在過去的幾年裏，加密貨幣提供商一直在共同努力，將加密貨幣帶給大衆。畢竟，區塊鏈技術依賴於許多人的集體努力來挖掘新的代幣（工作證明模型）並投資於 Web3 項目，例如 Staking（在 PoS 模型中）。重點肯定是讓更多人進入加密貨幣；大規模採用不僅通常會增加代幣的價值，而且還會增加這些投資的安全性。這種“一刀切”的方法旨在讓普通消費者更容易理解區塊鏈的底層技術，也更容易爲這些受衆投資。
這是我們以前見過的模型；就在幾年前，挑戰者銀行的浪潮推銷了“爲人民服務的銀行”。重點是數字化前端用戶體驗；從根本上簡化了人們訪問銀行賬戶的方式，允許他們通過手機上的應用程序完成整個入職流程。便利性受到擁護，Revolut 和 Monzo 等銀行允許您在幾分鐘內確認您的身份、提交您的申請並直接將您的銀行卡接收到您的移動錢包中。甚至“銀行”的概念也進行了徹底改革。實體機構被一個應用程序取代，該應用程序允許客戶管理所有交易需求，而不是去銀行分行花數小時與顧問交談，只是被拒絕貸款或信用卡。
加密貨幣交易所 2.0
加密行業同步發展， Coinbase和Bitstamp等公司仿效這種方法並取得了很好的成果。在過去幾年中，加密用戶呈指數級增長，部分原因是日益簡單的環境消除了對任何技術理解的需求。購買加密貨幣通常需要設置錢包和了解交易流程，現在只需單擊一個按鈕即可完成；更像是電子商務巨頭亞馬遜，而不是複雜的金融工具。
在過去幾年中，挑戰者銀行以類似的方式發展，我們見證了加密行業的“大捆綁”時刻。事實上，許多加密貨幣交易所將他們的模式轉變爲將交易所和錢包結合起來，成爲一站式商店來滿足你所有的加密貨幣需求，這些模式已經被 Nexo 和 Coinbase 等公司推廣。這是一項取得巨大成功的策略，加密用戶的數量在 2021 年全年增長了近 200%。
可訪問性是使加密貨幣對大衆更具吸引力的一個因素，但我們不能忽視的是，人們已經厭倦了政府爲應對最近發生的事件（例如大流行和當前地緣政治的不確定性。對政府的信任度低，通貨膨脹率高；激發人們控制其財務未來的願望的理想配方。人們現在正在尋找其他地方來存放他們的錢，在那裏他們可以管理他們的金融資產，從更有利的回報中受益，並最終在加密似乎是他們可以真正控制的唯一方式的世界中給予他們財務自由這個目標。最近加密的使用呈指數級增長，並且有傳言稱未來幾年加密用戶的數量將超過 10 億，但加密提供商需要做些什麼來維持如此快速的增長？
消費需求的變化
2022 年是一個變革時期，不僅在加密行業，而且在整個金融科技領域。在競爭日益激烈的環境中，一刀切的方法不再適用，在用戶體驗方面的關注點發生了轉變。我們開始看到爲最終用戶創造更多個性化體驗的趨勢，我堅信加密成爲主流的未來在於讓人們成爲對他們很重要的社區的一部分，提供解決他們問題的服務，以及爲他們提供財務教育能力的平臺。
在金融科技領域，我們看到了針對他們所服務的受衆量身定製的以社區爲中心的金融服務的出現。以Yonder爲例；他們特別專注於重塑信用卡。他們的產品消除了信用卡的許多負面含義；隱藏費用、歧視性信用評分和過時且不相關的獎勵計劃。與此同時，他們正在採用一種不同的方法來解鎖信用卡，以解決目前信用卡供應商服務不足的情況，目前英國的信用卡供應商約爲 500 萬。他們非常關注倫敦人，並以倫敦市的體驗形式提供獨家獎勵；倫敦社區到他們的城市。
推動個性化的不僅僅是地域，還有不同的種族或性別認同，在普惠金融方面通常會遇到挑戰。例如，Daylight 是一家由 LGBTQ+ 領導的 LGBTQ+ 社區數字銀行，獎勵客戶在支持 LGBTQ+ 的業務上的支出。他們還提供針對激素治療、性別確認手術和收養（目前市場上供應不足）的 LGBTQ+ 特定金融產品。還有第一大道，這是一家新銀行，旨在讓美國黑人能夠控制自己的財務、積累財富並再投資於黑人經濟。這些只是衆多超個性化銀行產品中的兩個示例，這些產品旨在解決金融不平等問題並幫助用戶克服金融知識、信用歧視和銀行業務等問題。
