在过去的几年里，加密货币提供商一直在共同努力，将加密货币带给大众。毕竟，区块链技术依赖于许多人的集体努力来挖掘新的代币（工作证明模型）并投资于 Web3 项目，例如 Staking（在 PoS 模型中）。重点肯定是让更多人进入加密货币；大规模采用不仅通常会增加代币的价值，而且还会增加这些投资的安全性。这种“一刀切”的方法旨在让普通消费者更容易理解区块链的底层技术，也更容易为这些受众投资。

这是我们以前见过的模型；就在几年前，挑战者银行的浪潮推销了“为人民服务的银行”。重点是数字化前端用户体验；从根本上简化了人们访问银行账户的方式，允许他们通过手机上的应用程序完成整个入职流程。便利性受到拥护，Revolut 和 Monzo 等银行允许您在几分钟内确认您的身份、提交您的申请并直接将您的银行卡接收到您的移动钱包中。甚至“银行”的概念也进行了彻底改革。实体机构被一个应用程序取代，该应用程序允许客户管理所有交易需求，而不是去银行分行花数小时与顾问交谈，只是被拒绝贷款或信用卡。

加密货币交易所 2.0

加密行业同步发展， Coinbase和Bitstamp等公司仿效这种方法并取得了很好的成果。在过去几年中，加密用户呈指数级增长，部分原因是日益简单的环境消除了对任何技术理解的需求。购买加密货币通常需要设置钱包和了解交易流程，现在只需单击一个按钮即可完成；更像是电子商务巨头亚马逊，而不是复杂的金融工具。

在过去几年中，挑战者银行以类似的方式发展，我们见证了加密行业的“大捆绑”时刻。事实上，许多加密货币交易所将他们的模式转变为将交易所和钱包结合起来，成为一站式商店来满足你所有的加密货币需求，这些模式已经被 Nexo 和 Coinbase 等公司推广。这是一项取得巨大成功的策略，加密用户的数量在 2021 年全年增长了近 200%。

可访问性是使加密货币对大众更具吸引力的一个因素，但我们不能忽视的是，人们已经厌倦了政府为应对最近发生的事件（例如大流行和当前地缘政治的不确定性。对政府的信任度低，通货膨胀率高；激发人们控制其财务未来的愿望的理想配方。人们现在正在寻找其他地方来存放他们的钱，在那里他们可以管理他们的金融资产，从更有利的回报中受益，并最终在加密似乎是他们可以真正控制的唯一方式的世界中给予他们财务自由这个目标。最近加密的使用呈指数级增长，并且有传言称未来几年加密用户的数量将超过 10 亿，但加密提供商需要做些什么来维持如此快速的增长？

消费需求的变化

2022 年是一个变革时期，不仅在加密行业，而且在整个金融科技领域。在竞争日益激烈的环境中，一刀切的方法不再适用，在用户体验方面的关注点发生了转变。我们开始看到为最终用户创造更多个性化体验的趋势，我坚信加密成为主流的未来在于让人们成为对他们很重要的社区的一部分，提供解决他们问题的服务，以及为他们提供财务教育能力的平台。

在金融科技领域，我们看到了针对他们所服务的受众量身定制的以社区为中心的金融服务的出现。以Yonder为例；他们特别专注于重塑信用卡。他们的产品消除了信用卡的许多负面含义；隐藏费用、歧视性信用评分和过时且不相关的奖励计划。与此同时，他们正在采用一种不同的方法来解锁信用卡，以解决目前信用卡供应商服务不足的情况，目前英国的信用卡供应商约为 500 万。他们非常关注伦敦人，并以伦敦市的体验形式提供独家奖励；伦敦社区到他们的城市。

推动个性化的不仅仅是地域，还有不同的种族或性别认同，在普惠金融方面通常会遇到挑战。例如，Daylight 是一家由 LGBTQ+ 领导的 LGBTQ+ 社区数字银行，奖励客户在支持 LGBTQ+ 的业务上的支出。他们还提供针对激素治疗、性别确认手术和收养（目前市场上供应不足）的 LGBTQ+ 特定金融产品。还有第一大道，这是一家新银行，旨在让美国黑人能够控制自己的财务、积累财富并再投资于黑人经济。这些只是众多超个性化银行产品中的两个示例，这些产品旨在解决金融不平等问题并帮助用户克服金融知识、信用歧视和银行业务等问题。

