如果您不在金融行业，不可能知道所有术语或“行话”，但有些术语值得学习。了解什么是受托人不仅会在聚会上给您的朋友留下深刻印象，而且还会帮助您了解您对经纪人的期望。

什么是受托人？

受托人承担的责任被认为是法律规定的最高标准的谨慎。受托关系涉及两方：受托人和客户（或一组客户），其中前者有义务将客户的需求放在自己的前面。

正如一些国家的法律要求船长是最后一个离开遇险船只的人一样，受托人必须先存好你的钱，然后才能存好自己的钱。如果他们不这样做，他们可能会面临法律规定的民事甚至刑事处罚。

虽然这应该让你对处理你钱的人感到宽慰，但你不应该放松太多警惕。尽管受托责任旨在保护您的资金，但您应该了解一些关于受托人的事实以保护您自己。

1) 每个人都是受托人。

仅仅因为某人是财务顾问并不意味着他们是受托人。有两种适用于基金经理的谨慎标准：受托标准和适用性标准。后一个标准要求财务顾问提出适合您需求的建议。

受托人不需要将您的需求放在他们自己（或他们公司）的前面。如果您与来自主要经纪交易商之一的顾问合作，他们可能会按照适用性标准进行操作。

如果您想知道您的顾问必须遵守的标准，那么您应该询问他们。

2) 总是有测试或许可证。

受托人通过行动而不是教育获得头衔。一些受托人是经过认证的财务规划师，他们经历了艰苦的过程才能获得认证。其他人可能已经通过测试成为注册投资顾问。其他人，例如在投资委员会任职的人，可能因为他们在委员会中的角色而成为受托人。

确保询问您的顾问的教育和背景，即使他们是受托人。

3) 信托法易于执行。

确实，违反职责的受托人可能会面临严厉的民事和刑事处罚，但证明受托人违反了他们的责任可能很难在法庭上证明。如果受托人认为他们在将客户置于后来导致巨大损失的投资中时，他们的行为符合客户的最佳利益，那不一定违反标准。有些案件有足够的事实依据进行审判，但要证明某人对客户或投资者群体怀有恶意是困难的。

4) 受托人保证利润。

根据行业规则，任何财务顾问都不能保证您会从任何投资中获利。所有投资都有风险，如果您没有看到您希望的结果，这并不意味着您的顾问违反了他们的信托义务。

5) 受托人总是诚实的。

当然，大部分财务顾问都在帮助您实现目标，他们不会故意建议您采取违背您最大利益的行动。作为受托人意味着您首先维护客户的利益，而不是自私自利。尽管如此，有些人将永远是不良行为者，并以违反信托行为的方式行事。

每个行业都有一定数量的人，无论他们的头衔如何，都应该避免。研究任何能帮助你做出关于你的钱的决定的人。

结论

期望您的受托人提供高标准的关怀，但永远不要放松警惕。没有人比你更关心你的钱。您不需要成为专家，但您应该拥有足够的知识，能够对您的所有财务事务做出明智的决定。

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