5 種讓你的錢翻倍的方法:頂級策略

  |  

回報率72法則實際編號歲月年差(數)
2% 36.0 35.0 1.0
3% 24.0 23.5 0.5
5% 14.0 14.2 0.2
7% 10.3 10.2 0.1
9% 8.0 8.04 0.0
12% 6.0 6.1 0.1
25% 2.9 3.1 0.2
50% 1.4 1.7 0.3
72% 1.0 1.3 0.3
100% 0.7 1.0 0.3

重點

  • 有五種關鍵方法可以使您的資金翻倍,從投資儲蓄債券的保守策略到涉及投資期權、便士股票或加密貨幣等投機資產的激進方法。通過投資於股票和債券的多元化投資組合來使您的資金翻倍的經典方法可能適用於大多數投資者。
  • 從廣義上講,投資使您的錢翻倍可以安全地在幾年內完成,或者很快,儘管對於那些不耐煩的人來說,損失大部分或全部資金的風險更大。
  • 儘管將您的資金翻倍是大多數投資者可以努力實現的現實目標,但有一些警告——誠實地對待您的風險承受能力;不要讓貪婪和恐懼對您的投資決策產生不利影響;並且對承諾您以最小風險“保證”天價結果的快速致富計劃非常謹慎。
  • 讓你的錢翻倍的最好方法之一是利用雇主提供的退休和稅收優惠賬戶,特別是 401(k)s。

五種方法讓你的錢翻倍

將您的資金翻倍實際上是大多數投資者可以努力實現的現實目標,並且並不像新投資者最初看起來那樣令人生畏。但是,有一些警告:

  • 對自己(和你的投資顧問,如果你有的話)誠實地對待你的風險承受能力;當市場暴跌 20% 時,發現你沒有承受波動的胃口是做出這一發現的最糟糕的時機,並且可能對你的財務狀況非常不利。
  • 不要讓驅使大多數投資者的兩種情緒——貪婪和恐懼——對您的投資決策產生不利影響。
  • 對承諾以最小風險“保證”天價結果的快速致富計劃要格外小心,因為沒有這樣的事情。因為那裡的投資騙局可能比確定的賭注多得多,所以當您承諾的結果看起來好得令人難以置信時,請保持警惕。無論是你的經紀人、姐夫還是深夜電視廣告,都要花時間確保沒有人利用你讓他們的錢翻倍。

一般來說,有五種方法可以讓你的錢翻倍。您選擇的方法很大程度上取決於您的風險偏好和投資時間表。您也可以考慮採用這些策略的組合來實現您的資金翻倍的目標。

1. 經典之道——慢慢賺

已經有一段時間的投資者會記得 1980 年代的經典美邦商業廣告,其中英國演員約翰豪斯曼用他明白無誤的口音告訴觀眾“他們以老式的方式賺錢——他們賺錢。”

當談到最傳統的讓你的錢翻倍的方式時,這個廣告與事實相差不遠。在合理的時間內使您的資金翻倍的久經考驗的方法是投資於一個穩健、平衡的投資組合,該投資組合在藍籌股和投資級債券之間實現多元化。

從 1928 年到 2020 年,標準普爾 500 指數(最受關注的藍籌股指數)的年回報率約為 9.8%(包括股息),而投資級公司債券在這 93 年期間的年回報率為 7.0%。因此,一個經典的 60/40 投資組合(60% 股票,40% 債券)在此期間的年回報率約為 8.7%。根據 72 法則,這樣的投資組合應該在大約 8.3 年內翻一番,在大約 16.5 年內翻兩番。

但請注意,此類英鎊結果通常伴隨著大量波動。投資者應為偶爾的大幅下跌做好準備,例如隨著冠狀病毒大流行在全球範圍內爆發,標準普爾 500 指數在 2020 年第一季度的六週內暴跌 35%。

此外,與歷史標準相比非常高的回報可能會降低未來回報的潛力。例如,標準普爾 500 指數在創紀錄的時間內從 2020 年的暴跌中恢復過來,並在 2020 年底前創下歷史新高。儘管從 2019 年到 2021 年,它的總回報率達到了令人瞠目結舌的 100%,但如此出色的回報率可能意味著標普 500 指數的未來回報可能會大大降低。

標普 500 指數 3 年翻番!

