現在購買，以後付款 (BNPL) 是一種融資方式，越來越多的美國人正在使用這種方式進行自主購買，尤其是在線購買。事實上，根據 The Strawhecker Group 2021 年的一項調查，至少有 39% 的消費者至少嘗試過一次這種選擇，也稱爲銷售點分期貸款。在這個快速增長的融資領域，最大的參與者之一是Affirm ( AFRM )。

Affirm 由首席執行官 Max Levchin 於 2012 年創立，他共同創立了最終成爲 PayPal 的公司，Affirm 在納斯達克交易——它於 2021 年 1 月上市——市值爲 106 億美元。

申明旨在爲消費者融資提供新的思路：幫助人們買得起他們想要的東西，而不會陷入無法管理的債務。以下是 Affirm 的運作方式及其短期分期貸款安排的利弊的詳細介紹。

肯定如何工作？

儘管基本前提是相同的，但每個現在購買，以後付款提供商的工作方式都略有不同：在結賬點，在付款選項下，您可以選擇爲您購買的任何商品分攤付款。您申請並（通常）在幾秒鐘內獲得批准，這基本上是一項短期貸款：您支付少量首付，然後同意在幾周或幾個月內分期付款。

實際上，向您提供此信用額度的不是商家，而是商家在其網站上允許的第三方貸方（並支付服務費）。 Affirm 是這些第三方貸方之一。

Affirm 是否會自動將付款分爲 4 期付款？

對於一些銷售點貸款，您的付款會自動分爲四期。具體來說，這意味着在購買時先支付首付，然後再分三期付款。

另一方面，Affirm 允許您選擇付款方式。因此，例如，您可以將購買分成三筆付款、六筆付款或十二筆付款。

使用 Affirm 時是否有最小購買量？

Affirm 並未在其網站上爲消費者說明最低購買量。相反，由與 Affirm 合作的商家設置最低購買指南。 Affirm 的商業網站提到至少 50 美元。

使用 Affirm 時是否有最大購買量？

是的，Affirm 的網站提到最高購買金額爲 17,500 美元。但同樣，您能夠通過 Affirm 的銷售點分期貸款融資的實際金額可能因商家而異。

首次付款後購買確認發貨的產品嗎？

根據 Affirm 的幫助中心，商家會在您結賬後完成訂單並準備發貨。 Affirm 將發送更新，讓您知道訂單已完成並準備發貨。請記住，您使用 Affirm 預訂的商品可能不會立即發貨。

我可以使用確認支付賬單嗎？

Affirm 專爲與合作商戶一起購物時的購買融資而設計。雖然一些提供短期分期貸款的平臺也提供賬單支付服務或匯款服務，但 Affirm 不是其中之一。

有信用額度嗎？

Affirm 本身沒有最低或最高信用額度。儘管如上所述購買的上限爲 17,500 美元，但您的個人信用額度由以下因素決定：

• 您的信用記錄
• 您與 Affirm 的付款歷史記錄
• 您擁有 Affirm 帳戶的時間有多長
• 您申請的商家提供的利率

這一切的意思是，一次可以批准多個 Affirm 貸款，並且有多個商家。 Affirm 還提到它會考慮當前的經濟狀況，因此您是否獲得批准以及您的信用額度可能取決於您的財務歷史之外的事情。

如何提高我的信用額度？

如果您最初通過 Affirm 獲得貸款批准，但希望獲得更高的信用額度，您可以採取一些措施來改善它。

首先，您可以按時還清當前的 Affirm 貸款。如前所述，Affirm 在批准您立即購買新貸款時會查看您如何管理現有貸款，以後再付款。

接下來，您可以努力提高您的整體信用評分。諸如按時支付賬單、減少債務餘額以及限制您申請新信貸的頻率等事情可能對您從 Affirm 或任何其他貸方獲得更高的信用額度有利。

確認會影響您的信用評分嗎？

每當您申請融資時，重要的是要考慮它如何影響您的信用記錄。有兩個部分需要考慮：信用檢查以及如何向信用局報告您的帳戶活動。

確認檢查信用嗎？

Affirm 確實會檢查您的信用，但這是軟拉，而不是硬拉。這意味着您可以在不影響您的信用的情況下獲得 Affirm 融資的資格預審，並且沒有義務使用現在購買，以後支付融資，直到您實際購買。

Affirm 是否向信用局報告您的活動？

一般來說，沒有。大多數 BNPY 服務都沒有。具體來說，Affirm 表示，如果貸款爲 0% 且每兩週付款四次，或者在申請 0% 的三個月付款期限時，您只獲得了一種選擇，它不會向信用局 Experian 報告貸款。它可能會報告長期或其他貸款。

您需要使用什麼信用評分來確認？

Affirm 沒有指定您需要什麼信用評分才能獲得資格。同樣，資格基於您的整體信用記錄、您在 Affirm 的歷史記錄以及當前的經濟狀況。但一般來說，您的信用越好，就越容易獲得銷售點分期貸款的批准。

