在過去的幾十年裏，共同基金已成爲一種越來越受歡迎的投資工具。參加公司贊助的退休計劃或擁有個人投資組合的投資者經常面臨令人眼花繚亂的基金選擇，而不瞭解對其投資的整體價值的影響。一個發人深省的事實是，大多數共同基金的整體表現不及股市。有時，投資者覺得他們可以自己創辦共同基金，但他們需要了解這需要的一切。
關鍵點
- 建立共同基金需要時間和經驗，但它可以爲投資者提供較低的費用和個人滿意度。
- 一些基金向投資者收取投資費用。
- 新手投資者在冒險購買個股或啓動共同基金之前，可能希望將指數基金視爲一種低成本選擇。
瞭解共同基金和負擔
共同基金本質上是一籃子股票，有時是數百隻個股。作爲共同基金投資者，您需要向投資組合經理支付費用，讓其代表您買賣股票和/或債券。這些投資者以費用比率的形式將他們的費用轉嫁給你。
不幸的是，費用並不止於此。有些基金根據您購買的基金份額類別向您收取“費用”。負載是買賣基金的費用。如果基金在短期內買入然後賣出，共同基金的負擔最高。
通常，基金經理希望更長時間地控制您的資金，並阻止共同基金的交易或對沖。無論您購買的是一年還是二十年的基金，避免購買有負擔的基金都會爲您省錢。這些費用雖然已披露且透明，但會侵蝕您的潛在回報，尤其是在較長的投資期限內。
在你開始之前
您可以通過做一些功課開始建立自己的一籃子股票。從長遠來看，您的時間投資將爲您節省金錢。除了您的時間，您唯一的開銷就是買賣股票的交易費。
從一開始就挑選好股票對於避免經常性交易費用至關重要。如果您必須經常重新平衡您的資金，交易佣金將對您的回報產生負面影響。
沃爾瑪（紐約證券交易所股票代碼： WMT ）、微軟（納斯達克股票代碼： MSFT ）、塔吉特（紐約證券交易所股票代碼： TGT ）和其他美國企業的標誌性公司可以構成核心股票投資組合的基礎。如果您對股票知之甚少，可以在社區大學學習投資基礎知識，購買一兩本關於基本投資選擇的書籍，或者瀏覽本網站上的投資教程。
請記住，並非所有共同基金都是平等的。如果您沒有時間或不想建立自己的投資組合，則可以選擇費用率低於 1% 的共同基金。
保持領先
也許決定一隻基金是否值得您投資的最關鍵因素是它的相對錶現——您的潛在新基金與該指數及其同行相比如何。每個基金都有一個基準，可以在績效和費用方面與之進行比較。最常見的是標準普爾 500 指數，但還有其他幾個也很突出。
如果您的基金表現不及該指數，而基金經理向您收取表現不佳的費用，那麼可能是時候繼續前進了。是的，過去的表現並不能保證未來的結果這句格言是有道理的，但是您可以通過最小化負載和高費用率等不必要的成本來幫助優化未來的表現。 Morningstar 和 Lipper 等網站提供了相對性能和成本的良好描述。只需輸入您的基金代碼，相關數據便可隨時供您分析。
指數基金
投資者應該認真考慮的另一種選擇是將資金投入指數基金，這是一種與特定指數（例如道瓊斯指數或納斯達克指數）嚴格相關的基金。這些基金不經常交易或週轉股票，因此費用極低；此外，這些通常是空載資金。行業專家認爲Jack Bogle和他的 Vanguard家族基金是低費用終身指數投資的領導者。
投資指數基金的缺點或固有風險之一是您受該指數成分的支配。換句話說，如果標準普爾 500 指數或道瓊斯指數的成分發生變化，您就會陷入基金經理所說的再平衡效應。此外，許多人令人信服地指出，這些指數對整體經濟的適應速度很慢。