| 计划级别 | 计划支付 | 你付钱 |
|---|---|---|
| 青铜 | 60% | 40% |
| 银 | 70% | 30% |
| 金子 | 80% | 20% |
| 铂 | 90% | 10% |
例如，青铜计划提供最低水平的保障（60%），但每月保费最低。随着计划级别的增加，承保范围和您的每月保费也会增加。
即使在相同的金属级别内，您仍然可以从多个覆盖选项中进行选择。这些选项会影响您的保费和自付额、共付额和共同保险的自付费用。由于 Marketplace 允许各种私人保险公司提供计划，因此一家公司的计划可能比另一家保险公司提供的相同计划的成本更高或更低。
例如，一家公司的白银计划可能会为您的每月免赔额支付更多的前期费用，但您的自付费用会低得多。相反，另一家保险公司的白银计划每月的费用可能会更低，但由于免赔额、共付额和共同保险金额较高，您将支付更多的医疗费用。
如何降低市场保险成本
根据您的收入（或更准确地说，您的调整后总收入(MAGI)）和您的家庭人数，您可能有资格获得预付保费税收抵免或费用分摊减免。这两个计划都将降低您的医疗保健成本。
成本分摊降低
成本分摊减少是仅适用于 Silver 计划的折扣。这种减少有助于降低您的自付费用：
- 免赔额：在健康保险生效之前您欠承保服务的金额。
- 共付额：您为承保的医疗保健服务支付的固定金额。
- 共同保险：您在承保的医疗保健服务费用中的份额。
- 自付费用最高金额：您在一年内为承保的医疗费用支付的最高金额。
例如，假设您去看医生并收取 100 美元。对于您的特定白银计划，您通常需要支付 25 美元的共付额。因为您有资格享受分摊费用减免，并且您通过 Marketplace 选择了银牌计划，所以您的共付额可能低至 5 美元。
同样，如果您的计划有 3,500 美元的免赔额，则可能会降低到 500 美元，并减少分摊费用。从本质上讲，您支付了白银计划，但获得了更高金属级别计划的更大覆盖范围，从而减少了您的自付费用。
分摊费用减免仅适用于以下人员：
- 不符合公共保险资格的人，例如Medicaid或儿童健康保险计划 (CHIP)
- 无法通过雇主获得合格健康保险的人。如果您的雇主提供医疗保险，您将无法获得分摊费用减免。
- 收入在联邦贫困线的 100% 到 250% 之间的人
成本分摊减少和预付保费税收抵免补贴不是自动的：您必须在健康保险市场上申请。
高级保费税收抵免
更多的人有资格获得预付保费税收抵免，这会降低您通过 Marketplace 购买的保险的每月健康保险账单。有了这个积分，您可以在市场中选择任何金属等级计划。
有资格获得预付保费税收抵免：
- 您必须没有资格获得公共保险。
- 您必须无法通过您的雇主获得合格的健康保险。
- 您的收入通常必须在联邦贫困线的 100% 到 400% 之间。
但是，对于 2021 年和 2022 年，《美国救援计划法》现在意味着更多的人可以获得此信用。该法案还提高了对许多已经合格的人的支持水平。
保费税收抵免直接从政府发送给您的健康保险公司，以降低您的每月保费。如果您符合条件，您可以决定每月将多少信用额度用于您的保费（最高 100%）。
当您提交年度纳税申报表时，您将根据您当年的最终收入“核对”您收到的保费税收抵免和您有资格获得的实际金额。如果您收到的款项超过了您有资格获得的款项，您可能需要在提交报税表时退还这笔钱。但是，如果您应该服用更多，您可能会获得退款。
HealthCare.gov 有一个在线工具，可以根据您的收入、参加保险的成人和儿童人数以及您所在的州显示您可能获得的补贴。
美国救援计划法案和高级保费税收抵免
对于 2021 年和 2022 年，《2021 年美国救援计划法案》改变了预付保费税收抵免的应用方式。法律增加了这些年所有收入阶层的保费税收抵免。
这是它的工作原理。以前，收入超过联邦贫困线 400% 的家庭没有资格获得此类税收抵免。新法律允许收入超过贫困线 400% 的家庭申请保费税收抵免。
该程序仍然存在限制，但它的工作方式不同。现在，任何家庭都不会为基准计划或较便宜的计划支付超过其家庭收入的 8.5% 的费用。这意味着许多消费者将有资格获得更高的税收抵免额，以帮助支付他们的 Marketplace 健康计划保费。