儘管在 2020 年 2 月和 2021 年 3 月的六週內暴跌 35%,但標準普爾 500 指數在 2019 年至 2021 年的三年中總回報率達到了驚人的 100%。持有 SPDR S&P 500 ETF 等投資的投資者( SPY)在這三年裡會看到它的價值翻了一番。

房地產呢?

房地產是另一種積累財富的傳統方式,儘管在北美許多地區的房價飆升至創紀錄水平的當下,它的吸引力要小得多。利率上升的前景也降低了房地產投資的吸引力。

話雖如此,在房地產繁榮時期,許多投資者無法抗拒資金翻倍的前景,因為抵押貸款提供的巨額槓桿確實可以增加回報。例如,對價值 500,000 美元的投資物業支付 20% 的首付,就需要投資者先支付 100,000 美元,然後才能獲得餘額 400,000 美元的抵押貸款。如果該房產在未來幾年內升值 20% 至 600,000 美元,那麼投資者現在擁有價值 200,000 美元的資產,這相當於最初 100,000 美元投資的兩倍。

2. 逆勢而上——街頭流血

即使是最不冒險的投資者也知道,有時你必須購買,不是因為每個人都在做一件好事,而是因為每個人都在退出。

就像偉大的運動員在許多球迷轉身時經歷暴跌一樣,原本偉大的公司的股價偶爾也會經歷暴跌,隨著善變的投資者出手而加速下跌。正如羅斯柴爾德男爵曾經說過的那樣,聰明的投資者“在街頭流血時買入,即使血是他們自己的。”

沒有人認為你應該購買垃圾股。關鍵是,有時好的投資會超賣,這為做足功課的投資者提供了買入機會。

用於衡量股票是否可能超賣的估值指標包括公司的市盈率賬面價值。這兩項措施都為廣闊的市場和特定行業製定了完善的歷史規範。當公司由於表面或系統性原因跌至遠低於這些歷史平均水平時,聰明的投資者就會嗅到機會將他們的資金翻倍。

逆勢而為意味著一個人正在逆勢而上。因此,它需要更大程度的風險承受能力以及大量的盡職調查和研究。因此,反向策略最好留給經驗豐富的投資者,不推薦給保守或缺乏經驗的投資者。

3.安全的方式

就像高速公路上的快車道和慢車道最終會把你帶到同一個地方一樣,有快速和慢速的方法可以讓你的錢翻倍。如果您更願意安全行事,那麼債券可以成為前往同一目的地的不那麼令人毛骨悚然的旅程。

例如,考慮零息債券。對於外行,零息債券可能聽起來令人生畏。實際上,它們很容易理解。您購買的不是定期支付利息的債券,而是以低於其到期最終價值的價格購買債券。

一個隱藏的好處是沒有再投資風險。對於標準息票債券,將收到的利息進行再投資存在挑戰和風險。對於零息債券,只有一種回報,它在債券到期時到來。另一方面,零息債券對利率變化非常敏感,可能隨著利率上升而貶值;這是不打算持有零息債券至到期日的投資者需要考慮的風險因素。

美國財政部發行的系列 EE 儲蓄債券對於不介意等待幾十年投資翻倍的保守投資者來說是另一個有吸引力的選擇。 EE 系列儲蓄債券是低風險儲蓄產品,僅在 TreasuryDirect 平台上以電子形式提供。他們支付利息,直到他們達到 30 年或投資者兌現他們,以先到者為準。儘管 2021 年 11 月至 2022 年 4 月期間發行的債券的當前利率僅為微不足道的 0.10%,但它們保證現在出售的債券如果持有 20 年價值將翻倍。最低購買金額為 25 美元,而每個日曆年的最高購買金額為 10,000 美元。儲蓄債券免徵州或地方稅,但利息收入需繳納聯邦所得稅。

4.投機方式

雖然緩慢而穩定可能對一些投資者有用,但其他人發現自己在方向盤上睡著了。對於具有高度風險承受能力和一些可以承受損失的投資資本的人來說,超大儲備金的最快方法可能是使用激進的策略,例如期權、保證金交易便士股票,以及最近年,加密貨幣。所有人都可以以同樣快的速度超級縮水。

