投資是一種在你忙於生活的時候把錢存起來，讓這些錢為你工作的方式，這樣你就可以在未來充分收穫你的勞動回報。傳奇投資人沃倫·巴菲特將投資定義為“現在進行投資以期在未來獲得更多資金的過程”。投資的目標是將您的資金投入到一種或多種類型的投資工具中，以期隨著時間的推移增加您的資金。
假設您有 1,000 美元，準備進入投資領域。或者，也許您每週只有額外的 10 美元，而您想從事投資。在本文中，我們將引導您開始投資，並向您展示如何在最大限度地降低成本的同時最大化您的回報。
重點
- 投資被定義為投入金錢或資本以期望獲得額外收入或利潤的行為。
- 與消費不同，投資是為未來預留資金，希望它會隨著時間的推移而增長。
- 然而，投資也伴隨著虧損的風險。
- 投資股市是初學者獲得投資經驗的最常見方式。
你是怎樣的投資者？
在你投入資金之前，你需要回答這個問題：我是什麼樣的投資者？開設經紀賬戶時，嘉信理財或富達等在線經紀商會詢問您的投資目標以及您願意承擔的風險水平。
一些投資者希望積極管理他們的資金增長，而另一些投資者則更喜歡“一勞永逸”。更傳統的在線經紀人，比如上面提到的兩家，允許您投資股票、債券、交易所交易基金(ETF)、指數基金和共同基金。
在線經紀人
經紀人要么提供全方位服務，要么提供折扣。顧名思義，全方位服務經紀人提供全方位的傳統經紀服務，包括退休、醫療保健以及與金錢相關的一切方面的財務建議。他們通常只與高淨值客戶打交道，並且可以收取大量費用，包括您的交易百分比、他們管理的您資產的百分比，有時還收取年度會員費。全方位服務經紀公司的最低賬戶規模為 25,000 美元及以上是很常見的。儘管如此，傳統經紀人通過根據您的需求提供詳細的建議來證明他們的高額費用是合理的。
折扣經紀人曾經是例外，但現在已成為常態。折扣在線經紀人為您提供工具來選擇和進行您自己的交易，其中許多還提供設置後忘記的機器人諮詢服務。隨著金融服務領域在 21 世紀的發展，在線經紀人增加了更多功能，包括其網站和移動應用程序上的教育材料。
此外，雖然有許多折扣經紀人沒有（或非常低）最低存款限制，但您可能會面臨其他限制，並且某些費用會向沒有最低存款的賬戶收取。如果投資者想投資股票，這是他們應該考慮的事情。
機器人顧問
2008年金融危機後，新一代投資顧問誕生了：機器人顧問。 Betterment 的 Jon Stein 和 Eli Broverman通常被認為是該領域的第一人。他們的使命是利用技術降低投資者的成本並簡化投資建議。
自 Betterment 推出以來，其他機器人優先公司相繼成立，甚至像嘉信理財這樣的老牌在線經紀人也增加了類似機器人的諮詢服務。根據 Charles Schwab 的一份報告，58% 的美國人表示他們將在 2025 年之前使用某種機器人建議。如果您想要一種算法來為您做出投資決策，包括稅收損失收割和再平衡，那麼機器人顧問可能適合你。此外，正如指數投資的成功所表明的那樣，如果您的目標是建立長期財富，那麼使用機器人顧問可能會做得更好。
通過你的雇主投資
如果您的預算緊張，請嘗試將您工資的 1% 投入到您在工作中可用的退休計劃中。事實是，您甚至可能不會錯過那麼小的貢獻。
基於工作的退休計劃會在計算稅前從您的薪水中扣除您的供款，這將使供款更加痛苦。當你對 1% 的貢獻感到滿意時，也許你可以在獲得年度加薪時增加它。你不可能錯過額外的貢獻。如果您在工作中有一個401(k)退休賬戶，那麼您可能已經通過分配給共同基金甚至您自己公司的股票來投資您的未來。
開戶的最低要求
許多金融機構都有最低存款要求。換句話說，除非您存入一定金額，否則他們不會接受您的帳戶申請。有些公司甚至不允許您開立一個金額低至 1,000 美元的賬戶。
在決定在哪裡開戶之前，貨比三家並查看我們的經紀人評論是值得的。我們在每條評論的頂部列出最低存款。有些公司不要求最低存款。如果您的餘額超過某個閾值，其他人通常會降低成本，例如交易費和賬戶管理費。還有一些可能會為開戶提供一定數量的免佣金交易。
佣金和費用
正如經濟學家喜歡說的，天下沒有免費的午餐。儘管許多經紀商最近一直在競相降低或取消交易佣金，並且 ETF 為所有可以使用簡單經紀賬戶進行交易的人提供指數投資，但所有經紀商都必須以一種或另一種方式從客戶那裡賺錢。
在大多數情況下，您的經紀人將在您每次交易股票時收取佣金，無論是通過買入還是賣出。交易費用從每筆交易 2 美元的低端不等，但對於一些折扣經紀商來說可能高達 10 美元。一些經紀人根本不收取交易佣金，但他們以其他方式彌補。沒有慈善組織經營經紀服務。
根據您交易的頻率，這些費用可能會累加並影響您的盈利能力。如果您頻繁進出倉位，尤其是在有少量可投資資金的情況下，投資股票可能會非常昂貴。