实际上，由于获得更多税收抵免以降低计划价格，所有家庭收入水平的人们都会看到较低的保费。许多低收入家庭和个人现在将有 0 美元的保费计划（税收抵免后）可供选择。
自 2021 年 4 月 1 日起，此延期将自动应用于通过 HealthCare.gov 提供的所有计划。这意味着在 4 月 1 日或之后提交申请并选择计划的新消费者和当前参保者将获得 2021 年增加的保费税收抵免市场覆盖率。
即使您已经有一个市场计划，也值得检查一下保费税收抵免的新角色是否可以让您的健康保险更便宜。在 2021 年 4 月 1 日之前加入计划的人可以返回他们使用的市场并更新他们的申请以获得新的资格结果。然后，您可以重新选择您当前的计划，以使更改生效，从而降低您今年剩余时间的保费。
但是，要小心。重新选择您的计划将重置您的免赔额，因此如果您已经达到当年的免赔额，您可能需要支付更多的共付额和共同保险。在重新选择您的计划之前，请务必检查这一点。
选择灾难性保险
当您在线填写申请表时，您可能会在您的计划选项中看到灾难性计划。如果您未满 30 岁，或者您因负担不起医疗保险而有资格获得困难豁免，则您可能有资格获得灾难性计划。这是在申请过程中确定的，并取决于您的家庭人数和收入。
在达到免赔额之前，灾难性健康计划涵盖每年三次初级保健就诊。它还包括免费的预防服务。您每月支付的保费应该比其他计划低得多，但自付费用（免赔额、共付额和共同保险）通常要高得多。
如果您有资格并选择了灾难性计划，您将没有资格获得分摊费用减免或保费税收抵免。不能通过保费补贴购买灾难性计划。
有资格获得医疗补助
根据您的收入和家庭规模，您可能有资格获得Medicaid ，该计划为以下类别的符合条件的人提供健康保险：
- 低收入个人、家庭和儿童
- 孕妇
- 老年人
- 残疾人
每个州对谁有资格获得 Medicaid 都有自己的规定。根据“平价医疗法案”，许多州的医疗补助资格扩大，有资格获得福利的人数增加。如果您符合条件，您可以获得免费或低成本的保险，并且您无需购买 Marketplace 计划。
许多州还有一个单独的计划，即儿童健康保险计划(CHIP)，该计划为没有资格获得医疗补助但仍无法负担私人保险的低收入家庭中没有保险的儿童提供健康保险。
要了解您是否有资格获得 Medicaid 或 CHIP 福利，请在健康保险市场上填写申请表。您也可以访问您所在州的 Medicaid 网站进行申请并了解您是否符合条件。
什么是州医疗保健交易所？
州医疗保健交易所，也称为州医疗保健市场，允许个人和小型企业比较和购买医疗保险选项。虽然由私人保险公司提供，但这些保单遵循平价医疗法案中概述的承保指南和标准。在 17 个州和哥伦比亚特区，寻求此类政策的居民通过这些州交换。其他州的美国人通过联邦政府的市场购买健康保险。
我可以拒绝雇主的健康保险并获得奥巴马医改吗？
是的。 《平价医疗法案》确保几乎所有美国人都可以从其在线市场购买个人和家庭健康保险。不过要小心。如果您拒绝雇主提供的健康保险，您很可能没有资格获得任何补贴、税收抵免或其他经济援助。您可能符合条件的唯一方法是满足以下条件之一：
- 您的雇主赞助的健康计划不符合 ACA 要求的“最低价值标准”。
- 通过您的雇主提供的最便宜的计划花费超过您家庭收入的一定百分比。
但是，即使没有补贴，Marketplace 计划也可能提供比您的雇主保险更经济的交易，因此请务必检查市场以确保您不会错过更好的交易。
市场保险的收入限额是多少？
严格来说，Marketplace 保险没有收入限制——任何人都可以购买。受收入限制的是补贴金额或保费税收抵免，您可能有资格帮助支付该保险。
在 2021 年和 2022 年，如果您将超过 8.5% 的家庭收入用于支付健康保险费，您就有资格获得补贴——特别是白银“基准计划”（交易所中成本第二低的计划）的成本。
综述
大多数个人和家庭将能够通过健康保险市场比较和购买他们 2022 年的健康保险。
在线填写申请表后，您可以查看您是否有资格获得 Medicaid、CHIP、成本分摊减免和/或保费税收抵免。您还将了解您是否有资格获得收取较低保费但自付费用较高的灾难性计划。
要查找有关健康保险市场和额外储蓄的更多信息，以及特定于州的信息以及如何在您的州申请：
- 访问 HealthCare.gov
- 致电 1-800-318-2596
- 联系您当前的健康保险公司