨在保護經紀自營商和客戶,使經紀商和公司與客戶公平交易。

瞭解您的客戶規則 2090 基本上規定,每個經紀自營商在開設和維護客戶賬戶時都應盡合理努力。要求瞭解並保存每個客戶的基本事實的記錄,並確定有權代表客戶行事的每個人。

KYC 規則在客戶與經紀人關係開始時非常重要,可以在提出任何建議之前確定每個客戶的基本事實。基本事實是有效地爲客戶的帳戶提供服務並瞭解帳戶的任何特殊處理說明所需的事實。此外,經紀自營商需要熟悉有權代表客戶行事的每個人,並需要遵守證券行業的所有法律、法規和規則。

適用性規則

正如 FINRA 公平實踐規則中所述,第 2111 條規則與 KYC 規則相一致,涵蓋了提出建議的主題。適用性規則 2111 指出,經紀自營商在根據客戶的財務狀況和需求做出適合客戶的推薦時,必須有合理的理由。該責任意味着經紀自營商在進行任何證券購買、銷售或交換之前已對客戶的當前事實和概況進行了全面審查,包括客戶的其他證券。

KYC 合規性要求

美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 已結合盡職調查計劃的核心要求爲 KYC 設定了基線要求。爲防止洗錢,金融機構需要對其客戶的風險狀況進行更深入的評估。

FinCEN 要求金融機構驗證其客戶及其各自受益所有人的身份——擁有至少 25% 所有權的所有人⁠。對於具有高反洗錢和恐怖主義融資(AML)風險的實體,需要進行額外的審查並降低所有權門檻。

FinCEN 要求金融機構在制定客戶風險狀況時瞭解客戶關係的類型和目的。此風險概況是在建立客戶關係時創建的,並用作檢測可疑活動的基準。

在使用第三方收集和驗證客戶資料時,金融機構必須驗證第三方是否採用了特定的風險控制措施並具有適當的治理結構。爲了保持合規,他們必須每年從第三方獲得 AML 和客戶識別計劃 (CIP) 證書。

最後,金融機構還必須保持最新和準確的客戶信息,並繼續監控其賬戶中的可疑和非法活動。一旦被發現,他們必須及時報告他們的發現。

建立客戶檔案

投資顧問和公司有責任通過探索和收集客戶的年齡、其他投資、稅務狀況、財務需求、投資經驗、投資時間範圍、流動性需求和風險承受能力來了解每個客戶的財務狀況。美國證券交易委員會要求新客戶在開戶前提供詳細的財務信息,包括姓名、出生日期、地址、就業狀況、年收入、淨資產、投資目標和身份證號碼。

KYC 和加密貨幣

加密貨幣因其去中心化和促進保密的交換媒介而廣受讚譽;然而,這些好處也給防止洗錢帶來了挑戰。犯罪分子將加密貨幣視爲促進其非法活動的一種手段和洗錢的工具;因此,管理機構正在尋找在加密貨幣市場上實施 KYC 的方法,要求加密貨幣平臺像金融機構一樣驗證其客戶。雖然還沒有要求,但許多平臺已經實施了 KYC 做法。

交易所分爲加密到加密或法幣到加密。由於加密貨幣對加密貨幣的交易所不處理傳統貨幣,因此它們在採用 KYC 標準方面的壓力與處理法定貨幣的交易所不同。

法定貨幣到加密貨幣的交易促進了涉及法定貨幣和加密貨幣的交易。由於法定貨幣是一個國家的官方貨幣,因此這些交易所中的大多數都採用某種程度的 KYC。幸運的是,金融機構應該已經根據 KYC 要求審查了他們的客戶。

6000萬美元

對比特幣混幣者拉里·迪恩·哈蒙(Larry Dean Harmon)因違反反洗錢法而受到的處罰。

2021 年初,FinCEN 提議加密貨幣和數字資產市場參與者提交、維護和驗證客戶身份。 該提案將某些加密貨幣歸類爲貨幣工具,使其符合 KYC 要求。

KYC 常見問題解答

什麼是 KYC 驗證?

瞭解您的客戶或瞭解您的客戶 (KYC) 驗證是一組用於投資和金融服務行業的標準和要求,以確保他們擁有有關其客戶、風險狀況和財務狀況的足夠信息。

銀行業中的KYC是什麼?

銀行業的 KYC 涉及銀行家和顧問識別他們的客戶、企業的受益所有人以及客戶關係的性質和目的,以及審查客戶賬戶中的可疑和非法活動。銀行還必須維護並確保客戶賬戶的準確性。

什麼是 KYC 文件?