在通过个性化产品接触更多人方面，金融科技可能处于领先地位，但也有一些加密货币提供商也在利用这种相同的社区意识，并与品牌或活动合作，为他们平台的用户提供吸引人的定制体验他们的利益。我们现在常见的一个主题是加密货币提供商与体育行业的主要品牌合作。 Crypto.com与许多备受瞩目的体育赛事合作；一个是UFC。在最近的一次合作中，他们开启了粉丝投票，投票选出的前三名运动员将获得比特币形式的奖金。早在 4 月，Blockchain.com 就与达拉斯牛仔队签署了长期合作伙伴关系，为使用钱包的球迷提供赢得独家体验和奖励的机会，从客场 VIP 之旅到球员举办的活动。还有无数其他的例子，但都有一个共同的主题，那就是利用预先存在的社区并将他们自己的产品与这些价值观和身份相结合。

尽管为促进包容性做出了这些努力，但仍有许多人口统计数据增加了他们对加密货币的吸收，但在他们可用的产品和服务中的代表性不足，这为加密货币供应商提供了满足这些特定需求的大量机会。 Bitstamp 于 2022 年发布的一项研究显示，在过去 5 年中，女性加密交易员的比例翻了两番，达到 12%。然而，在加密交易者社区中，不到十分之一的活跃用户是女性。随着加密货币受众的增长，这个机会只会继续增加。

加密货币交易所的未来

向大众解锁加密货币的最初推动依赖于许多变量，但主要驱动力是教育。为服务不足的群体提供专门的金融服务是不够的，许多加密平台已经了解加密教育面临的挑战。出于这个原因，上述许多合作伙伴关系都与一项专门的加密知识计划相结合，例如 Blockchain.com 的“Block Party”粉丝体验，或 Crypto.com 与LeBron James之间的合作伙伴关系，以教授市中心的学童技能Web3 需要。

然而，要让加密成为主流，人们不需要了解底层技术或机制，但他们需要了解加密如何帮助他们改善现有的财务状况，让许多人感受到旅程的一部分就像他们正在经历一样，并且可能会通过激励措施鼓励他们开始使用它。以美国运通为例；那些使用他们的服务的人对收单方、发行方、处理方和网络做什么以及它们如何运作几乎没有兴趣。相反，他们投资于品牌提供的排他性和随之而来的回报。它可能是一家大公司，但它利用美国运通品牌为其成员带来社区感、包容性和重要的信任感。区块链技术也是如此； Sorare 的首席执行官兼联合创始人Nicolas Julia表示：

“就像你在谈论 Airbnb 时不会谈论 HTTP 协议一样，当你谈论 NFT 公司时，你也不会谈论技术基础设施。您将谈论您为消费者所做的事情。五年后，我认为我们的网站上不会出现‘NFT’。”

更多品牌驱动的公司也在利用他们的品牌力量并采用 Web3 技术将这些品牌价值、这种社区意识带给全球更多的人。耐克与 Roblox 合作在虚拟世界中创建了“ Nikeland ”，并在此过程中生产了一系列 NFT 运动鞋。同样，他们并没有向消费者传授 Web3 的底层技术，而是使用 Web3 来增强他们当前的产品并通过在他们想要的地方满足他们的受众来保持相关性。还有一个例子，唱片学院发布了独家的 NFT drop 以纪念今年早些时候的第 64 届格莱美颁奖典礼，其中包括格莱美奖的动画 3D 渲染。那么，加密货币交易所可以从这次成功中学到什么？

展望未来，我们可以看到“加密货币交易所2.0”的出现。这些交易所将受益于利用品牌固有的忠诚度和信任来克服对加密行业的任何负面看法。当加密用户投资于他们热衷的事物时，加密交换 2.0 不必仅仅依靠监管来获得潜在新用户的信任。不再关注底层技术的机制和代币的波动性，而是关注社区感和归属感；朝着三化而不是货币化的方向发展。

当市场开始饱和时，三分是很重要的； Coinbase 与 Bistamp 或 Gemini 有何区别？最终，答案变得不多，相反，我们看到了一场底部竞赛，以及一个完全商品化的市场。这就是传统银行所发生的事情，其结果是客户只是选择汇丰银行或巴克莱银行，而不是因为一些差异化的产品，而仅仅是因为它是他们父母的首选银行。子孙后代会选择和他们的父母一样的交换吗？这不太可能。如果加密交换 2.0 可以为特定部落提供特定价值，就像 Yonder 或 Daylight 为金融科技社区所做的那样，他们可以远离竞争，专注于提供差异化体验，为部落带来相关价值愿意为该价值支付（通常更多）。就像消费者愿意为一双耐克运动鞋支付数百美元一样。

加密交换 2.0 的可能性是无穷无尽的；加密货币提供商可以寻求服务的社区过多。无论是身份的力量还是品牌的力量，加密货币交易所现在都有机会反映我们在更广泛的金融科技社区中看到的方向变化，并利用这种社区意识来提供完全适合的产品其用户的需求。