找到合適的房子需要時間、努力和一點運氣。如果您已經設法找到適合您和您的預算的房產，那麼是時候通過申請抵押貸款來更接近擁有房屋了。雖然這是您可以做出的最大財務決策之一，但知道如何開始以及您需要什麼將使您比其他潛在購房者領先一步。

申請前要做什麼

申請抵押貸款的第一步不一定是填寫文書工作。在達到這一點之前，有很多準備工作。您準備得越多，在嘗試關閉房屋時達到申請過程中的每個里程碑時，您的情況就會越好。

無論您是成爲新房主還是想要換房，以下項目只是您在開始之前需要解決的一些問題。

考慮您的信用評分。

貸方會想知道您的信用評分。當您準備開始您的抵押貸款申請流程時，請檢查您的信用評級並確保它處於良好狀態。雖然每個貸方通常都會爲潛在的抵押貸款申請人考慮最低信用評分，但 Experian 估計確保傳統抵押貸款所需的最低 FICO 評分在 620 範圍內。

做你的研究。

在抵押貸款申請流程的早期，您要確保最終選擇的貸方適合您。抵押貸款可以持續長達 30 年，因此這種關係很重要。盡職調查並選擇最適合您需求的貸方。

確定抵押貸款類型。

對於當今的購房者來說，沒有一種萬能的抵押貸款解決方案。貸方提供多種類型的抵押貸款以滿足不同客戶的需求。因此，在決定貸方和抵押貸款類型時，您將獲得有關15 年期和 30 年期抵押貸款、可調整利率抵押貸款、甚至美國政府支持的抵押貸款（如果您符合條件）的信息。重要的是尋找最適合您情況的抵押貸款類型。

收集你的文件。

貸款申請過程就是這樣一個過程。您需要交出證明您的信譽的文件，並說服貸方爲什麼他們應該信任您償還潛在的數十萬美元。這份文件將證明您有穩定的收入，列出您的資產，並列出您的財務義務和債務。在開始之前準備好這些文件。

尋求不同貸方的預先批准。

“恭喜，您已經獲得了預批……” 我們都收到了這些郵件中的貸款和信用卡信件，它們與抵押貸款預批不同。這是你必須申請的東西。預先批准將使您瞭解可以借多少錢以及您將承擔什麼樣的抵押貸款。在提出房屋報價之前這樣做，因爲它讓賣家知道您有銀行的支持。

申請流程如何運作

一旦你爲你的抵押貸款申請奠定了基礎，你就可以認真地開始這個過程。請記住，通過進入房地產市場，您可能會與其他買家競爭同一房產，同時與賣家協商最好的價格。在賣方市場中，這通常意味着更高的價格標籤和優惠，而買方市場通常會爲新房主帶來更低的成本和更大的談判能力。

考慮到當前的房地產市場並且您的準備工作已完成，請使用以下步驟來獲得抵押貸款並獲得您的下一個房屋。

• 開個價。如果您找到了夢想中的房子並且賣家接受了您的報價，那麼您就可以開始申請流程了。這意味着您的報價可能已經擊敗了其他潛在的房主，現在您需要做的就是在截止日期之前獲得資金。
  
• 選擇貸款人，提交申請。由於您已經着手研究了各種貸方，因此您應該對打算在哪裏獲得抵押貸款有一個很好的瞭解，或者至少將列表縮減爲少數幾個。花點時間完成貨比三家，尋找您能找到的最優惠利率、最低費用和最有利的貸款期限。從不同的貸方獲取報價。
• 查看貸款報價並從中進行選擇。貸款估算將在其詳細信息中包括利率、成本、費用和貸款期限。選擇您認爲可以信任的貸方。
• 等待貸款被處理和清算。此步驟需要時間，因此請耐心等待並準備好回答貸方的問題或要求提供額外文件的請求。通過提供快速響應，您將加快流程。
• 關閉抵押貸款。歷盡千辛萬苦，終於到了收官之日。最後，您查看結束聲明並簽署一些最終文件。現在，您可以償還貸款以及新居所的鑰匙。

您需要什麼文件？

在整個申請過程中，您通過提供概述您的財務狀況的官方聲明以及其他法律和可證明文件來向貸方證明您的信譽。

您需要驗證您的年收入，這意味着提供納稅申報表、最近的工資單或其他收入證明。貸方還可能要求提供以下信息：銀行對賬單、信用記錄、租賃歷史以及資產和債務。您手頭應備有的其他文件包括您與賣方之間簽署的銷售協議副本、身份證明，以及（如有必要）解釋信用缺陷的文件，如逾期付款和催收款。

整個過程需要多長時間？

您的抵押貸款申請需要多長時間取決於許多因素。根據 2021 年 11 月的 ICE Mortgage Technology Origination Insight 報告，從申請到關閉平均抵押貸款大約需要 46 天。

要記住的最重要的事情是，您應該隨時準備好解決任何問題或提供貸方可能要求的任何支持文件。通過掌握流程，您可以幫助保持進展。

綜述

買房是人們生活中的一個重要里程碑，需要您關注抵押貸款的細節。通過做功課並堅持到截止日期，您可以確保以您負擔得起的價格入住您想要的房子。

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