不同司法管轄區的要求不同。但是,帳戶所有者通常必須提供政府頒發的身份證件作爲身份證明。一些機構需要兩種形式的身份證件,例如駕照、出生證明、社會保障卡或護照。除了確認身份外,還必須確認地址。這可以通過身份證明或確認記錄地址的隨附文件來完成。

歸納總結

瞭解您的客戶 (KYC) 是一組標準和要求,投資和金融服務公司用來驗證其客戶的身份以及與客戶關係相關的任何風險。 KYC 還確保投資顧問了解有關其客戶風險承受能力和財務狀況的詳細信息。美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 規定了金融機構在覈實客戶及其受益所有人(如有)身份時必須遵守的規則。他們必須覈實與客戶關係相關的情況,並監控和報告任何可疑或非法活動。隨着遵守 KYC 標準的壓力增加,焦點正在轉向加密貨幣市場。

推薦閱讀

相關文章

有價證券的常見例子

有價證券是可以在公共交易所輕鬆買賣或交易的投資。有價證券的高流動性使其在個人和機構投資者中非常受歡迎。這些類型的投資可以是債務證券或股本證券。概要股票、債券、優先股和 ETF 是有價證券最常見的例子。貨幣市場工具、期貨、期權和對沖基金投資也可以是有價證券。有價證券最重要的特徵是它們的流動性。

你如何解釋兩個變量之間協方差的大小?

協方差表示當一個變量發生變化時兩個變量之間的關係。如果一個變量的增加導致另一個變量的增加,則稱這兩個變量具有正協方差。一個變量的減少也會導致另一個變量的減少。兩個變量在變化時會一起向同一個方向移動。一個變量的減少導致另一個變量的相反變化被稱爲負協方差。這些變量是負相關的,並且總是朝不同的方向移動。

債券的票面利率和到期收益率何時相同?

如果債券的購買價格等於其面值,則債券的票面利率等於其到期收益率。債券的面值是債券的面值,或債券在發行時的規定價值,由發行實體確定。大多數債券的面值爲 100 美元或 1,000 美元。然而,債券的面值並不決定其市場價格。取而代之的是,債券的市場或銷售價格除面值外還受到許多因素的影響。

指數基金與 ETF:有什麼區別?

指數基金與 ETF:概述學習投資基礎知識包括瞭解指數基金(通常通過共同基金投資)和交易所交易基金或 ETF 之間的區別。首先,ETF被認爲比大多數共同基金更靈活、更方便。 ETF 比指數基金和傳統共同基金更容易交易,類似於普通股在證券交易所的交易方式。此外,與共同基金相比,投資者還可以購買規模更小、障礙更少的 ETF。

為什麼經紀人要求提供個人信息?

當投資者聯繫經紀人時,他們常常對索要個人信息的數量感到驚訝。經紀人只是遵守證券交易委員會 (SEC)制定的法律和規則。事實上,在經紀人可以代表客戶進行任何交易之前,必須獲得某些必需的信息。其中包括您的社會安全號碼或稅號、您的聯繫信息以及您是否是任何上市公司的內部人員。

世界各地的加密貨幣法規

隨著加密貨幣從投機性投資向平衡投資組合穩定的轉變繼續加快步伐,世界各國政府在如何監管新興資產類別方面仍存在分歧。下面,我們按國家/地區細分當前的數字貨幣監管格局。重點隨著加密貨幣已成為全球投資格局中更重要的因素,各國採取了不同的方法來監管資產類別。儘管加密貨幣在美國盛行,但該國尚未制定明確的監管框架。

相關詞條

標準普爾 500 紅利貴族指數定義

什麼是標準普爾 500 紅利貴族指數?標準普爾 500 股息貴族指數是標準普爾 500 指數(標準普爾 500 指數)中至少連續 25 年提高股息的公司名單。每家公司在指數中的權重相同。

基礎設施信任

什麼是基礎設施信託?基礎設施信託是一種收入信託,用於資助、建設、擁有、運營和維護給定區域或運營區域內的不同基礎設施項目。基礎設施信託的運作方式與共同基金和房地產投資信託(REIT) 類似,投資者可藉此購買車輛的單位股份。基礎設施信託將定期向單位持有人提供分配付款。

終值(TV)定義

什麼是終端價值(電視)?終值 (TV) 是資產、業務或項目在可以估計未來現金流量的預測期間之外的價值。終值假設企業將在預測期之後永遠以設定的增長率增長。終值通常佔總評估值的很大比例。重點摘要終值 (TV) 決定了公司在設定的預測期(通常是五年)之後的永久價值。分析師使用貼現現金流模型 (DCF) 來計算企業的總價值。

粉紅色床單定義

什麼是粉紅床單?粉單是在場外交易 (OTC) 而不是在美國主要證券交易所交易的股票上市。許多粉單上市公司的股票無法滿足在紐約證券交易所 (NYSE) 等美國主要證券交易所上市的要求。一些公司選擇通過場外交易網絡出售其股票,以避免在交易所上市的更高成本和監管要求。

如何購買 Telcoin (TEL)

如何購買 Telcoin (TEL) Telcoin 是一種爲 TELx 網絡提供動力的數字貨幣,允許用戶在沒有中介的情況下在全球範圍內轉移支付。以下是有關如何購買 Telcoin 的一些步驟。第 1 步:尋找交易所。您可以在加密貨幣交易所購買 Telcoin。

反洗錢 (AML)

什麼是反洗錢 (AML)?反洗錢 (AML) 是指旨在揭露將非法資金僞裝成合法收入的行爲的法律、法規和程序網絡。洗錢旨在掩蓋從小規模逃稅和販毒到公共腐敗和資助被指定爲恐怖組織的團體等犯罪活動。反洗錢立法是對金融業的發展、國際資本管制的解除以及進行復雜的金融交易鏈越來越容易的回應。