美国中央银行启动了一个试点项目来测试数字美元。

数字美元只不过是传统美元的原生数字版本，换句话说，相同的货币形式略有不同。

它由在记录所有交易的公共数据库上交换的数字令牌组成。

数字美元试点项目

据路透社报道，包括花旗集团、汇丰银行、富国银行在内的多家银行业巨头，尤其是万事达卡，将参与纽约联储使用数字美元的试点项目。

该试点项目将持续 12 周，由纽约联储的创新中心运营。

它被命名为“受监管的责任网络”，并将在具有模拟数据的测试环境中进行。

因此，这不是现场测试，而只是模拟，看看是否可以使用公共数据库上的数字令牌来加速支付。

关键点恰恰是将所有事务集中在一个数据库上。

迄今为止，即使以数字方式进行美元交易，美元也不会在单一数据库的集中交易中进行兑换。相反，原生数字美元只会留在美联储的中央数据库中，这使得交易它们变得更加容易和快捷。

这种数字架构的灵感来自于区块链，尽管数字美元不是加密货币，也不是基于区块链的。没有透露它基于什么其他技术。

根据纽约联储市场小组负责人米歇尔尼尔的说法，央行的数字美元实际上可以加快货币市场的结算时间。

CBDC：美国致力于自己的数字美元

CBDC（中央银行数字货币）是中央银行发行的数字货币。

这些不是加密货币，因为出于所有意图和目的，它们只是以与传统数字货币略有不同的形式发行的法定货币。

与传统数字交易法定货币的主要区别恰恰在于它们有一个由中央银行本身管理的中央数据库。该解决方案使交易速度极快。

但主要优势可能是另一个优势，那就是它支持智能合约。

事实上，在真正的加密货币开始传播之后，人们开始谈论 CBDC。

基于区块链的加密货币是透明和值得信赖的，在某些情况下甚至允许透明、可预测和不可赎回的智能合约执行。

对于传统的法定货币，智能合约根本不可能，除非在特定情况下和特定网络上。另一方面，通过 CBDC，也可以以一种普遍的、全面的方式在法定货币上使用智能合约。

缺乏隐私

然而，CBDC 有一个潜在的问题：完全缺乏隐私。

事实上，它们无意匿名使用，而且由于中央银行可以访问其中央数据库中记录的所有交易，它实际上可以知道所有交易的发送者和接收者，包括金额和日期。

虽然这样的数据库不会公开，以免向全世界泄露所有交易细节，但中央银行将可以完全访问它，这可能使 CBDC 成为有史以来最不匿名的货币。

与稳定币的竞争

CBDC 不是加密货币，因此不会与真正的加密货币竞争。

然而，它们可以与稳定币竞争，尽管缺乏隐私可能会说服许多稳定币用户继续使用它们。

此外，还有另一个支持稳定币的因素：抗审查性。

实际上，运营 CBDC 的中央银行将有权阻止、取消、限制或修改任何交易。例如，即使使用 CBDC 代替传统法定货币，目前在将法定货币转入或转出加密货币交易所时存在的问题仍将存在。

鉴于到目前为止使用稳定币代币的主要原因之一恰恰是在加密交易所之间或从一个交易所转移到另一个交易所时没有问题，很难想象稳定币实际上可以被这种类型的 CBDC 取代使用。

加速数字美元交易

美联储的试点项目专门针对银行间交易的速度，这并非巧合。

对于现在主要以数字方式交换的传统法定货币，银行间交易稍微复杂一些，因为它们发生在不同的系统之间。

例如，万事达卡有自己的数据库，用于存储所有交易，花旗集团也有另一个。当万事达卡的数据库与花旗集团的数据库发生交易时，必须进行所谓的“结算”（settlement or liquidation），这绝不是即时且微不足道的操作。

然而，如果万事达卡和花旗集团使用数字美元，并因此使用美联储的通用数据库，它们之间的交易（称为“银行间交易”）也将是微不足道且即时的。

总体而言，银行结算的成本和时间都很高，因此使用数字美元进行银行间交易有可能降低成本和时间。

再加上创建自动执行智能合约的可能性，数字美元揭示了常被忽视的潜力。

与加密货币的竞争

然而，没有合理的理由说明为什么加密货币用户应该更喜欢使用 CBDC。

加密市场中的 CBDC 将被使用，但仅作为传统法定货币的替代品，或者最多在某些情况下替代稳定币。但是，除了某些智能合约用途外，它们没有替代加密货币的潜力。

值得一提的是，由于它们既不去中心化也不抗审查，CBDC 的智能合约永远无法取代DeFi的智能合约。