什麼是破產？
破產是涉及無法償還其未償債務的個人或企業的法律程序。破產程序從最常見的債務人或代表債權人提出的請願書開始，這種情況不太常見。對債務人的所有資產進行計量和評估，這些資產可以用來償還部分未償債務。
摘要
- 破產是一項法律程序，旨在讓個人或企業擺脫債務，同時爲債權人提供還款機會。
- 破產由聯邦法院處理，規則在美國破產法中有概述。
- 有各種類型的破產，通常由美國破產法中的章節提及。
- 破產可以讓您重新開始，但它會在您的信用報告中保留數年，並使其將來難以借款。
瞭解破產
破產爲個人或企業提供了一個重新開始的機會，通過免除根本無法償還的債務，同時讓債權人有機會根據個人或企業的可清算資產獲得某種程度的還款。從理論上講，申請破產的能力使個人和公司有第二次機會獲得信貸併爲債權人提供部分債務償還，從而使整體經濟受益。成功完成破產程序後，債務人在申請破產前所承擔的債務義務被解除。
美國的所有破產案件都是通過聯邦法院處理的。聯邦破產案件中的任何決定均由破產法官作出，包括債務人是否有資格提出申請以及是否應免除其債務。破產案件的管理通常由受託人處理，該受託人是司法部美國受託人計劃任命的官員，在訴訟中代表債務人的財產。除非債權人對案件提出異議，否則債務人與法官之間通常很少直接接觸。
破產申請的類型
美國的破產申請屬於《破產法》多個章節之一，包括第 7 章，該章涉及資產清算；第 11 章，涉及公司或個人的重組；第 13 章，通過降低債務契約或具體的支付計劃來安排債務償還。破產申請費用因破產類型、案件複雜程度和其他因素而異。
第七章破產
個人——在某些情況下，資產很少或沒有資產的企業——通常會根據第 7 章申請破產。它允許他們處理他們的無擔保債務，例如信用卡餘額和醫療賬單。那些擁有非豁免資產的人，例如傳家寶（高估值的收藏品，例如硬幣或郵票收藏品）；第二家園；現金、股票或債券必須清算財產以償還部分或全部無擔保債務。
申請第 7 章破產保護的人基本上是在變賣資產以清償債務。沒有貴重資產而只有免稅財產（例如家居用品、服裝、交易工具和價值達到一定價值的個人車輛）的人最終可能無法償還部分無擔保債務。
第十一章破產
企業經常申請第 11 章破產保護，其目標是重組、繼續經營並再次盈利。申請第 11 章破產保護允許公司制定盈利計劃、削減成本並找到增加收入的新方法。他們的優先股股東（如果有的話）仍可能收到付款，但普通股股東不會。
例如，一家申請第 11 章破產保護的家政企業可能會略微提高其費率並提供更多服務以實現盈利。第 11 章破產允許企業在法院監督下制定債務償還計劃時繼續開展業務活動而不會中斷。在極少數情況下，個人也可以申請第 11 章破產保護。
第十三章破產
賺太多錢而沒有資格獲得第 7 章破產保護的個人可以根據第 13章提出申請，也稱爲工薪階層計劃。它允許擁有穩定收入的個人以及企業制定可行的債務償還計劃。還款計劃通常在三到五年內分期付款。作爲償還債權人的交換，法院允許這些債務人保留其所有財產，包括其他非豁免財產。
其他破產申請
雖然第 7 章、第 11 章和第 13 章是最常見的破產程序，特別是就個人而言，但法律還規定了其他幾種類型：
- 第 9 章破產適用於經濟困難的城市，包括城市、城鎮、村莊、縣和學區。根據第 9 章，市政當局不必清算資產來償還債務，而是允許制定分期償還計劃。
- 第 10 章破產實際上於 1978 年結束，是一種已被第 11 章取代的公司破產形式。
- 第 12 章破產爲家庭農場和漁業提供救濟。他們被允許在制定償還債務計劃的同時維持業務。
- 第 15 章破產法於 2005 年被添加到法律中，以處理涉及債務人、資產、債權人和可能位於多個國家的其他各方的跨境案件。這種類型的申請通常在債務人的本國提出。
被解除破產
當債務人收到解除令時，法律不再要求他們支付命令中指定的債務。更重要的是，一旦解除令生效，解除令上列出的任何債權人都不能合法地對債務人進行任何類型的催收活動（如打電話或發信）。
然而，並不是所有的債務都有資格被清償。其中一些包括稅收索賠、債務人未列出的任何東西、子女撫養費或贍養費、人身傷害債務以及對政府的債務。此外，任何有擔保債權人仍然可以對債務人擁有的財產執行留置權，前提是留置權仍然有效。
債務人不一定有權解除債務。當向法院提出破產申請時，債權人會收到通知，如果他們選擇這樣做，他們可以提出反對。如果這樣做，他們將需要在截止日期之前向法庭提出申訴。這導致提起訴訟以追回欠款或強制執行留置權。
第 7 章的解除通常是在債務人提出破產申請後約四個月授予的。對於任何其他類型的破產，可以在實際可行時進行解除。
破產的優缺點
根據您提交的破產申請類型，宣佈破產可以幫助您免除償還債務並挽救您的房屋、企業或財務運作能力的法律義務。但它也會降低您的信用等級，使您更難獲得貸款、抵押貸款或信用卡，或購買房屋或企業，或租用公寓。
如果您正試圖決定是否應該申請破產，您的信用可能已經受損。但值得注意的是，第 7 章的申請將在您的信用報告中保留 10 年，而第 13 章的申請將保留 7 年。您申請新債務（例如汽車貸款、信用卡、信用額度或抵押貸款）的任何債權人或貸方都會在您的報告中看到解除債務，這可能會阻止您獲得任何信用。