在通過個性化產品接觸更多人方面，金融科技可能處於領先地位，但也有一些加密貨幣提供商也在利用這種相同的社區意識，並與品牌或活動合作，爲他們平臺的用戶提供吸引人的定製體驗他們的利益。我們現在常見的一個主題是加密貨幣提供商與體育行業的主要品牌合作。 Crypto.com與許多備受矚目的體育賽事合作；一個是UFC。在最近的一次合作中，他們開啓了粉絲投票，投票選出的前三名運動員將獲得比特幣形式的獎金。早在 4 月，Blockchain.com 就與達拉斯牛仔隊簽署了長期合作伙伴關係，爲使用錢包的球迷提供贏得獨家體驗和獎勵的機會，從客場 VIP 之旅到球員舉辦的活動。還有無數其他的例子，但都有一個共同的主題，那就是利用預先存在的社區並將他們自己的產品與這些價值觀和身份相結合。
儘管爲促進包容性做出了這些努力，但仍有許多人口統計數據增加了他們對加密貨幣的吸收，但在他們可用的產品和服務中的代表性不足，這爲加密貨幣供應商提供了滿足這些特定需求的大量機會。 Bitstamp 於 2022 年發佈的一項研究顯示，在過去 5 年中，女性加密交易員的比例翻了兩番，達到 12%。然而，在加密交易者社區中，不到十分之一的活躍用戶是女性。隨着加密貨幣受衆的增長，這個機會只會繼續增加。
加密貨幣交易所的未來
向大衆解鎖加密貨幣的最初推動依賴於許多變量，但主要驅動力是教育。爲服務不足的羣體提供專門的金融服務是不夠的，許多加密平臺已經瞭解加密教育面臨的挑戰。出於這個原因，上述許多合作伙伴關係都與一項專門的加密知識計劃相結合，例如 Blockchain.com 的“Block Party”粉絲體驗，或 Crypto.com 與LeBron James之間的合作伙伴關係，以教授市中心的學童技能Web3 需要。
然而，要讓加密成爲主流，人們不需要了解底層技術或機制，但他們需要了解加密如何幫助他們改善現有的財務狀況，讓許多人感受到旅程的一部分就像他們正在經歷一樣，並且可能會通過激勵措施鼓勵他們開始使用它。以美國運通爲例；那些使用他們的服務的人對收單方、發行方、處理方和網絡做什麼以及它們如何運作幾乎沒有興趣。相反，他們投資於品牌提供的排他性和隨之而來的回報。它可能是一家大公司，但它利用美國運通品牌爲其成員帶來社區感、包容性和重要的信任感。區塊鏈技術也是如此； Sorare 的首席執行官兼聯合創始人Nicolas Julia表示：
“就像你在談論 Airbnb 時不會談論 HTTP 協議一樣，當你談論 NFT 公司時，你也不會談論技術基礎設施。您將談論您爲消費者所做的事情。五年後，我認爲我們的網站上不會出現‘NFT’。”
更多品牌驅動的公司也在利用他們的品牌力量並採用 Web3 技術將這些品牌價值、這種社區意識帶給全球更多的人。耐克與 Roblox 合作在虛擬世界中創建了“ Nikeland ”，並在此過程中生產了一系列 NFT 運動鞋。同樣，他們並沒有向消費者傳授 Web3 的底層技術，而是使用 Web3 來增強他們當前的產品並通過在他們想要的地方滿足他們的受衆來保持相關性。還有一個例子，唱片學院發佈了獨家的 NFT drop 以紀念今年早些時候的第 64 屆格萊美頒獎典禮，其中包括格萊美獎的動畫 3D 渲染。那麼，加密貨幣交易所可以從這次成功中學到什麼？
展望未來，我們可以看到“加密貨幣交易所2.0”的出現。這些交易所將受益於利用品牌固有的忠誠度和信任來克服對加密行業的任何負面看法。當加密用戶投資於他們熱衷的事物時，加密交換 2.0 不必僅僅依靠監管來獲得潛在新用戶的信任。不再關注底層技術的機制和代幣的波動性，而是關注社區感和歸屬感；朝着三化而不是貨幣化的方向發展。
當市場開始飽和時，三分是很重要的； Coinbase 與 Bistamp 或 Gemini 有何區別？最終，答案變得不多，相反，我們看到了一場底部競賽，以及一個完全商品化的市場。這就是傳統銀行所發生的事情，其結果是客戶只是選擇匯豐銀行或巴克萊銀行，而不是因爲一些差異化的產品，而僅僅是因爲它是他們父母的首選銀行。子孫後代會選擇和他們的父母一樣的交換嗎？這不太可能。如果加密交換 2.0 可以爲特定部落提供特定價值，就像 Yonder 或 Daylight 爲金融科技社區所做的那樣，他們可以遠離競爭，專注於提供差異化體驗，爲部落帶來相關價值願意爲該價值支付（通常更多）。就像消費者願意爲一雙耐克運動鞋支付數百美元一樣。
加密交換 2.0 的可能性是無窮無盡的；加密貨幣提供商可以尋求服務的社區過多。無論是身份的力量還是品牌的力量，加密貨幣交易所現在都有機會反映我們在更廣泛的金融科技社區中看到的方向變化，並利用這種社區意識來提供完全適合的產品其用戶的需求。