在金融服務行業，最令人垂涎的職業之一是分析師。財務分析師的主要作用是仔細研究數據以識別機會或評估業務決策或投資建議的結果。財務分析師可以在公司內擔任初級和高級職位，這是一個通常會帶來其他職業機會的利基市場。

金融服務行業競爭激烈，很難打入該領域。如果您對金融分析師的職業感興趣，請繼續閱讀以了解您可以做些什麼來為這份工作做好準備。

什麼是金融分析師？

財務分析師檢查財務數據並使用他們的發現來幫助公司做出業務決策。通常，他們的分析旨在為公司的投資決策提供信息。

更具體地說，金融分析師研究宏觀經濟和微觀經濟狀況以及公司基本面，以對企業、部門和行業做出預測。他們還經常建議採取行動，例如根據公司的整體業績和前景購買或出售公司的股票。

分析師必須了解他們專業領域的當前發展，以及準備財務模型以預測任意數量變量的未來經濟狀況。

並非所有金融分析師都分析股票或債券市場或幫助他們的雇主進行投資。公司還可以聘請分析師使用數字數據來確定各種營銷技術相對於成本的有效性。使用特許經營模式的企業通常有財務分析師，他們負責跟踪地理區域內的個別特許經營權或特許經營權組。分析師確定優勢和劣勢所在並進行損益預測。

所需技能和教育

與許多高薪職業相比，成為金融分析師的資格沒有那麼嚴格和明確。與法律和醫學不同，不存在職業範圍內的最低教育標準。您是否面臨任何所需的許可取決於因素，例如您的雇主和您的具體工作職責。

也就是說，在 21 世紀，學士學位（最好是經濟學、金融學或統計學專業）已成為成為金融分析師的事實上的要求。其他受到青睞的專業包括會計和數學，甚至生物學和工程學——尤其是如果一個人有興趣專門從事這些行業的分析師。競爭太激烈了，本科或高級學位在就業市場上太常見了，沒有很大的機會申請不到學士學位的分析師職位。

第一年巨額薪水的大型投資銀行幾乎只在哈佛大學和普林斯頓大學等精英學院和大學招聘。從不太知名的學校申請學位的候選人可以通過繼續深造並從排名靠前的商學院獲得MBA 學位來增加他們的機會。 MBA 畢業生通常在商學院畢業後就被聘為高級分析師。

無論教育如何，金融分析師的成功職業生涯都需要強大的定量技能、專家解決問題的能力、邏輯運用能力和高於平均水平的溝通技巧。金融分析師必須處理數據，但他們也必須以清晰、簡潔和有說服力的方式向上級報告他們的發現。

參加認證考試

如果您不是 MBA 研究生或經濟學專業的本科生，您可能需要考慮參加Series 7和Series 63考試或參加特許金融分析師( ^CFA® ) 計劃。請記住，參加系列 7 考試需要FINRA成員公司或監管機構的讚助。 2018 年 10 月，FINRA 創建了一項名為證券行業基礎 (SIE) 考試的新考試，以減少在參加多個類別的考試時對知識的重複測試，並使進入證券行業變得更加容易。

雖然 CFA 考試技術性很強，但 Series 7 和 Series 63 考試是證明對投資術語和會計實務基本熟悉的其他方式。如果您查看 CFA 考試樣本，並且似乎難以應付，請先參加 SIE，然後逐步參加 CFA 考試，或者在通過 SIE後開始面試初級分析師職位。許多機構還為在該領域表現出色的候選人提供培訓計劃。

分析師職位的類型

財務分析領域廣泛，具有各種職稱和職業道路。在金融/投資行業中，三大類分析師為：

• 買方公司（管理自有資金的投資公司）
• 賣方公司
• 投資銀行

金融分析師還可以為當地和地區銀行、保險公司、房地產投資經紀公司和其他數據驅動的公司工作。任何經常就如何花錢做出重大決定的企業都是金融分析師可以潛在增加價值的地方。

買方分析師

大多數金融分析師從事所謂的買方工作。他們幫助雇主決定如何花錢，無論這意味著為內部基金投資股票和其他證券、購買收入財產（以房地產投資公司為例），還是分配營銷資金。一些分析師不是為特定的雇主工作，而是為向其客戶提供財務分析的第三方公司工作。這顯示了金融分析師所做工作的價值；整個行業都圍繞著它存在。

買方金融分析師很少對他們的雇主或客戶如何花錢擁有最終決定權。然而，他們發現的趨勢和他們所做的預測在決策過程中是非常寶貴的。隨著全球金融市場的發展比以往任何時候都快，監管環境似乎每天都在變化，有理由認為未來對熟練的買方金融分析師的需求只會增加。

賣方分析師

在賣方公司，分析師評估和比較特定部門或行業的證券質量。基於此分析，他們然後撰寫帶有某些建議的研究報告，例如“買入” 、 “賣出”、“強力買入”、“強力賣出”或“持有”。他們還跟踪基金投資組合中的股票，以確定何時/是否應該出售該基金在該股票中的頭寸。這些研究分析師的建議在投資行業具有很大的影響力，包括對受僱於買方公司的人員而言。

