TD Ameritrade 于 2020 年被 The Charles Schwab Corp. ( SCHW ) 收购，提供全套经纪产品和服务。它为初学者投资者和经验丰富的交易者提供了一个在线交易平台，其中包含各种投资选择和交易工具。该公司还提供金融研究和教育材料，帮助投资者创建适合其风险承受能力和财务目标的投资组合。
投资者可以在 TD Ameritrade 开设罗斯个人退休账户 (Roth IRA) ，该账户提供数以千计的共同基金和交易所交易基金 (ETF)的访问权限，用于构建他们的投资组合。该公司为数百万客户账户提供投资和交易服务，总资产超过 1 万亿美元。
TD Ameritrade 的历史可以追溯到 1975 年，当时美国证券交易委员会 (SEC)取消了固定利率经纪佣金。 First Omaha Securities Inc.（后来演变为 TD Ameritrade）成为首批开始提供折扣佣金的公司之一。自那时以来，TD Ameritrade 的产品范围不断扩大，现在它为投资者提供全方位经纪服务的所有服务。这包括通过公司的附属公司 Schwab 从专业顾问那里获得投资指导。 TD Ameritrade 的客户还可以使用智能投顾服务，并可以在 TD Ameritrade 的在线平台上交易股票、ETF 和期权，且佣金为零，这是折扣经纪商的典型特征。
美国的投资者可以获得多种其他金融服务公司提供的税收优惠储蓄计划，包括401(k) 、 IRA和 Roth IRA。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的供款不能与传统的 IRA 一样免税。但与传统的 IRA不同，对提取的资金征税，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。
要点
- TD Ameritrade 成立于 1975 年，提供数以千计的交易所交易基金 (ETF) 和其他公司发行的共同基金，并为总资产超过 1 万亿美元的账户提供服务。
- 在创建退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础，既可以作为投资的整个基础，也可以作为更复杂的投资的基础。
- 罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 允许您通过现在投资税后收入来避免为投资回报纳税。
- 在寻找 TD Ameritrade 的 Roth IRA 投资时，VTI 和 BKAG 可以作为很好的起点。
除非另有说明，以下每个基金的要点列表中的所有数据均截至 2022 年 3 月 13 日。
- 费用率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理资产：2683亿美元
- 一年追踪总回报率：11.99%
- 12 个月追踪 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一种 ETF，旨在跟踪 CRSP 美国总市场指数的表现，该指数由市值范围内的数千只股票组成，约占美国可投资股票市场的 100%。该基金提供广泛、多元化的美国股票市场敞口。
VTI 由 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman 管理。 O'Reilly 自 2001 年起为该基金提供咨询，自 2016 年起为 Nejman 提供咨询。
在 ETF 的 4,136 只股票中，66.9% 是大盘股，3.9% 介于中盘和大盘之间，14.9% 是中盘，6.1% 介于小盘和中盘之间，8.2% 是小盘。该基金的平均市值为 5,370 亿美元。这些投资组合特征截至 2022 年 1 月 31 日。
VTI 被选为希望创建 Roth IRA 投资组合的投资者的顶级广泛股票基金，因为它是 TD Ameritrade 平台上最便宜的广泛股票基金之一，并且持有最多。对于希望创建长期退休投资组合的大多数投资者而言，单一的广泛股票基金通常就足够了。像 VTI 这样的全股票市场基金比标准普尔 500 指数基金更可取，因为除了大盘股之外，它还提供小盘股和中盘股的敞口，从而提供更大的多元化。
TD Ameritrade 确实以与 VTI 相同的低成本提供其他基础广泛的股票基金。虽然这些也是 Roth IRA 的不错选择，但 VTI 拥有最多的持股量，因此可以提供最多元化的美国股票市场敞口。但性能和风险的差异可能很小。
像VTI这样基础广泛的股票基金存在一定的风险，但它也为投资者提供了相当强劲的增长机会。对于许多投资者而言，这只 ETF 可以作为多元化投资组合的基础。然而，对于那些风险承受能力非常低或即将退休的人来说，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。
- 费用比率：0.00%
- 管理资产：2.565 亿美元（截至 2022 年 3 月 11 日）
- 一年追踪总回报：-2.35%
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是一种被动管理的 ETF，旨在追踪彭博巴克莱美国综合总回报指数的表现，该指数是衡量投资级、美元计价、固定利率应税债券市场的基础广泛的基准。该基金为投资者提供了对整个美国债券市场的广泛敞口。
BKAG 由 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理，他们都为该基金提供了两年的咨询服务。
该基金持有的 2,112 只股票中，40.31% 为国债，27.79% 为机构固定利率债券，其余 31.9% 为在以下市场领域运营的实体发行的债券或其他债务证券：银行、非周期性消费、通信、技术、能源、电力、周期性消费品和资本货物。这些投资组合特征截至 2022 年 2 月 28 日。
BKAG 的费用比率为 0%，是 TD Ameritrade 提供的最便宜的广泛债券基金之一。它跟踪广泛的债券指数，类似于 TD Ameritrade 平台上的其他基金，并且为任何散户投资者提供足够的流动性。
基础广泛的债券或固定收益基金的风险通常低于股票基金。然而，债券基金并没有提供同样的增长潜力，这意味着回报率普遍较低。对于规避风险的投资者和投资组合多元化策略的一部分，它们都是有用的工具。与现代投资组合理论一致，规避风险的投资者会发现投资于基础广泛的债券基金和基础广泛的股票基金可以提供多样化。这是一种趋向于最大化回报同时最小化风险的方法。
传统观点认为，长期投资组合中股票和债券的精确组合应遵循 60/40 规则——60% 股票和 40% 债券——并且股票与债券的比例应随着投资者年龄的增长而缩小。但传统观念已经改变，许多财务顾问和知名投资者，包括沃伦巴菲特，现在建议在投资者的整个职业生涯中持有更高比例的股票可以大大提高潜在回报，同时只会略微增加风险。但投资者在做出任何投资决定之前，应始终考虑自己的财务需求和风险偏好。
TD Ameritrade 是否适合罗斯个人退休账户 (Roth IRA)？
对于寻求低成本经纪公司来开设罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 的投资者来说，TD Ameritrade 可能是一个有吸引力的选择。该公司的平台为希望创建退休投资组合的投资者提供免佣金交易所交易基金 (ETF)、免交易费共同基金等。 TD Ameritrade 也可能对希望提供更复杂的全方位服务经纪服务的投资者俱有吸引力。这包括通过 Schwab 从专业顾问那里获得投资指导。
我可以在我的 TD Ameritrade Roth IRA 中交易股票吗？
是的。 TD Ameritrade 为投资者提供在其 IRA 内交易股票的能力，包括 Roth IRA。此外，投资者在公司平台上交易美国交易所上市股票时不收取佣金。
我可以拥有两个 Roth IRA 吗？
是的。二、三——个人投资者可以拥有的 IRA 数量没有限制。但是，增加 IRA 的数量并不会增加每年可以供款的总额。
综述
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。开设 Roth IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们有多少时间和精力来研究各种投资。
对于没有时间和精力的投资者来说，一个选择是选择几只大型且多元化的基金，将一部分资金分配给一个基础广泛的股票基金，另一部分分配给一个基础广泛的债券基金。这些大型、多元化的基金也可能为许多确实有额外时间和精力来评估其他有时风险更大的投资选择的投资者奠定坚实的基础，包括 投资于个别公司或特定的市场利基市场，例如小盘股。