什么是破产？
破产是涉及无法偿还其未偿债务的个人或企业的法律程序。破产程序从最常见的债务人或代表债权人提出的请愿书开始，这种情况不太常见。对债务人的所有资产进行计量和评估，这些资产可以用来偿还部分未偿债务。
摘要
- 破产是一项法律程序，旨在让个人或企业摆脱债务，同时为债权人提供还款机会。
- 破产由联邦法院处理，规则在美国破产法中有概述。
- 有各种类型的破产，通常由美国破产法中的章节提及。
- 破产可以让您重新开始，但它会在您的信用报告中保留数年，并使其将来难以借款。
了解破产
破产为个人或企业提供了一个重新开始的机会，通过免除根本无法偿还的债务，同时让债权人有机会根据个人或企业的可清算资产获得某种程度的还款。从理论上讲，申请破产的能力使个人和公司有第二次机会获得信贷并为债权人提供部分债务偿还，从而使整体经济受益。成功完成破产程序后，债务人在申请破产前所承担的债务义务被解除。
美国的所有破产案件都是通过联邦法院处理的。联邦破产案件中的任何决定均由破产法官作出，包括债务人是否有资格提出申请以及是否应免除其债务。破产案件的管理通常由受托人处理，该受托人是司法部美国受托人计划任命的官员，在诉讼中代表债务人的财产。除非债权人对案件提出异议，否则债务人与法官之间通常很少直接接触。
破产申请的类型
美国的破产申请属于《破产法》多个章节之一，包括第 7 章，该章涉及资产清算；第 11 章，涉及公司或个人的重组；第 13 章，通过降低债务契约或具体的支付计划来安排债务偿还。破产申请费用因破产类型、案件复杂程度和其他因素而异。
第七章破产
个人——在某些情况下，资产很少或没有资产的企业——通常会根据第 7 章申请破产。它允许他们处理他们的无担保债务，例如信用卡余额和医疗账单。那些拥有非豁免资产的人，例如传家宝（高估值的收藏品，例如硬币或邮票收藏品）；第二家园；现金、股票或债券必须清算财产以偿还部分或全部无担保债务。
申请第 7 章破产保护的人基本上是在变卖资产以清偿债务。没有贵重资产而只有免税财产（例如家居用品、服装、交易工具和价值达到一定价值的个人车辆）的人最终可能无法偿还部分无担保债务。
第十一章破产
企业经常申请第 11 章破产保护，其目标是重组、继续经营并再次盈利。申请第 11 章破产保护允许公司制定盈利计划、削减成本并找到增加收入的新方法。他们的优先股股东（如果有的话）仍可能收到付款，但普通股股东不会。
例如，一家申请第 11 章破产保护的家政企业可能会略微提高其费率并提供更多服务以实现盈利。第 11 章破产允许企业在法院监督下制定债务偿还计划时继续开展业务活动而不会中断。在极少数情况下，个人也可以申请第 11 章破产保护。
第十三章破产
赚太多钱而没有资格获得第 7 章破产保护的个人可以根据第 13章提出申请，也称为工薪阶层计划。它允许拥有稳定收入的个人以及企业制定可行的债务偿还计划。还款计划通常在三到五年内分期付款。作为偿还债权人的交换，法院允许这些债务人保留其所有财产，包括其他非豁免财产。
其他破产申请
虽然第 7 章、第 11 章和第 13 章是最常见的破产程序，特别是就个人而言，但法律还规定了其他几种类型：
- 第 9 章破产适用于经济困难的城市，包括城市、城镇、村庄、县和学区。根据第 9 章，市政当局不必清算资产来偿还债务，而是允许制定分期偿还计划。
- 第 10 章破产实际上于 1978 年结束，是一种已被第 11 章取代的公司破产形式。
- 第 12 章破产为家庭农场和渔业提供救济。他们被允许在制定偿还债务计划的同时维持业务。
- 第 15 章破产法于 2005 年被添加到法律中，以处理涉及债务人、资产、债权人和可能位于多个国家的其他各方的跨境案件。这种类型的申请通常在债务人的本国提出。
被解除破产
当债务人收到解除令时，法律不再要求他们支付命令中指定的债务。更重要的是，一旦解除令生效，解除令上列出的任何债权人都不能合法地对债务人进行任何类型的催收活动（如打电话或发信）。
然而，并不是所有的债务都有资格被清偿。其中一些包括税收索赔、债务人未列出的任何东西、子女抚养费或赡养费、人身伤害债务以及对政府的债务。此外，任何有担保债权人仍然可以对债务人拥有的财产执行留置权，前提是留置权仍然有效。
债务人不一定有权解除债务。当向法院提出破产申请时，债权人会收到通知，如果他们选择这样做，他们可以提出反对。如果这样做，他们将需要在截止日期之前向法庭提出申诉。这导致提起诉讼以追回欠款或强制执行留置权。
第 7 章的解除通常是在债务人提出破产申请后约四个月授予的。对于任何其他类型的破产，可以在实际可行时进行解除。
破产的优缺点
根据您提交的破产申请类型，宣布破产可以帮助您免除偿还债务并挽救您的房屋、企业或财务运作能力的法律义务。但它也会降低您的信用等级，使您更难获得贷款、抵押贷款或信用卡，或购买房屋或企业，或租用公寓。
如果您正试图决定是否应该申请破产，您的信用可能已经受损。但值得注意的是，第 7 章的申请将在您的信用报告中保留 10 年，而第 13 章的申请将保留 7 年。您申请新债务（例如汽车贷款、信用卡、信用额度或抵押贷款）的任何债权人或贷方都会在您的报告中看到解除债务，这可能会阻止您获得任何信用。