什么是可评估政策？
可评估保单是一种保险单，如果损失超过保险人的准备金，则可能要求保单持有人支付额外资金来弥补保险人的损失。可评估保单有时也称为评估保险，通常与互助保险公司有关，互助保险公司是由个人和企业组成的团体，它们汇集资源为会员提供保险。
要点
- 可评估保单是一种保险单，可能要求保单持有人支付额外资金来弥补保险公司的损失。
- 它们与互助保险公司有联系，互助保险公司是由个人和企业组成的团体，它们共同汇集资源为会员购买保险。
- 可评估保单与不可评估保单相反，后者要求保险公司通过其他方式寻找其储备金未覆盖的资金。
- 从积极的一面来看，可评估保单通常向保单持有人收取较低的保障费用。
了解可评估政策
在美国，大多数保险公司都是股东所有，必须盈利。作为保单持有人，我们从这些保险公司购买保障，但并不直接分享其利润或损失。
有些公司采用完全不同的模式运营。一群企业可能会汇集资金并成立一家公司，专门为集团成员购买保险。由此产生的公司（称为互助公司或互助保险公司）允许成员以比他们自己寻求保险更便宜的价格获得财务损失保护。
相互保险公司通常规模较小，可用于解决索赔的资金也比传统保险公司少。因此，有些公司被允许向投保人（即共同所有人）索要额外资金以履行义务，通常是以每年额外支付保费的形式。
可评估政策与不可评估政策
大多数保险公司由股东而非保单持有人所有。因此，他们提供所谓的非评估保单。根据此类计划，保单持有人的责任仅限于保单所欠保费金额——这是财务保护的标准费用。
换言之，如果保险公司无法弥补索赔造成的损失，它就必须从其他来源筹集资金，包括其投资。利用投资收益和其他资产来弥补缺口意味着保险公司的利润将减少，而保险公司的股东最终将承担这些损失的重担。
州保险监管机构可能会对提供非评估保单的保险公司施加限制。此类限制通常适用于保险公司必须拨出用于偿还债务的准备金数额、允许承保的保单类型和数量以及可以将股息投资于的投资类型。这些限制是为了确保保险公司能够用流动资产偿还债务，因为它们不得要求保单持有人提供额外资金来弥补损失。
重要的
过去曾经历过偿付能力问题的保险公司可能会受到额外审查，并且可能只被允许销售可评估的保单。
可评估政策示例
有些汽车保险政策是可评估的，因此消费者的保险成本较低。缺点是，如果保险公司在某年索赔情况不佳，投保人可能会面临不愉快的意外，即被收取保费附加费。
为他人的错误买单似乎不太公平。然而，这类保险确实可以节省保费。投保人应将此视为大家共同努力，保持良好的驾驶记录，并作为一个团体取得成功。