什麼是貼現收益 (DPO)？

貼現收益 (DPO) 是以低於本金餘額的方式償還債務。貼現收益通常發生在不良貸款情景中，但也可以通過其他類型的商業交易中的合同條款來預測。

瞭解貼現收益

貼現收益是一個商業術語，可能出現在幾個不同的場景中。最常見的是，以低於該貸方未償餘額的金額向貸方還清是談判的一部分。它還可以用於某些類型的商業交易，作爲提早償還債務的激勵。例如，在 2025 年 12 月之前還清我的汽車需要 20,000 美元，但如果我現在還清，我只需支付 18,500 美元。

不良債務

DPO 可以成爲解決涉及拖欠債務問題的一種選擇。在拖欠債務的情況下，貸方通常只有在用盡所有其他選擇權後纔會同意 DPO。

在某些情況下，DPO 也可能是破產法院和解的一部分，其中作爲最終協議的一部分，以低於債務全部金額的支付金額交付訂單。在大多數不良債務 DPO 的情況下，貸方損失了借款人不再有義務支付的合同債務和利息金額。

以 DPO 結尾的抵押貸款爲結算提供了一種特殊情況，因爲它們具有降低貸方風險的抵押品。通過資產支持貸款 DPO，貸方可以同意貼現回報，同時也行使其沒收標的資產的權利。在某些情況下，由於資產價值與所徵收資產的收益價值之間的差異，貸方可能能夠實現收支平衡或遭受更少的損失。然而，貼現回報在抵押貸款中並不常見。

信用卡也可提供折扣收益。此程序是一種債務清償，允許您一次性支付協商好的一次性付款以還清信用卡餘額。這可能看起來很簡單，但它會對您的信用評分產生嚴重影響，並且仍然會讓您面臨債權人的訴訟。

但是，如果您確實選擇了這條路線，您可以聯繫您的原始債權人並提供結算金額。通常，您的初始報價應少於餘額的一半，儘管債權人通常會期望最終至少支付一半。一旦商定金額，您將收到並執行和解協議並支付和解金額。您的協議和您的信用報告應說明該帳戶已按約定付款。

合同條款

在某些商業交易中，包括某些類型的貸款協議，貸方可能會包含一項合同條款，該條款爲借款人提供無影響的折扣回報。在這些情況下，DPO 可以激勵借款人儘快還清債務。貸方的一些好處是更快地收到現金並降低違約風險，因爲付款和義務在更短的時間內完成。

一些應付賬款合同也可能屬於 DPO 類別。例如，賣方可能包含諸如 10 net 30 之類的條款，這爲買方在 30 天內支付賬單提供 10% 的折扣。

貼現收益的優缺點

貼現的回報讓借款人可以從沉重的債務負擔中解脫出來，並以低於全額的速度更快地還清債務。它還允許借款人避免破產，即使它會對借款人的信用評級產生負面影響。此外，一旦借款人簽訂了貼現還款協議，債務將不會被沖銷或送去託收。最後，折現收益避免了被起訴債務的可能性。

折扣收益確實有缺點，包括對您的信用評分的不利影響。此外，通常還有相當昂貴的債務清償費用，這些費用並不適用於債務。此外，債務清算公司通常會將您的一次性付款託管數月或數年。此外，他們的協議甚至可能聲明他們沒有義務將資金退還給您。最後，您債務的任何減少都是估算收入，如果超過 600 美元，將向 IRS 報告。請記住，您不必使用債務清算公司；您可以協商自己的折扣收益。

貼現收益示例

每個 DPO 都有自己的情況和條款。當 DPO 爲借款人或買方提供優勢時，它們可能是有益的。通常情況下，他們會通過談判來防止持續的負面信用記錄或達成最終的債務清償。一旦借款人和貸款人就陷入困境的 DPO 進行談判，借款人通常必須在不久的將來的指定日期之前籌集資金以一次性支付貸款。

折扣收益在使用中特別有用的一個例子是第三方過橋貸款人的參與。過橋貸款涉及第三方，該第三方向借款人提供現金以償還 DPO，同時還以新條款提供額外資本。當維護抵押品很重要時，這種情況會很有幫助。然而，它仍然給借款人留下了未清餘額，通常以比以前更高的利率更高的數額。

DPO 金額通常會構成抵押財產的新負債。過橋貸款人還可能要求借款人向資產注入大量額外股權，以便爲過橋貸款提供足夠的安全邊際。

歸納總結

折扣的收益抵消了優勢和劣勢。從本質上講，您可以在不破產的情況下更快地擺脫債務，但仍會影響您的信用評分和潛在的應稅收入。

折扣支付常見問題解答

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