股票期權,例如簡單的看跌期權和看漲期權,可用於投機任何公司的股票。對於許多投資者,尤其是那些密切關注特定行業脈搏的投資者而言,期權可以提升投資組合的表現。

每個股票期權可能代表 100 股股票。這意味著一家公司的價格可能只需要上漲一小部分,投資者就可以將其擊出市場。請小心,並確保在嘗試之前做好功課。

對於那些不想了解期權的來龍去脈但又想利用他們對特定股票的信心或疑慮的人來說,可以選擇以保證金買入或賣空股票。這兩種方法都允許投資者從經紀行借錢購買或出售比實際擁有的更多的股票,這反過來又大大提高了他們的潛在利潤。這種方法不適合膽小的人。追加保證金可以讓你陷入困境,賣空可以產生無限的損失。

最後,極端的逢低吸納可以將便士變成美元。您可以在眾多前藍籌股公司中的一家上擲骰子,這些公司已經跌至不到 1 美元。或者,您可以將一些資金投入到一家看起來像下一件大事的公司。細價股可以在一個交易日內使您的資金翻倍。請記住,這些股票的低價反映了大多數投資者的情緒。

隨著比特幣越來越受歡迎並變得越來越主流,近年來其他加密貨幣也成為投機者快速賺錢的首選方式之一。儘管比特幣在 2021 年飆升了 60%,但與 2021 年飆升 400% 或更多的多達 10 種其他加密貨幣(市值至少 100 億美元)相比,其表現相形見絀,例如以太坊卡爾達諾柴犬狗狗幣SolanaTerra (Solana 和 Terra 在 2021 年上漲了 9,000% 以上)。不幸的是,加密貨幣領域是騙子的肥沃獵場,並且有許多加密貨幣投資者通過欺詐損失大量資金的例子。因此,潛在的加密貨幣投資者在將他們辛苦賺來的錢投入任何加密貨幣時應格外小心。

5. 最好的方式

雖然它不像在晚間新聞上觀看你最喜歡的股票那麼有趣,但無可爭議的重量級冠軍是雇主在401(k)或其他雇主贊助的退休計劃中的匹配貢獻。這並不性感,也不會讓鄰居驚嘆,但你節省的每一美元自動獲得 50 美分是很難被擊敗的。

更好的是,進入您的計劃的資金正好超出您的雇主向 IRS 報告的金額。對於大多數美國人來說,這意味著每投資一美元只花費他們 65 到 75 美分。

如果您無法使用 401(k) 計劃,您仍然可以投資傳統的 IRA 或 Roth IRA。您不會得到公司匹配,但僅稅收優惠就很可觀。傳統的 IRA 與 401(k) 具有相同的直接稅收優惠。 Roth IRA 在投資當年徵稅,但在退休時提取時,本金或利潤無需繳稅。

對納稅人來說,兩者都是一個很好的交易。但如果你還年輕,想想羅斯愛爾蘭共和軍。您的資本利得零稅?這是獲得更高有效回報的簡單方法。如果你目前的收入很低,政府甚至會有效地匹配你退休儲蓄的一部分。 Retirement Savings Contributions Credit可將您的稅單減少 10% 至 50% 的供款。

什麼是讓你的錢翻倍的最佳方式?

這實際上取決於您的風險承受能力、投資時間範圍和個人偏好。涉及投資於股票和債券的多元化投資組合的平衡方法適用於大多數人。然而,那些風險偏好較高的人可能更喜歡涉足更具投機性的東西,如小盤股或加密貨幣,而其他人可能更喜歡通過房地產投資將資金翻倍。

投資者可以在尋求雙倍資金的過程中使用所有五種方式嗎?

是的當然。如果您的雇主與您的退休計劃相匹配,請利用該福利。投資於股票和債券的多元化投資組合,並在市場暴跌或飆升時考慮逆勢而行。如果你有風險偏好並且想在你的牛排上吃到一些嘶嘶聲,那麼將你的投資組合的一小部分分配給更積極的策略和投資(當然,在進行研究和盡職調查之後)。定期存錢買房,將首付存入儲蓄賬戶或其他相對無風險的投資。

如果我是風險容忍度非常低的保守投資者,我應該投資加密貨幣嗎?