如果你沒有信用卡，你能得到確認嗎？

您不一定需要有信用卡才能使用 Affirm。如果您沒有信用卡並且 Affirm 沒有批准您的貸款申請，則不一定是因爲信用卡。信用記錄薄弱、信用不佳或不滿足您試圖爲其購買資金的商家設定的任何個人要求都可能有所貢獻。

確認收取利息嗎？

如果您閱讀細則，Affirm 不保證您有資格獲得 0% 的利息融資。根據您的信用和資格，您的 APR 最終可能爲 0% 或 10% 到 30%。某些購買可能還需要預付定金。

那麼，Affirm 的利率與平均信貸 APR 相比如何？根據美聯儲的最新數據，截至 2021 年 11 月，所有評估利息的賬戶的平均信用卡年利率爲 16.44%。因此，假設您有資格獲得 0% 的融資，Affirm 可能是一個更便宜的選擇。

但如果不是，那麼與使用信用卡支付的利率相比，您最終可能會獲得更高的利率。

您可能還想知道是否可以提前還清 Affirm 貸款以節省利息。答案是肯定的。如果您對 Affirm 是否會因此而收取預付款罰款感到好奇，答案是否定的。

確認收費嗎？

不，Affirm 不收取滯納金、預付費用、服務費或任何形式的隱藏費用。

確認安全嗎？

在安全方面，Affirm 採取了許多措施來保護個人數據。這包括使用加密來保護數據併爲所有員工進行背景調查。

從財務角度來看，Affirm 是否安全，存在一些風險。

儘管 Affirm 將自己吹捧爲債務的替代方案，但當您使用此支付服務時，您仍然需要承擔財務義務。畢竟，銷售點分期貸款仍然是貸款。

因此，即使您支付 0% 的利息，您仍然需要償還借款。拿出太多的申明貸款，你就有拖欠還款的風險。因此，重要的是要考慮在申請現在購買時可以負擔多少，以後再支付融資。

確認商店和零售商：誰接受確認？

Affirm 與數千家零售商和商家合作，包括服裝、旅遊、電子產品、家居和健身類別的商店。一些允許您在結賬時使用 Affirm 銷售點分期貸款的品牌包括：

• 阿迪達斯
• 百思買
• 三角洲度假
• Expedia 酒店
• 廉價航空
• Peloton 電子商務
• 沃爾瑪網
• 陶倉
• 威廉姆斯索諾瑪

如何使用在線確認

您可以使用 Affirm 在線購物或通過移動應用程序購物。具體來說，您可以使用 Affirm 進行購買：

• 在合作伙伴商店網站上
• 通過 Affirm.com
• 在 Affirm 移動應用程序內部

您只需購買您想要的商品，然後將它們添加到您的購物車。當您準備好付款時，您可以在結帳時選擇“確認”作爲付款選項。 Affirm 然後允許您選擇付款條件並完成購買。

如何在商店中使用 Affirm

如果您想在店內使用 Affirm，可以使用 Affirm 虛擬卡。當您獲准立即購買，稍後通過 Affirm 付款時，您可以選擇將金額加載到虛擬 Visa 卡上，該卡的作用類似於用於購物的信用卡或借記卡。要在店內使用您的卡，您可以從 Affirm 應用程序訪問它或將其鏈接到Apple Pay 或 Google Pay 。

使用 Affirm 時如何退貨？

如果您在購買時遇到問題或需要退貨，Affirm 建議客戶直接與商家聯繫。然後，您必須遵循商店的退貨政策。

關於您的 Affirm 貸款在退貨後會發生什麼，有幾種可能性。例如，如果商家已完成退貨，Affirm 可以完全取消您的貸款。如果退還給您的金額多於貸款，則 Affirm 可以將多付的款項退還給您。

但是，如果商家只發放部分退款或發放商店信用來代替退款，結果可能會有所不同。在這種情況下，即使您已退回所購買的物品，您仍需負責支付 Affirm 貸款到期的任何餘額。

如果您無法解決與商家的退貨或退款問題，您可以向 Affirm 提出爭議。如果您在與商家的糾紛中獲勝，Affirm 將退還購買的全部金額以及已支付的任何利息。但是，如果爭議有利於商家，您仍然有責任全額支付您的 Affirm 貸款。

我如何付款確認？

您可以在 Affirm.com 或通過 Affirm 移動應用程序在線付款。無論使用哪一種，您只需導航到要付款的購買項目，添加付款金額和到期日，然後選擇一種付款方式來安排付款。

我可以用什麼來支付確認？

這是一個重要的問題。目前，Affirm 接受以下付款方式：

• 借記卡
• 支票賬戶
• 郵寄紙質支票

對於某些購買，您可以使用信用卡進行預付款或分期付款，但這取決於商家。

如果我不支付確認會發生什麼？

Affirm 可以向Experian報告您的分期貸款帳戶活動。如果您拖欠付款或根本不付款，這可能會出現在您的 Experian 信用報告中，最終會損害您的信用評分。將來您也可能無法通過 Affirm 獲得新貸款的批准。

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