SoFi Technologies Inc. ( SOFI ) 是一家成立於 2011 年的金融科技 (fintech)公司。它運營一個數字平臺，提供一系列金融產品和服務，包括貸款、儲蓄和支票賬戶以及信用卡。該公司還提供經紀服務，包括機器人諮詢服務，該服務提供自動化、算法驅動的財務規劃，幾乎不需要人工監督。
SoFi 的智能投顧服務管理股票、債券和交易所交易基金 (ETF)的客戶投資組合。 SoFi 不提供共同基金。但投資者可以使用該公司大量由其他公司發行的 ETF 來構建 Roth IRA 或其他類型的投資組合。
截至 2022 年 1 月 3 日，SoFi 通過其子公司 SoFi Wealth管理的資產 (AUM)約爲 5.23 億美元。
SoFi 通過 SoFi Invest 提供折扣經紀服務，SoFi Invest 包括以下名稱的三個子公司，專注於以下服務：SoFi Wealth LLC，自動投資和諮詢； SoFi Securities LLC，積極投資和經紀公司；和 SoFi Digital Assets LLC，加密貨幣交易。 SoFi Invest 使投資者能夠積極交易股票、ETF 和加密貨幣。他們還可以採取更被動的方式，讓 SoFi 爲他們管理多元化的投資組合，而無需支付管理費。 SoFi 還允許投資者通過各種退休賬戶選項爲退休儲蓄。
美國的投資者可以使用多種其他金融服務公司提供的稅收優惠儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味着對 Roth IRA 的供款不能與傳統的 IRA 一樣免稅。但與傳統的 IRA不同，對提取的資金徵稅，Roth IRA 允許投資者免稅提取資金。
要點
- SoFi 成立於 2011 年，提供一系列由其他公司發行的交易所交易基金 (ETF)，管理資產 (AUM) 約爲 5.23 億美元。
- 在建立退休賬戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎，既可以作爲投資的整個基礎，也可以作爲更復雜的投資的基礎。
- 羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 允許您通過現在投資稅後收入來避免爲投資回報納稅。
- 在 SoFi 尋找 Roth IRA 投資時，VTI 和 BKAG 可以作爲很好的起點。
除非另有說明，以下每個基金的要點列表中的所有數據均截至 2022 年 3 月 8 日。
- 費用率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理資產：2673億美元
- 一年追蹤總回報率：6.6%
- 12 個月追蹤 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一種 ETF，旨在跟蹤 CRSP 美國總市場指數的表現，該指數由市值範圍內的數千只股票組成，約佔美國可投資股票市場的 100%。該基金提供廣泛、多元化的美國股票市場敞口。
VTI 由 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman 管理。 O'Reilly 自 2001 年起爲該基金提供諮詢，自 2016 年起爲 Nejman 提供諮詢。
在 ETF 的 4,136 只股票中，66.9% 是大盤股，3.9% 介於中盤和大盤之間，14.9% 是中盤，6.1% 介於小盤和中盤之間，8.2% 是小盤。該基金的平均市值爲 5,370 億美元。
VTI 是 SoFi 平臺上提供的持股最多的最便宜的廣泛股票基金。對於大多數希望爲退休建立長期投資組合的投資者而言，單一的廣泛股票基金通常就足夠了。像 VTI 這樣的全股票市場基金比標準普爾 500 指數基金更可取，因爲除了大盤股之外，它還提供小盤股和中盤股的敞口，從而提供更大的多元化。 iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ( ITOT ) 和 Schwab US Broad Market ETF ( SCHB ) 也是廉價的替代品。但 VTI 持有更多股份，使其比其他兩家更加多元化。
像VTI這樣基礎廣泛的股票基金存在一定的風險，但它也爲投資者提供了相當強勁的增長機會。對於許多投資者而言，這隻 ETF 可以作爲多元化投資組合的基礎。然而，對於那些風險承受能力非常低或即將退休的人來說，以收入爲導向的投資組合可能是更好的選擇。
- 費用比率：0.00%
- 管理資產：2.566 億美元
- 一年追蹤總回報：-3.5%
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是一種被動管理的 ETF，旨在追蹤彭博巴克萊美國綜合總回報指數的表現，該指數是衡量投資級、美元計價、固定利率應稅債券市場的基礎廣泛的基準。該基金爲投資者提供了對整個美國債券市場的廣泛敞口。
BKAG 的費用率爲0%，是 SoFi 提供的最便宜的廣泛債券基金。它由 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理，他們都爲該基金提供了兩年的諮詢服務。
該基金持有的 2,082 只股票中，39.5% 爲國債，27.6% 爲機構固定利率債券，其餘 32.9% 爲在以下市場領域運營的實體發行的債券或其他債務證券：銀行、非週期性消費、科技、通信、能源、電力、週期性消費品和資本貨物。
基礎廣泛的債券或固定收益基金的風險通常低於股票基金。然而，債券基金並沒有提供同樣的增長潛力，這意味着回報率普遍較低。對於規避風險的投資者和投資組合多元化策略的一部分，它們都是有用的工具。與現代投資組合理論一致，規避風險的投資者會發現投資於基礎廣泛的債券基金和基礎廣泛的股票基金可以提供多樣化。這是一種趨向於最大化回報同時最小化風險的方法。
傳統觀點認爲，長期投資組合中股票和債券的精確組合應遵循 60/40 規則——60% 股票和 40% 債券——並且股票與債券的比例應隨着投資者年齡的增長而縮小。但傳統觀念已經改變，許多財務顧問和著名投資者，包括沃倫巴菲特，現在都建議在投資者的整個職業生涯中持有更高比例的股票可以大大提高潛在回報，同時只會略微增加風險。投資者在做出任何投資決定之前，應始終考慮自己的財務需求和風險偏好。
SoFi 是否提供羅斯個人退休賬戶 (IRA)？
是的。 SoFi 爲投資者提供一系列個人退休賬戶選擇，包括 Roth IRA 以及傳統和簡化的員工養老金 (SEP) IRA。
SoFi 是開始 Roth IRA 的好地方嗎？
對於希望使用低成本、自動化平臺開設 Roth IRA 的投資者來說，SoFi 可能是一個有吸引力的選擇。其智能投顧服務使用計算機算法，根據投資者的風險承受能力和財務目標，爲其提供財務指導和投資組合管理。
SoFi Roth IRA 是否有保險？
是的。 SoFi Securities 是Securities Investor Protection Corp. (SIPC)的成員，SIPC 是一家由國會法案創建的非營利性公司，旨在保護被迫破產的經紀公司的客戶。因此，投資者賬戶中持有的資產最高可獲得 500,000 美元的保護（包括 250,000 美元的現金索賠）。
歸納總結
Roth IRA 爲投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。開設 Roth IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們有多少時間和精力來研究各種投資。
對於沒有時間和精力的投資者來說，一個選擇是選擇幾隻大型且多元化的基金，將一部分資金分配給一個基礎廣泛的股票基金，另一部分分配給一個基礎廣泛的債券基金。這些大型、多元化的基金也可能爲許多有額外時間和精力來評估其他投資選擇（有時風險更大）的投資者奠定堅實的基礎，這些投資選擇涉及對個別公司或特定市場利基的投資，例如小盤股。