共同基金可以为您的客户的投资组合提供极好的补充，但许多人——尤其是那些刚开始投资的人——并不熟悉共同基金或它们的含义。

作为专业人士，您应该提供有关共同基金的好处以及这些特定产品如何帮助您的客户实现其投资目标的信息。提供这些提示中包含的信息类型将帮助您将共同基金出售给最持怀疑态度的客户。

自动多样化

您应该强调的共同基金的第一个好处是它们提供的令人难以置信的多样化。解释多元化如何通过将总投资分散到不同行业的几种不同类型的资产来帮助您的客户避免灾难性损失并在经济动荡期间保护投资组合。

无需成本的多元化

为了自己创建最佳的多元化投资组合，您的客户需要投资于来自不同行业的广泛证券。一个充分多元化、自我管理的投资组合需要大量的研究时间和资金投入。即使在您帮助选择有利可图的资产时，您的客户也会以交易佣金和交易费用的形式考虑可观的成本。

共同基金为股东提供跨行业或单一行业的自动多元化。共同基金还允许您的客户选择高风险、高回报证券和稳定增长资产的组合，以分散风险并从这两种投资类型中受益。

海外资产多元化

共同基金可以代表一种对几乎任何资产类别进行多元化投资的好方法。例如，许多国际市场，尤其是新兴市场，很难直接投资。令人惊讶的是，许多欧洲市场的流动性不高或对投资者不友好。在这种情况下，有一个专业的经理在你身边，涉足所有的复杂性，这是值得的。共同基金可以专注于较小的市场，并提供值得支付积极经理费用的投资专业知识。

定制共同基金

除了多元化之外，共同基金的最大优势在于其几乎无穷无尽的多样性。产品种类繁多，可以相对简单地找到适合您客户需求的基金。

当您与客户讨论共同基金的好处时，询问具体的投资目标并评估客户的风险承受能力。清楚地了解这两个因素将有助于确定您推荐哪些基金，并且可能意味着成功投资和非常不满意的客户之间的区别。

如果您的客户希望保留他们的初始投资并且对适度的固定回报率感到满意，请将他们引向投资于高评级长期债务的货币市场基金或债券基金。

期望收入的共同基金

共同基金产生两种收入：资本收益和股息。尽管基金产生的任何净利润必须至少每年一次转嫁给股东，但不同基金进行分配的频率差异很大。

如果您的客户希望长期增加财富并且不关心立即产生收入，那么专注于成长型股票并使用买入并持有策略的基金是最好的，因为它们通常会产生较低的费用并且具有税收影响低于其他类型的基金。

如果定期投资收益是您客户的主要目标，您应该讨论投资于有股息股票和有息债券的股息基金的好处。说明根据客户的风险承受能力，各种基金可以从不同来源提供稳定的年收入。

如果他们主要专注于快速获得巨额收益，请谈论可能提供快速获利的最佳机会的股票基金。但是，一定要讨论随着积极管理的高收益基金而增加的损失风险。帮助您的客户了解天价利润并非没有代价。

获得高价值资产

共同基金汇集了数千名股东的投资，因此他们可以投资股票、债券和其他证券，如果他们单独投资，这些证券可能远远超出您客户的价格范围。这种汇集使您的客户可以从可口可乐公司、Alphabet 和 Costco Wholesale Corporation 等大宗资产的增长和股息支付中受益，而无需购买任何一家公司的任何实质性股份所需的大量资金.

负担能力和流动性

与共同基金投资的资产相比，普通投资者可以负担得起共同基金。算一算，向您的客户展示共同基金如何让他们在没有沃伦·巴菲特净资产的情况下投资于相同的资产。

解释开放式基金是如何运作的。开放式基金将允许您的客户随时清算他们的资产，让他们在需要时轻松获得这些美元。此外，许多基金允许您的客户设置赎回时间表，因此他们可以在每个月、每个季度或每年的特定日期清算部分持有的资产，从而确保定期的投资收益。

