人寿保险提供了一个财务安全网，您的配偶、孩子和其他家庭成员可以在您去世时依靠它。购买人寿保险单并不总是最重要的事情，部分原因是大多数人不喜欢考虑死亡。无论您只是好奇、寻找信息还是准备注册，以下是购买所需人寿保险的方法。
摘要
- 人寿保险可以成为您整体财务计划的重要组成部分。
- 人寿保险的一个主要目的是帮助您的家属在您去世时替代您的收入。
- 您可以直接从保险公司或通过代理人或经纪人购买人寿保险。
- COVID-19 危机改变了保险公司开展业务的一些方式。
如何以及在哪里购买人寿保险
人寿保险不是一种万能的购买方式。您必须决定您需要的保险类型、长度和数量。例如，您可能想购买 20 年期的定期寿险保单，并提供 500,000 美元的身故赔偿。
当然，您还必须决定在哪里购买它。一般来说，有四个地方可以获得人寿保险：
- 直接来自人寿保险公司
- 来自人寿保险代理人
- 来自人寿保险经纪人
- 在线的
直接从人寿保险公司购买
如果您想直接通过保险公司，那么您通常可以购买直接定期保单。此类保单可满足您在特定时间段内的保险需求——例如 10 年、20 年或 30 年。
要购买此类保单，您通常需要填写在线申请表、查看报价、选择保单并付款。根据公司的不同，您可以选择购买不需要体检的保证问题政策。对于因健康问题而可能无法购买人寿保险的人来说，保证问题政策可能是一个不错的选择。
选择直接定期保单是购买保险的一种快速方式，尤其是如果您知道您想要的确切保险类型（并且恰好是公司提供的保险）。但是，如果您需要任何指导、有疑问或想要更多选择，那么您最好通过代理或经纪人。
通过人寿保险代理人购买
代理人和经纪人销售大多数人寿保险单。两者都充当保险公司和保险购买者之间的中介。两者都必须拥有适当的许可证才能在其经营所在的州销售保险产品。然而，虽然人们经常交替使用这两个标题，但还是有一些明显的区别。
最显著的区别是这个人代表谁。保险公司指定代理人销售其产品。代表一家保险公司的代理人称为专属代理人，隶属于多家公司的代理人称为独立代理人。人寿保险代理人代表公司，而不是买家。他们的目标是向您出售他们所代表的公司的报导——这可能正是您所需要的，也可能不是您所需要的。
通过人寿保险经纪人购买
另一方面，经纪人代表保险购买者，而不是公司。他们独立工作，不与任何特定保险公司签订合同。这意味着他们应该能够提出适合每个客户需求的公正建议。通常，经纪人与各种各样的保险公司合作，为客户提供一系列报价和计划。
定期人寿保险比永久人寿保险更实惠、更容易购买，后者将人寿保险范围与投资账户相结合。
在线或亲自购买
如果您决定与代理人或经纪人合作，而不是直接通过保险公司，那么您需要做出另一个决定：您应该在本地购物还是在网上购物？
如果您需要个性化建议、正在考虑永久人寿保险而不是定期人寿保险，或者情况复杂，当地的保险代理人或经纪人是一个不错的选择。此外，对于那些不太精通技术并且在尝试浏览在线应用进程时遇到困难的人来说，代理或经纪人可能是一个不错的选择。
或者，如果您对您的保险需求有一个大致的了解，想要一份定期寿险保单，或者更喜欢在没有帮助的情况下购物，那么在线代理或经纪人可能是一个不错的选择。还有许多报价比较网站可以为您提供多家保险公司的价格。
普通人寿保险凭证
许多人寿保险代理人和经纪人都获得了由美国金融服务学院和美国保险协会（前身为美国保险协会）等行业团体提供的认证，证明了他们的专业知识。您可能会遇到的一些常见名称是：
如果您正在考虑与之合作的代理人或经纪人有一个您不理解的名称（或多个名称），请询问该首字母缩略词代表什么，哪个组织发布了它，以及他们是如何获得它的。
在 COVID-19 期间购买人寿保险
COVID-19 大流行给人寿保险业带来了一些新的挑战。一方面，当人们应该保持社交距离时，如果不是不可能的话，面对面的身体检查是很困难的。尽管如此，人寿保险公司仍对业务开放，接受申请，并调整其客户入职进程以适应不断变化的环境。
例如，一些保险公司已经转向评估医疗记录、处方历史等，而不是派一名辅助医疗专业人员到您的家中或办公室看您。其他人延长了完成传统考试的时间范围，同时提供临时的临时覆盖范围。您还可以通过电话或视频会议与代理联系，并以电子方式签署任何文档。
如果您在申请中看到一些与 COVID-19 相关的问题，请不要感到惊讶，例如“您或您家中的某人是否接受过 COVID-19 检测或治疗？”或“您在过去 60 天内是否乘坐过游轮？”请记住，如果您对这些问题回答“是”，它不应该阻止您获得保单——但如果您不诚实地回答，那么以后可能会使您的保单失效。