也許最負盛名（也是收入最高）的金融分析師工作是一家大型投資銀行的賣方分析師。這些分析師幫助銀行為自己的投資產品定價並在市場上出售。他們彙編銀行股票和債券的數據，並使用定量分析來預測這些證券在市場上的表現。根據這項研究，他們向銀行的客戶提出買賣建議，引導他們從銀行的產品菜單中購買某些證券。

即使在這些專業中，也有子專業：專注於股票或固定收益工具的分析師。許多分析師還進一步專注於特定部門或行業。例如，分析師可能專注於能源或技術。

投資銀行和股票分析師

投資銀行公司的分析師通常會根據公司基本面確定公司之間的某些交易，例如首次公開募股 (IPO)、併購(M&A) 是否可行。分析師評估當前的財務狀況——以及嚴重依賴建模和預測——就某項合併是否適合該投資銀行的客戶或客戶是否應將風險投資投資於企業提出建議。

幫助大銀行做出買賣決策並試圖尋找吉祥的 IPO 機會的分析師被稱為股票分析師。他們的重點主要是股票市場；他們幫助找到能夠提供最有利可圖的所有權機會的公司。通常，股票分析師是財務分析領域收入最高的專業人士之一。這部分是他們雇主的職能；大投行用高薪吸引最優秀的人才。

股票分析師經常處理巨額資金。當他們做出成功的預測時，雇主的收益通常是數百萬美元。因此，股票分析師得到了豐厚的報酬。

平均工資不是平庸的

大多數金融分析師的收入遠低於金融業其他職業的人，尤其是在紐約市。然而，在整個美國，入門級金融分析師的年收入中位數明顯高於全職工資或薪水工作者的年收入中位數。根據美國勞工統計局 (BLS) 的數據，截至 2021 年第四財季，美國全職工資或薪金工人的平均每週收入為 1,010 美元。對於每週 40 小時的工作，這意味著年收入約為 52,520 美元。

根據美國勞工統計局(BLS) 的數據，2020 年所有經驗水平的金融分析師的年收入中位數為每年 83,660 美元（或每小時 40.22 美元）。因此，平均而言，金融分析師的起薪要比普通工人高得多。此外，華爾街大公司的金融分析師通常賺得更多，即使是在他們第一年。

金融分析師工作展望

在就業方面，金融分析師行業的前景是好的。雖然這是一個競爭激烈的領域，但根據最新的可用 BLS 統計數據，2020 年該領域總共有大約 492,100 個工作崗位，該行業在 2020 年至 2030 年的十年間應該增長約 6%。 BLS 指出：

對金融分析師的需求往往會隨著整體經濟活動而增長。當新業務建立或現有業務擴展時，將需要財務分析師評估投資機會。此外，世界各地的新興市場正在提供新的投資機會，這需要這些市場所在地理區域的專業知識。

對工作有什麼期望

金融分析師需要對收集宏觀經濟層面的信息以及收集有關特定公司的信息保持警惕，特別是通過公司資產負債表評估其財務基本面。為了掌握財經新聞，分析師需要在自己的時間做大量閱讀。分析師傾向於仔細閱讀《華爾街日報》、《金融時報》和《經濟學人》等出版物以及金融網站。

作為一名分析師還經常需要大量的旅行。一些分析師訪問公司，以第一手了解當地的運營情況。分析師還經常與與他們有相同專長的同事參加會議。

在辦公室時，分析師學會了精通電子表格、關係數據庫以及統計和圖形包。他們使用這些工具為高級管理層提出建議，並製作詳細的演示文稿和財務報告，包括預測、成本效益分析和趨勢分析。分析師還解釋金融交易，並且必須驗證文件是否符合政府法規。

晉昇機會

在辦公室間協議方面，分析師通常以同事的身份相互交流，同時也向投資組合經理或其他更高級的管理角色報告。初級分析師可能會在三到五年內晉升為高級分析師。對於繼續尋求職業發展的高級分析師，有可能成為投資組合經理、投資銀行的合夥人，或者零售銀行或保險公司的高級經理。一些分析師繼續成為投資顧問或財務顧問。

成功的技能

最成功的初級分析師是那些能夠熟練使用電子表格、數據庫和 PowerPoint 演示文稿並學習其他軟件應用程序的人。然而，最成功的高級分析師是那些不僅投入大量時間而且還與上級建立人際關係並指導其他初級分析師的人。被提拔的分析師還通過撰寫給高級管理層留下深刻印象的書面和口頭報告來學習培養溝通和人際交往能力。

綜述

金融分析師的職業需要準備和努力。它不僅有可能帶來經濟回報，而且有可能帶來真正的滿足感，因為它是商業環境中不可或缺的一部分。

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