专业管理

共同基金由专业人士管理，他们的整个职业生涯都围绕着为股东创造利润。虽然您的角色仍然是帮助您的客户选择合适的资产，但投资共同基金会为您客户的投资大军招募经验丰富的将军。您帮助您的客户选择最适合他们需求的共同基金，基金经理确保您的建议得到回报。

轻松回报的共同基金

专业管理的好处与共同基金的下一个优势或毫不费力的回报息息相关。当然，最初，选择合适的基金需要做一些工作。进行投资后，您的客户基本上可以坐下来看着他们的回报滚滚而来，因为他们知道基金经理正在努力使资金保持盈利。在他们准备好出售他们的股票之前，您和您的客户除了监控基金的表现和净利润之外几乎没有什么可做的。

如果您的客户倾向于自行管理他们的投资组合，您可能会指出自己管理如此广泛的资产所需的研究和日常参与量。

共同基金和税收策略

在评估共同基金的适用性时，重要的是要考虑税收。根据投资者当前的财务状况，共同基金的收入可能对其年度纳税义务产生严重影响。他们在某一年赚取的收入越多，他们的普通收入和资本利得税等级就越高。

对于那些希望尽量减少纳税义务的人来说，有股息的基金是一个糟糕的选择。虽然采用长期投资策略的基金可能会支付合格的股息，这些股息按较低的资本收益率征税，但任何股息支付都会增加投资者当年的应税收入。

最好的选择是将他们引导到专注于长期资本收益并避免股息股票或计息公司债券的基金。投资于免税政府或市政债券的基金产生的利息无需缴纳联邦所得税，这些可能是一个不错的选择。尽管如此，并非所有免税债券都是完全免税的，因此请务必检查这些收入是否需要缴纳州税或地方税。

许多基金提供以税收效率为特定目标的管理产品。这些基金采用买入并持有策略，并避开支付股息或支付利息的证券。它们有多种形式，因此在寻找节税基金时考虑风险承受能力和投资目标很重要。

共同基金下行

即使您对客户没有受托义务，您也应该表现得好像您有义务一样。对您的客户诚实地了解共同基金的一些不那么吸引人的方面，以便他们在做出决定时充分了解情况。这些缺点中最主要的是增加税收和年度开支的可能性。

费用缺点

由于您应该已经清楚地了解哪些类型的基金适合您的客户需求，因此请与他们讨论这些类型的投资所产生的典型费用。例如，如果他们正在寻找具有活跃基金经理的高收益基金，请解释交易活动的增加可能意味着更高的费用比率。

税收劣势

讨论他们的投资选择的税收影响。虽然任何类型的投资都会在一定程度上影响您客户的纳税义务，但重要的是要概述他们正在考虑的基金类型的具体影响。例如，如果他们正在研究股息基金，您可以讨论对股息收入征税，以及投资于采用买入并持有策略的基金如何通过支付按资本利得率征税的合格股息来减少纳税义务，而不是不如普通收入。

把你的客户放在第一位

避免基于佣金或其他优势的承诺推荐产品。始终将您的客户引向最适合其特定需求的产品，无论哪家公司提供这些产品。

知道什么时候说不

作为一名财务顾问，需要在雄心和现实之间取得微妙的平衡。虽然共同基金非常适合广泛的投资者，但您应该注意这种类型的投资可能不适合您客户的投资风格的迹象。

如果您的客户喜欢在投资方式和时间方面发挥积极作用，那么共同基金可能不适合他们。虽然共同基金的专业管理是一个巨大的优势，但它也将投资者从日常的证券和市场分析和交易机制中解脱出来。确保您的客户愿意将他们的投资委托给其他人，从而丧失对资产分配和交易策略的控制权。

此外，共同基金可能不是主要关注年度开支的客户的最佳选择。与持有个股或债券不同，成为共同基金的投资者（换言之，股东）的前提是支付相当于投资价值百分比的年费。这意味着任何共同基金都需要产生高于其费用比率的年度回报，以便股东获利。

高收益基金需要非常积极的管理风格，这可能意味着 2%-3% 的费用率，以补偿资产频繁交易产生的费用。更被动管理的投资组合可能具有低得多的费用比率，但这些通常对应于较低的回报，因为这些基金主要面向长期增长而不是可能的最高收益率。

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