什麼是Z世代（Gen Z）？

Z世代是許多人口研究人員給當代年輕人的稱呼。根據皮尤研究中心的數據，Z 世代由 1997 年至 2012 年出生的人組成。這一代人中年齡最大的已年滿 25 歲，其中許多人現已大學畢業、結婚並組建家庭。他們追隨千禧一代（1981年至1996年）的腳步。由於 COVID-19 大流行，Z 世代的成員面臨着比許多前幾代人所面臨的更加不確定的未來。

瞭解 Z 世代

Z 世代是迄今爲止種族和族裔最多元化的一代美國人。根據皮尤研究中心的數據，非西班牙裔白人 Z 世代僅佔 52% 的微弱多數。 Z 世代中西班牙裔佔 25%，Z 世代中黑人佔 14%，亞裔佔 6%。剩下的 5% 是不同的種族或兩個或更多種族。大多數 Z 世代成員不是移民：只有 6% 出生在美國境外。

雖然過去幾代人都在關注社會問題，但 Z 世代比前幾代人更具社會意識。根據安妮·E·凱西基金會的說法，Z 世代關注七個關鍵社會問題：醫療保健、心理健康、高等教育、經濟安全、公民參與、種族公平和環境。

許多 Z 世代很快將沒有資格繼續享受父母的健康保險，他們擔心如何支付自己的保險費用。根據美國心理學會的數據，尋求心理健康治療的 Z 世代人數增加（37%）進一步加劇了這個問題。

Z 世代也將教育放在首位。超過一半 (57%) 18 至 21 歲的人就讀於兩年制或四年制大學。 Z 世代成員也更有可能完成高中學業。

Z世代的成員數量創紀錄地爲社會變革、種族平等和保護環境而奮鬥。有些人已經將自己的知名度提升到了全國水平，例如 X（原名艾瑪）、岡薩雷斯（González），她是 2018 年馬喬裏·斯通曼·道格拉斯高中槍擊案的倖存者，她與其他倖存者一起幫助組織了“爲我們的生命遊行”運動。根據皮尤研究中心的數據，大約 70% 的 Z 世代認爲政府需要採取更積極的立場來解決問題。

Z 世代與千禧一代、X 世代和嬰兒潮一代

第 21 屆泛美工人退休年度調查研究了 Z 世代與千禧一代、 X 世代和嬰兒潮一代相比如何看待自己的財務和退休前景。主要發現包括：

• 近十分之六的 Z 世代員工 (59%) 表示，他們的就業狀況受到了疫情的負面影響（主要是由於工作時間減少），這一比例明顯高於千禧一代 (51%)、X 世代(39%) 和嬰兒潮一代 (30%)。
• 嬰兒潮一代、X 一代和千禧一代比 Z 一代更有可能將退休儲蓄作爲財務優先事項（分別爲 75%、65%、53% 和 33%）。但當然，對於許多嬰兒潮一代來說，他們離這個目標更近了，或者說已經實現了。
• 建立緊急儲蓄是 50% 的 X 一代、46% 的千禧一代、42% 的 Z 一代和 36% 的嬰兒潮一代的首要任務。
  

Z 世代的財務狀況

根據 Transamerica 的調查結果，Z 世代目前幾乎沒有財務保障。 Z世代工人更有可能表示，與老一輩人相比，他們只是勉強維持基本生活開支（50%）和償還學生貸款（35%）。此外，他們只存了 2,000 美元的緊急儲蓄，而 30% 的人則將資金存入退休賬戶。此外，由於與大流行相關的財務壓力，大約三分之一的 Z 世代減少了日常開支。

退休儲蓄

儘管 Z 世代目前的財務狀況可能不穩定，但他們對退休有堅定的計劃。事實上，根據 Transamerica 調查，70% 的人通過僱主資助的計劃（例如401(k)或類似計劃）和/或在工作場所之外爲退休儲蓄。 Z 一代也在 19 歲時開始爲退休儲蓄，比千禧一代（25 歲）、 X 一代（30 歲）和嬰兒潮一代（35 歲）早得多。

