什么是财务规划师？

理财规划师帮助客户满足他们当前的资金需求和长期财务目标。他们使用结构化的流程来引导客户做出审慎的财务决策，以最大限度地发挥他们实现人生目标的潜力。

利用他们在个人理财、税收、预算和投资方面的知识——结合可以说明潜在结果的分析工具和数据——财务规划师提出建议，帮助客户做出明智的决策。财务规划师可以提供广泛的建议或专门从事税务规划、资产分配、风险管理、退休、遗产规划等。

财务规划师在各种任务上为客户提供建议和协助——从投资和退休储蓄到资助大学或新业务以及保存财富。客户范围从个人和家庭到企业，他们可能需要帮助设计和管理财务计划（例如，退休计划）以使其员工受益。

了解财务规划师的角色

注册财务规划师标准委员会 (CFP Board) 将财务规划描述为“一个协作过程，通过整合客户个人和财务状况的相关要素的财务建议，帮助最大化客户实现人生目标的潜力。”

虽然财务规划师可能专注于一个领域——例如退休储蓄——但许多人提供了一种将客户的整体福祉考虑在内的整体方法。例如，理财规划师可以帮助客户做出有关家庭、职业、教育和身体健康的决定，而不是仅仅关注退休储蓄。

财务规划师被视为受托人。这意味着他们在法律上有义务为客户的最大利益行事，并且不能从客户资产的管理中获得个人利益。信托细节可能会有所不同。例如，注册投资顾问 (RIA)是根据1940 年《投资顾问法》为高净值个人提供投资建议的受托人。它们受美国证券交易委员会 (SEC)或州证券监管机构的监管。

像所有财务顾问一样，财务规划师必须有足够的教育、培训和经验，让客户信任他们的建议。作为这些资格的证明，从业者可能会获得并持有一个或多个专业名称，例如认证的财务规划师头衔。

CFP® 称号

最常见的专业名称是认证财务规划师 (CFP®) ，由上述 CFP 委员会颁发，该委员会是一个管理 CFP 考试的非营利性认证和标准制定组织。 “认证财务规划师”是财务规划、税收、保险、遗产规划和退休等领域专业知识的正式证书。该称号授予成功完成 CFP® Board 初始考试，然后参与持续的年度教育计划以保持其技能和认证的个人。

CFP® 可以做的不仅仅是就可用投资向客户提供建议。无论是提供预算、退休计划、教育储蓄、保险，甚至是税收优化策略方面的帮助，“财务”对大多数人来说并不只是一件事——“财务计划”不仅仅指投资。

基于费用与基于佣金的财务规划师

财务顾问（包括财务规划师）一般分为两类之一：收费型和佣金型。

收费的财务顾问按小时、按项目或按管理资产 (AUM)收取固定费率。他们的收入主要来自客户支付的费用。但是，收费顾问也可以通过销售某些金融产品的佣金来赚取收入。另一方面，收费顾问仅通过收费而非佣金赚取收入。

相比之下，以佣金为基础的财务顾问通过销售金融产品和代表客户开户来赚取收入。佣金通常是由顾问推荐其产品和服务的公司支付的。以佣金为基础的顾问也可以通过为客户开户来赚钱。

选择合适的财务规划师

采访至少三位理财规划师是个好主意，这样您就可以选择最适合您的一位。请务必获得以下问题的答案：

• 你的凭据是什么？
• 可以提供参考吗？
• 您收取什么（以及如何）收费？
• 你的专业领域是什么？
• 你会担任我的受托人吗？
• 我可以期待什么服务？
• 我们将如何解决争端？

要查看 CFP® 的状态以及选择合适的合作顾问的指南，请访问 CFP 董事会网站。

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