私人銀行家在大型零售銀行的私人銀行部門、投資銀行和財富管理公司工作。他們主要為高淨值人士(HNWI) 提供個性化金融服務。從本質上講，私人銀行家是非常富有的人的私人財務顧問。
以下是對該領域的了解，工作需要什麼，以及成為私人銀行家的資格。
摘要
- 私人銀行家在大型零售或投資銀行或財富管理公司工作，為超級富豪提供專業服務。
- 私人銀行家與客戶一起定義財務目標，與公司的其他專家一起制定執行目標的計劃，然後建立和管理客戶的投資組合，以嘗試實現這些目標。
- 許多私人銀行家從入門級金融分析師或財務顧問開始，然後才成為私人銀行家。
私人銀行家做什麼
私人銀行家與客戶會面以確定投資目標，然後與金融分析師和公司的其他專業人士合作，制定個性化的投資策略以實現這些目標。
制定策略後，私人銀行家通過為客戶投資組合選擇適當的證券和投資產品組合來執行策略，然後他們會持續管理和調整這些組合。
除了投資諮詢和投資組合管理服務外，許多私人銀行家還負責監督存款和現金管理服務、信貸和借貸服務、稅務規劃服務、信託服務、退休產品以及年金和保險產品。
大型銀行的許多私人銀行部門幾乎處理客戶財務的所有方面。私人銀行家通常與相對較少的客戶合作，以提供私人銀行客戶經常需要的重點和個性化服務。在一些公司中，私人銀行家專注於管理客戶投資組合，而客戶關係經理則處理其他客戶需求。
美國最大的私人銀行是摩根士丹利、美銀美林、摩根大通私人銀行、花旗集團和高盛。
職業路線
許多私人銀行家開始在財富管理公司、銀行、經紀公司或證券行業的其他組織擔任入門級金融分析師職位。許多金融分析師研究股票、債券和其他證券，以便為公司的私人銀行家、投資組合經理和其他高級投資專業人士制定財務計劃、分析報告和建議。憑藉經驗和高績效記錄，專門從事投資的金融分析師可以升任私人銀行家職位。
該領域的其他專業人士開始擔任個人財務顧問，為銀行和其他金融服務公司的零售客戶提供服務。個人財務顧問所做的工作與私人銀行家所做的大部分工作相同，但他們通常與沒有財富證明私人銀行家通常提供的高度個性化服務的成本合理的客戶打交道。作為零售級顧問的成功記錄可能會導致擔任私人銀行家的職位。
83,800 美元至 111,800 美元
根據 Salary.com，83,800 美元至 111,800 美元是中級私人銀行家的年基本工資加上費用、獎金和佣金的平均範圍。
學歷
商業學科或其他相關學科的學士學位是作為私人銀行家工作的基本資格。然而，在大多數情況下，學士學位必須與豐富的工作經驗相結合，才有資格獲得該領域的職位。
大多數雇主更願意聘用具有金融、會計或工商管理等商業學科碩士學位的經驗豐富的候選人。許多雇主還尋找擁有數學、統計學或法律研究生學位的經驗豐富的求職者。稅收、風險管理、投資和財務規劃等科目的課程對未來的私人銀行家來說尤其有價值。
其他資格
許多雇主尋求擁有一項或多項與該領域相關的專業證書的私人銀行家。由 CFA 協會授予的特許金融分析師 (CFA) 稱號是投資專業人士最受推崇的專業認證之一。它適用於在 36 個月內完成至少 4,000 小時合格經驗的候選人。
由 CFP 委員會授予的認證財務規劃師 (CFP) 稱號是私人銀行家中另一個備受推崇的認證。 CFP 資格要求 6,000 小時的合格專業經驗或 4,000 小時的學徒經驗。
由美國銀行家協會授予的認證信託和財務顧問(CTFA) 稱號，專為信託和財富顧問而設計。獲得 CTFA 稱號有多種途徑；最短路徑需要三年的財富管理經驗並完成經批准的培訓計劃。這些認證中的每一項都要求考生通過一項或多項考試。
私人銀行家通常必須從負責監管美國證券公司的金融業監管局 (FINRA) 獲得適當的許可。許多私人銀行家需要7系列和 63 系列許可證。可能需要其他許可證，具體取決於職位。打算處理人壽保險、可變年金和相關產品的私人銀行家也可能需要當地州保險委員會的適當許可。