什么是必需的现金？

所需现金是买方为完成抵押贷款或完成现有财产的再融资而必须交付的资金总额。所需现金金额的交付通常在产权公司或托管办公室进行，并且会因州位置和销售类型而异。在交割期间，参与者将审查、授权、注明日期并签署大量法律文件，通常是在公证人面前。所需现金也称为结账现金。

了解所需现金

所需现金描述了买方或再融资房主为完成贷款而带来的最终金额。可以通过电汇或银行本票将所需现金交付给贷方、卖方或其他方。

• 电汇用于以电子方式将资金从一家银行或金融机构转移到另一家银行或金融机构。实物资金不换手。通常，电汇提供银行所需的资金，例如贷款发起费和积分。
• 银行本票是由金融机构签发并签署并支付给第三方的支票。买方将为银行本票支付少量费用，并将现金兑换成书面汇票，其中包括关闭所需的资金。这些支票通常包括支付给房产卖方的首付或其他资金。

成交成本是指买卖双方通常为完成房地产交易而产生的超出房产价格的费用。产生的成本可能包括贷款发起费、评估费、产权搜索、产权保险、调查、税收、契约记录费和信用报告费用。此外，所需现金可能包括任何首付、购买积分、保险费以及其他费用和税款。

所需现金的组成部分

所需现金的最大部分是贷款的首付。从历史上看，首付是购买价格的 10% 到 20%。在 2000 年代初期，随着房价稳步上涨和放贷活动放宽，贷方提供无需首付的贷款。这些被称为零首付或无首付贷款。这些贷款的违约对 2008 年的金融危机造成了重大影响，之后就变得罕见了。

所需现金的另一个组成部分是用于购买积分的钱。购买积分允许借款人降低利率以在收盘时换取现金。从本质上讲，借款人提前支付利息是为了在贷款期限内确保较低的利率。

贷款估算表还将列出与所有权转让相关的一系列其他费用。所需现金包括这些费用。这些费用包括贷款申请费、害虫检查费、标题检索费和调查费。贷方还必须列出所有权第一个月到期的财产税和预付利息。

表格列出所需现金

消费者金融保护局(CFPB) 于 2015 年发布了一项裁决，以整合贷方用于向潜在买家和最终买家披露所需现金的表格。该规则结合了《贷款真相法》和《房地产结算程序法》(RESPA) 规定的披露。

旨在满足这两项法律的新表格被称为 TILA-RESPA 综合披露 (TRID)。根据 2015 年的规定，联邦政府要求贷方在收到借款人申请后的三天内，在贷款估算表上列出所需现金。同样，在交割前三天，贷方必须在交割披露表上提供更新的估计。这两份文件几乎完全相同，这让借款人有机会寻找重大变化。在 2015 年之前，此信息采用善意估算 (GFE) 表格。

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