不,如果您是風險承受能力低的保守投資者,則不應投資加密貨幣。加密貨幣是非常投機性的投資,儘管其中許多在 2021 年獲得了巨額回報,但其巨大的波動性使其不適合保守的投資者。

推薦閱讀

相關文章

低價股的風險和回報

細價股具有高風險和高於平均回報的潛力,投資它們需要謹慎和謹慎。由於其固有的風險,很少有提供全方位服務的經紀公司甚至向客戶提供低價股。許多是瀕臨破產的公司的股票,很少或沒有追隨者的小型或新公司,或負債累累的企業。用低價股賺錢有兩種方法,都是高風險策略。首先,考慮什麼是低價股。

股票回購與贖回

當一家公司想從股東那裡購買流通股時,它有兩種選擇;它可以贖回或回購股票。為什麼要回購股票?公司向公眾出售股票的原因是為了籌集資金。公司通過首次公開募股(IPO) 首次向公眾出售股票。完成此操作後,股票將在二級市場上交易,因為它們通過公眾不斷地買賣。該公司沒有從二級市場的銷售中獲得任何現金。

股票溢價賬戶如何出現在資產負債表上?

股票溢價賬戶出現在資產負債表的股東權益部分。股份溢價帳戶代表已發行股份的面值與認購或發行價格之間的差額。它也被稱為額外實收資本,可以稱為超過面值的實收資本。該賬戶是法定儲備賬戶,不可分配。股份溢價可以是出售普通股或優先股而獲得的資金。僅當公司直接出售股票時(通常來自籌資或首次公開募股),才會在此帳戶中記錄餘額。

看跌期權如何行使?

什麼是看跌期權?看跌期權是一種合約,它賦予其持有人在某個到期日之前以設定價格(稱為行使價)出售一定數量的股權的權利。如果期權被行使,期權合約的作者有義務向期權持有人購買股票。 “行使期權”是指買方選擇利用以行使價出售股份的權利。看跌期權的反面是看漲期權,它賦予合約持有人在到期前以行使價購買一定數量股票的權利。關鍵要點看

挖掘賬面價值

在企業證券投資人的食物鏈中,股權投資人沒有經營利潤的第一道關口。在公司向債權人、優先股股東和納稅人付款後,普通股股東得到了剩餘的一切。但在投資世界中,排在最後往往是最好的選擇,而普通股東的股份可能是最大的一塊利潤蛋糕。繼續閱讀以了解如何獲取和食用餡餅。

了解股票價格和價值

俗話說:“不要以封面來判斷一本書。”對於投資者來說,同樣有效的真理可能是:“不要以股價來判斷股票。”許多人錯誤地認為美元價格低的股票便宜,而價格高的另一隻股票價格昂貴。事實上,一隻股票的價格並不能說明該股票的價值。更重要的是,它根本沒有說明該股是走高還是走低。

相關詞條

奧特克斯定義

什麼是奧特克斯? Autex 一詞是指湯森路透的一個電子平台,它為經紀人提供了一個向買方客戶宣傳股票交易前或交易後流動性的場所。因此,大量股票的買家或賣家能夠識別特定股票的買入和賣出方的其他大型交易者。該界面通過在股票發行中顯示交易廣告來顯示希望在執行大宗交易之前了解市場流動性的交易者的興趣。

遏制交易

什麼是遏制交易?遏制交易發生在一般市場操作之外或在官方交易所關閉之後。與在紐約證券交易所(NYSE) 或納斯達克股票市場等官方交易所進行交易相反。

OTCQX 定義

什麼是 OTCQX? OTCQX 是股票場外交易 (OTC) 交易的三個市場中的頂級市場。 OTCQX 由OTC Markets Group提供和運營。與其他級別( OTCQB /OTCBB 和粉紅單)相比,在此論壇上交易的股票必須滿足更嚴格的資格標準。

低價股改革法案

什麼是細價股改革法案?美國國會於 1990 年頒布了《細價股改革法案》,作為證券立法的一部分,旨在打擊非交易所上市股票(稱為細價股)的欺詐行為。當一家公司的股票價格低於每股 5 美元時,它通常被稱為低價股。低價股通常通過場外交易 ( OTC ) 市場進行交易,這是一個經紀交易商網絡。

浮動收縮定義

什麼是浮動收縮流通股縮水是指公司可供交易的股票數量減少。流通股縮水可以通過多種方式發生:通過回購或回購公司股票;投資者收購一家公司的大量股份;甚至通過反向拆分或股份合併。然而,“流通股縮水”一詞最常與股票回購相關,因為這是公司向股東返還現金的一種流行方式。

限價單信息系統 (LOIS)

什麼是限價單信息系統?限價單信息系統是股票市場專家使用的電子系統 (LOIS)。限價單信息系統列出了交易所上市證券的價格和規模報價。訂閱者和專家使用該系統生成的數據來定位進行交易的最佳市場,因為該服務會分發有關證券交易地點、訂單數量以及買賣價格的信息。