根據調查，Z 世代成員估計，他們在退休時需要 50 萬美元才能感到財務安全。然而，只有 32% 的人在意外退休時制定了後備計劃。

此外， 2022 年 Investopedia 金融素養調查發現，年輕一代正在將加密貨幣納入他們的退休計劃，因此瞭解加密貨幣對兒童來說可能極其重要。

Z 世代的財務規劃

由於 Z 世代剛剛進入職場，許多人在財務規劃方面沒有太多經驗。他們可能瞭解僱主資助的計劃，但許多人對工作之外的投資產品瞭解不多，例如銀行賬戶（儲蓄和貨幣市場）、個人退休賬戶（IRA）和存款證（CD） 。事實上，根據 Transamerica 的調查，只有 9% 的人對與退休投資相關的資產配置原則有“深入”的瞭解。

如果您屬於 Z 世代，您可以採取以下四個步驟來幫助您踏上通往強勁財務未來的道路。

1. 制定全面的財務計劃

不要等到您進入職業生涯後才爲您的財務未來尋求財務建議。如果您有一份穩定的工作，並且已經通過僱主贊助的計劃爲退休儲蓄，那麼現在是時候就如何最大化您的儲蓄尋求意見了。瞭解預算——有一些很棒的應用程序可以做到這一點——並努力建立應急基金來幫助您度過困難時期，並防止您在汽車拋錨等情況下陷入嚴重的信用卡債務。

2. 管理你的債務

即使對於年齡最大的 25 歲 Z 世代來說，購房也可能還需要幾年的時間。但現在控制你的財務狀況還不算太早，這將有助於你在時機成熟時獲得抵押貸款。良好的信用評級和較低的債務水平將有助於你的現在（招聘經理有時會檢查這一點）以及你獲得從汽車貸款到最終抵押貸款的一切的能力。努力控制學生債務並將信用卡債務保持在最低限度。瞭解債務與收入 (DTI) 比率— 該數字最終將幫助您獲得抵押貸款（根據大通銀行的說法，抵押貸款機構希望您的 DTI 爲 43% 或更低，纔有資格獲得住房貸款），但現在可以提供幫助您可以掌控自己的財務狀況。

還清信用卡可以大大提高您的 DTI，還清任何分期貸款（例如汽車貸款或學生貸款）也可以。如果您在償還債務方面遇到困難，經過認證的信用顧問可以幫助您制定行動計劃。

3. 在大學費用上取得領先

隨着大學學費不斷上漲，尋找一種不會讓你負債累累的支付大學學費的方法很重要。雖然四年制大學被認爲是獲得大學學位的主要途徑，但還有其他更實惠的選擇可以減少您的大學費用。在線上課、上社區學院或專科學校、或者選擇技術學校都提供了比傳統四年制學校費用更低的中等教育途徑，或者使大學教育的第一部分更便宜。

休假全職工作並節省學費是支付大學費用的另一個途徑。您還可以申請聯邦勤工儉學計劃，在該計劃中，您可以在兼職或全日制上學的同時兼職工作。

尋求獎學金和助學金是支付大學費用的另一種方式。不要僅僅依靠學校的經濟援助辦公室來爲您提供可能的獎學金或助學金。有幾個搜索引擎可以幫助您找到您可能有資格獲得的獎學金，以幫助支付學費和大學費用。其中包括 Fastweb、Mometrix、StudentScholarships.org、Unigo 和 Scholly。

4.從父母那裏瞭解財務狀況

當您步入成年並開始掌控自己的財務時，請與父母討論如何建立安全的財務基礎。他們可以幫助您填補有關積累儲蓄、管理信用卡使用、建立良好信用記錄以及瞭解僱主資助的退休賬戶和福利等問題的空白。

如果您的父母沒有豐富的財務記錄，請尋找當地的銀行家或財務顧問，與您討論您的財務問題和目標。通過自學來培養您的財務專業知識。

歸納總結

Z 世代最年長的成員開始進入他們的畢業後年齡，這帶來了許多新的財務考慮。這包括規劃退休、尋找支付大學教育費用的方法，以及爲強大的財務未來奠定基礎，包括買房。制定堅定的財務計劃可以大大幫助他們實現財務目標，並在他們變老時提供財務保障。

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