請記住，交易是購買或出售一家公司股票的訂單。如果您想同時購買五種不同的股票，這將被視為五次單獨的交易，您將需要為每筆交易付費。
現在，假設您決定用您的 1,000 美元購買這五家公司的股票。為此，您將產生 50 美元的交易成本（假設費用為 10 美元），相當於您 1,000 美元的 5%。如果您將 1,000 美元全部投資，您的賬戶在扣除交易成本後將減少到 950 美元。在您的投資甚至有機會賺錢之前，這意味著 5% 的損失。
如果您賣出這五隻股票，您將再次產生交易成本，即另外 50 美元。在這五隻股票上進行往返（買賣）將花費您 100 美元，或您初始存款 1,000 美元的 10%。如果您的投資收入不足以彌補這一點，那麼您只是通過進入和退出頭寸而虧損。
如果您計劃頻繁交易，請查看我們為註重成本的交易者提供的經紀人名單。
共同基金負荷
除了購買共同基金的交易費外，還有其他與此類投資相關的成本。共同基金是專業管理的投資者基金池，以專注的方式進行投資，例如美國大盤股。
投資者在投資共同基金時會產生很多費用。需要考慮的最重要的費用之一是管理費用比率(MER)，管理團隊每年根據基金中的資產數量收取該費用。 MER 每年從 0.05% 到 0.7% 不等，並因基金類型而異。但 MER 越高，對基金整體回報的影響越大。
當您購買共同基金時，您可能會看到一些稱為負載的銷售費用。有些是前端負載，但您也會看到空載和後端負載資金。在購買之前，請確保您了解您正在考慮的基金是否有銷售負擔。如果您想避免這些額外費用，請查看您的經紀人的空載資金和無交易費用資金清單。
對於初學者來說，與股票佣金相比，共同基金費用實際上是一個優勢。這是因為無論您投資多少，費用都是相同的。因此，只要您滿足開戶的最低要求，您每月可以在共同基金中投資低至 50 美元或 100 美元。這方面的術語稱為美元成本平均(DCA)，它可能是開始投資的好方法。
分散風險並降低風險
多元化被認為是投資中唯一的免費午餐。簡而言之，通過投資一系列資產，您可以降低一項投資的表現嚴重損害您的整體投資回報的風險。您可以將其視為“不要將所有雞蛋放在一個籃子裡”的金融術語。
在多元化方面，最大的困難將來自於股票投資。如前所述，投資大量股票的成本可能對投資組合不利。擁有 1,000 美元的存款，幾乎不可能擁有多元化的投資組合，因此請注意，您可能首先需要投資一兩家公司（最多）。這會增加你的風險。
這是共同基金或 ETF 的主要好處成為焦點的地方。這兩種證券往往在其基金中擁有大量股票和其他投資，這使得它們比單一股票更加多元化。
股市模擬器
希望獲得交易經驗而又不冒金錢風險的投資新手可能會發現股票市場模擬器是一種有價值的工具。有各種各樣的交易模擬器可用，包括收費和免費的。 Investopedia 的模擬器完全免費使用。
股票市場模擬器為用戶提供虛構的虛擬貨幣來“投資”股票、期權、ETF 或其他證券的投資組合。這些模擬器通常會跟踪投資的價格變動，並且根據模擬器的不同，還會跟踪其他值得注意的考慮因素，例如交易費用或股息支付。投資者進行虛擬“交易”，就好像他們在投資真錢一樣。通過這個過程，模擬器用戶有機會了解投資的來龍去脈——並體驗他們的虛擬投資決策的後果——而不必冒著將自己的錢置於險境的風險。一些模擬器甚至允許用戶與其他參與者競爭，從而為謹慎投資提供了額外的動力。
全方位服務和折扣經紀人有什麼區別？
全方位服務經紀人提供廣泛的金融服務，包括為退休、醫療保健和大量投資產品提供財務建議。他們傳統上迎合高淨值人士的需求，通常需要大量投資。折扣經紀人的訪問門檻要低得多，但也傾向於提供更精簡的服務集。折扣經紀人允許用戶進行個人交易，並且越來越多地提供教育工具和其他資源。
投資有什麼風險？
投資是現在對未來財務目標的資源承諾。有許多級別的風險，某些資產類別和投資產品本質上比其他風險更大。然而，基本上所有投資都至少存在一定程度的風險：您的投資價值始終有可能不會隨著時間的推移而增加。出於這個原因，投資者的一個關鍵考慮因素是如何管理他們的風險以實現他們的財務目標，無論是短期的還是長期的。
佣金和費用如何運作？
大多數經紀人向客戶收取每筆交易的佣金。這些範圍往往高達每筆交易約 10 美元。由於佣金成本，投資者通常認為限制他們進行的交易總數以避免花費額外的費用是謹慎的做法。某些其他類型的投資，例如交易所交易基金，收取費用以支付基金管理成本。
歸納總結
如果您剛開始使用少量資金，則可以進行投資。這比選擇正確的投資要復雜得多（這本身就是一項艱鉅的壯舉），而且您必須了解作為新投資者所面臨的限制。
您必須做功課以找到最低存款要求，然後將佣金與其他經紀人的佣金進行比較。很有可能您將無法經濟高效地購買個股，並且仍然用少量資金實現多元化。您還需要選擇您想開設賬戶的經紀商。