什么是利息？
利息是借款特权的货币费用，通常以年利率(APR) 表示。利息是贷方或金融机构因借出资金而获得的金额。利息也可以指股东在公司拥有的所有权金额，通常以百分比表示。
重点
- 利息是借钱的货币费用——通常以百分比表示，例如年利率 (APR)。
- 影响利率的关键因素包括通货膨胀率、借款时间长度、流动性和违约风险。
- 利益也可以表达对一家公司的所有权。
理解兴趣
贷款主要有两种利息类型：单利和复利。单利是借款人最初借出的本金的固定利率，借款人必须支付这笔钱才能使用贷款。复利是贷款本金和复利的利息。在这两种利息类型中，复利是最常见的。
在计算利息类型和贷方向借款人收取的金额时，需要考虑的一些因素包括：
APR 包括贷款利率以及其他费用，例如发起费、结算费或折扣点。
利率历史
如今，借贷成本已成常态。然而，利息被广泛接受只是在文艺复兴时期才开始的。
利息是一种古老的习俗；然而，从古代中东文明到中世纪，社会规范都认为收取贷款利息是一种罪孽。部分原因是贷款是发放给有需要的人，而借出资产并收取利息除了赚钱之外，没有其他产品。
在文艺复兴时期，收取贷款利息的道德疑虑逐渐消失。人们开始借钱发展企业，试图改善自己的处境。不断增长的市场和相对的经济流动性使贷款变得更加普遍，也使收取利息更加可以接受。正是在这段时间，钱开始被视为一种商品，借出钱的机会成本被认为值得收取。
18 世纪和 19 世纪的政治哲学家阐明了借出资金收取利息背后的经济理论，作者包括亚当·斯密、弗里德里克·巴斯夏和卡尔·门格尔。
伊朗、苏丹和巴基斯坦采用无息银行制度。伊朗完全免息，而苏丹和巴基斯坦则采取部分免息措施。 在这一制度下，贷方可以分担利润和损失，而不是对借出的钱收取利息。伊斯兰银行的这种趋势——拒绝收取贷款利息——在 20 世纪末变得更加普遍，无论利润率如何。
如今，利率可适用于各种金融产品，包括抵押贷款、信用卡、汽车贷款和个人贷款。利率在 2019 年开始下降，并在 2020 年降至接近零的水平。
特别注意事项
低利率环境旨在刺激经济增长，从而降低借贷成本。这对那些正在购买新房的人来说是有利的，因为它降低了他们的月供，意味着成本更低。当美联储降低利率时，消费者口袋里会有更多钱，可以花在其他领域，也可以购买更多大件物品，比如房子。银行也从这种环境中受益，因为它们可以借出更多资金。
然而，低利率并不总是理想的。高利率通常告诉我们经济强劲且发展良好。在低利率环境下，投资和储蓄账户的回报较低，当然，债务也会增加，这可能意味着利率回升时违约的可能性更大。
一个快速粗略了解有利息的账户需要多长时间才能翻倍的方法是使用所谓的 72 规则。只需将 72 除以适用的利率即可。例如，以 4% 的利率计算，您的投资将在大约 18 年内翻倍（即 72/4）。
利率类型
利率种类繁多，包括汽车贷款和信用卡利率。截至 2020 年 11 月，新车五年期贷款的平均汽车利率为 4.22%。与此同时，30 年期抵押贷款的平均固定利率为 3.22%。
平均信用卡利率因多种因素而异，例如信用卡类型（旅行奖励、现金返还或商业等）以及信用评分。截至 2020 年 11 月，信用卡平均利率为 16.03%。
当涉及各种贷款和信用额度时，您的信用评分对您获得的利率影响最大。
次级信用卡市场是专门为信用不良者设计的，利率通常高达 25%。该领域的信用卡除了更高的利率外，还收取更多费用，用于建立或修复不良或无信用。