如果您在 Roth IRA 爲退休儲蓄，指數基金和積極管理的共同基金是您的兩種投資選擇。兩者都有助於使您的投資組合多樣化，但它們具有不同的投資目標、管理風格，尤其是成本。

羅斯愛爾蘭共和軍投資選擇

與傳統的 IRA一樣，羅斯 IRA的好處之一是您可以在賬戶中持有各種各樣的投資。雖然您對僱主贊助計劃（如 401(k)s）的投資選擇僅限於該計劃提供的選擇，但您可以投資從個股到羅斯房地產的所有東西。兩種流行的投資是積極管理的共同基金和指數基金。

管理互惠基金和指數基金的投資目標

積極管理的共同基金和指數基金都由證券投資組合組成，其中可能包括股票、債券或兩者的某種組合。但他們的目標可能不同。

託管共同基金尋求超越相關基準指數的回報。它們是根據特定的投資目標進行管理的。例如：

• 成長型基金尋求資本增值。這些基金將很大一部分資產投入股票，因爲股票提供了更高的潛在回報。因此，它們往往風險更大。
• 收益型基金試圖爲投資者提供穩定的收益。他們投資於風險較低的投資，例如公司債券、政府證券和存款證 (CD)。

另一方面，指數基金是一種試圖匹配特定市場指數的共同基金，例如標準普爾 500 指數或羅素 2000 指數。無論市場在做什麼，它都遵循其基準指數。當指數上漲或下跌時，跟蹤它的指數基金也會上漲或下跌。

管理型共同基金和指數基金的管理方式

這兩種基金的主要區別在於它們的管理方式。顧名思義，積極管理的共同基金是積極管理的。這意味着有一個投資專業人士團隊來做決定。他們積極挑選基金的持股，並根據需要進行調整——通常是每天甚至每小時一次。

相比之下，指數基金是被動管理的。這些投資是自動跟蹤基礎指數的，因此它們不需要那麼多的買賣。因爲沒有人主動管理所持股票，他們的表現完全取決於指數中證券的價格變動。

比較託管共同基金和指數基金的成本

您每年爲擁有特定共同基金支付的費用稱爲基金費用比率。它衡量基金在管理和其他成本上的花費，以佔其總資產的百分比表示。

您通常會爲積極管理的共同基金支付更多費用，因爲必須向運營該節目的團隊支付費用，而且其更頻繁的交易也會增加成本。 2020 年主動管理型共同基金的平均費用率爲 0.71%，但可以更低或更高。總的來說，管理共同基金的費用率近年來一直在下降，部分原因是來自指數基金的競爭。

指數基金也有費用比率。但由於這些資金沒有得到積極管理，它們的成本往往要低得多。 2020年指數基金的平均費用率爲0.06%。

儘管這兩種基金的平均費用相差不到 1%，但隨着時間的推移，這種差異會對您的 Roth IRA 餘額產生巨大影響。假設您將 6,000 美元（2022 年 50 歲以下任何人的最大羅斯 IRA 供款）投資於一個年收入 8% 且費用比率爲 1% 的共同基金。 40 年後，您的投資將價值 87,199 美元。

但是，如果您以 0.05% 的費用比率將相同數量的資金投資於指數基金會怎樣？假設相同的 8% 回報率，您的投資在 40 年後將價值 130,347 美元——相差 43,148 美元。這只是羅斯愛爾蘭共和軍一年的捐款。

還有一點要記住：如果您以 1% 的價格投資於主動管理型基金，而可比指數基金的費用爲 0.05%，則基金經理必須每年至少跑贏市場 0.95% 才能彌補增加的費用.主動型基金有可能在數年內取得超過指數的驚人表現。但從歷史上看，這些資金總是會回到地球上。

爲您的羅斯 IRA 管理共同基金或指數基金？

這是積極管理的共同基金和指數基金的快速比較圖表。

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