人壽保險提供了一個財務安全網，您的配偶、孩子和其他家庭成員可以在您去世時依靠它。購買人壽保險單並不總是最重要的事情，部分原因是大多數人不喜歡考慮死亡。無論您只是好奇、尋找信息還是準備註冊，以下是購買所需人壽保險的方法。
摘要
- 人壽保險可以成為您整體財務計劃的重要組成部分。
- 人壽保險的一個主要目的是幫助您的家屬在您去世時替代您的收入。
- 您可以直接從保險公司或通過代理人或經紀人購買人壽保險。
- COVID-19 危機改變了保險公司開展業務的一些方式。
如何以及在哪裡購買人壽保險
人壽保險不是一種萬能的購買方式。您必須決定您需要的保險類型、長度和數量。例如，您可能想購買 20 年期的定期壽險保單，並提供 500,000 美元的身故賠償。
當然，您還必須決定在哪裡購買它。一般來說，有四個地方可以獲得人壽保險：
- 直接來自人壽保險公司
- 來自人壽保險代理人
- 來自人壽保險經紀人
- 在線的
直接從人壽保險公司購買
如果您想直接通過保險公司，那麼您通常可以購買直接定期保單。此類保單可滿足您在特定時間段內的保險需求——例如 10 年、20 年或 30 年。
要購買此類保單，您通常需要填寫在線申請表、查看報價、選擇保單並付款。根據公司的不同，您可以選擇購買不需要體檢的保證問題政策。對於因健康問題而可能無法購買人壽保險的人來說，保證問題政策可能是一個不錯的選擇。
選擇直接定期保單是購買保險的一種快速方式，尤其是如果您知道您想要的確切保險類型（並且恰好是公司提供的保險）。但是，如果您需要任何指導、有疑問或想要更多選擇，那麼您最好通過代理或經紀人。
通過人壽保險代理人購買
代理人和經紀人銷售大多數人壽保險單。兩者都充當保險公司和保險購買者之間的中介。兩者都必須擁有適當的許可證才能在其經營所在的州銷售保險產品。然而，雖然人們經常交替使用這兩個標題，但還是有一些明顯的區別。
最顯著的區別是這個人代表誰。保險公司指定代理人銷售其產品。代表一家保險公司的代理人稱為專屬代理人，隸屬於多家公司的代理人稱為獨立代理人。人壽保險代理人代表公司，而不是買家。他們的目標是向您出售他們所代表的公司的報導——這可能正是您所需要的，也可能不是您所需要的。
通過人壽保險經紀人購買
另一方面，經紀人代表保險購買者，而不是公司。他們獨立工作，不與任何特定保險公司簽訂合同。這意味著他們應該能夠提出適合每個客戶需求的公正建議。通常，經紀人與各種各樣的保險公司合作，為客戶提供一系列報價和計劃。
定期人壽保險比永久人壽保險更實惠、更容易購買，後者將人壽保險範圍與投資賬戶相結合。
在線或親自購買
如果您決定與代理人或經紀人合作，而不是直接通過保險公司，那麼您需要做出另一個決定：您應該在本地購物還是在網上購物？
如果您需要個性化建議、正在考慮永久人壽保險而不是定期人壽保險，或者情況復雜，當地的保險代理人或經紀人是一個不錯的選擇。此外，對於那些不太精通技術並且在嘗試瀏覽在線應用程序時遇到困難的人來說，代理或經紀人可能是一個不錯的選擇。
或者，如果您對您的保險需求有一個大致的了解，想要一份定期壽險保單，或者更喜歡在沒有幫助的情況下購物，那麼在線代理或經紀人可能是一個不錯的選擇。還有許多報價比較網站可以為您提供多家保險公司的價格。
普通人壽保險憑證
許多人壽保險代理人和經紀人都獲得了由美國金融服務學院和美國保險協會（前身為美國保險協會）等行業團體提供的認證，證明了他們的專業知識。您可能會遇到的一些常見名稱是：
如果您正在考慮與之合作的代理人或經紀人有一個您不理解的名稱（或多個名稱），請詢問該首字母縮略詞代表什麼，哪個組織發布了它，以及他們是如何獲得它的。
在 COVID-19 期間購買人壽保險
COVID-19 大流行給人壽保險業帶來了一些新的挑戰。一方面，當人們應該保持社交距離時，如果不是不可能的話，面對面的身體檢查是很困難的。儘管如此，人壽保險公司仍對業務開放，接受申請，並調整其客戶入職程序以適應不斷變化的環境。
例如，一些保險公司已經轉向評估醫療記錄、處方歷史等，而不是派一名輔助醫療專業人員到您的家中或辦公室看您。其他人延長了完成傳統考試的時間範圍，同時提供臨時的臨時覆蓋範圍。您還可以通過電話或視頻會議與代理聯繫，並以電子方式簽署任何文件。
如果您在申請中看到一些與 COVID-19 相關的問題，請不要感到驚訝，例如“您或您家中的某人是否接受過 COVID-19 檢測或治療？”或“您在過去 60 天內是否乘坐過遊輪？”請記住，如果您對這些問題回答“是”，它不應該阻止您獲得保單——但如果您不誠實地回答，那麼以後可能會使您的保單失效。