什麼是可評估政策？
可評估保單是一種保險單，如果損失超過保險人的準備金，則可能要求保單持有人支付額外資金來彌補保險人的損失。可評估保單有時也稱爲評估保險，通常與互助保險公司有關，互助保險公司是由個人和企業組成的團體，它們彙集資源爲會員提供保險。
重點
- 可評估保單是一種保險單，可能要求保單持有人支付額外資金來彌補保險公司的損失。
- 它們與互助保險公司有聯繫，互助保險公司是由個人和企業組成的團體，它們共同彙集資源爲會員購買保險。
- 可評估保單與不可評估保單相反，後者要求保險公司通過其他方式尋找其儲備金未覆蓋的資金。
- 從積極的一面來看，可評估保單通常向保單持有人收取較低的保障費用。
瞭解可評估政策
在美國，大多數保險公司都是股東所有，必須盈利。作爲保單持有人，我們從這些保險公司購買保障，但並不直接分享其利潤或損失。
有些公司採用完全不同的模式運營。一羣企業可能會彙集資金併成立一家公司，專門爲集團成員購買保險。由此產生的公司（稱爲互助公司或互助保險公司）允許成員以比他們自己尋求保險更便宜的價格獲得財務損失保護。
相互保險公司通常規模較小，可用於解決索賠的資金也比傳統保險公司少。因此，有些公司被允許向投保人（即共同所有人）索要額外資金以履行義務，通常是以每年額外支付保費的形式。
可評估政策與不可評估政策
大多數保險公司由股東而非保單持有人所有。因此，他們提供所謂的非評估保單。根據此類計劃，保單持有人的責任僅限於保單所欠保費金額——這是財務保護的標準費用。
換言之，如果保險公司無法彌補索賠造成的損失，它就必須從其他來源籌集資金，包括其投資。利用投資收益和其他資產來彌補缺口意味着保險公司的利潤將減少，而保險公司的股東最終將承擔這些損失的重擔。
州保險監管機構可能會對提供非評估保單的保險公司施加限制。此類限制通常適用於保險公司必須撥出用於償還債務的準備金數額、允許承保的保單類型和數量以及可以將股息投資於的投資類型。這些限制是爲了確保保險公司能夠用流動資產償還債務，因爲它們不得要求保單持有人提供額外資金來彌補損失。
重要的
過去曾經歷過償付能力問題的保險公司可能會受到額外審查，並且可能只被允許銷售可評估的保單。
可評估政策示例
有些汽車保險政策是可評估的，因此消費者的保險成本較低。缺點是，如果保險公司在某年索賠情況不佳，投保人可能會面臨不愉快的意外，即被收取保費附加費。
爲他人的錯誤買單似乎不太公平。然而，這類保險確實可以節省保費。投保人應將此視爲大家共同努力，保持良好的駕駛記錄，並作爲一個團體取得成功。